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不要被误导：Re：来来来~~我帮大家算算上海消费~~

不要被误导：Re：来来来~~我帮大家算算上海消费~~# Returnee - 海归

h*k2010-03-25 07:03

1 楼

楼主，开始写的还比较靠铺，小地方的错误难免的。
说到房子就开始胡言乱语了。
当然，我一看到楼主对anjuke的评论，就知道肯定是纸上谈兵类型的了。谁知道越说越
离谱。
楼主说的房租、房价就不评论了。这个不实际去看，去比较，说出来的大相径庭。
光说贷款。
只要有点实际经验的，一看楼主计算出来的100万月换款7500就知道肯定那里弄错了。
那哪里有问题呢？问题就在于，贷款利率7折，以及更加重要的楼主的计算器使用的利
率是错误的。。。
50万公积金，50万商业，20年，月还款6067（7折）/6560（基准）。正确的计算器在这
里http://netloan.shgjj.com/CalcTools/Index
此外，每月交纳的公积金（按海龟收入肯定是封顶）有1300-1400可以还款。
所以实际是每月税后收入4600-5100还贷款。

给你随便搜个网上的贷款计算器。
http://www.soufun.com/calc/
7500是你每个月要从腰包里掏出来的。贷20年其实都很长了，因为三口之家的还完正常
海归也快50了。但是这么还的话，其实每年只有2000块的机动钱了。
所以现在房价其实压

y*u2010-03-25 07:03

2 楼

怎么会纸上谈兵呢？
我都是第一手资料啊。我最近刚买过房，刚租过房。利率7折那是老黄历了，现在还没
算5%的买卖税和中介的手续费呢。双方都是1%，但是很可能你得给对方也出掉1%。人家
要的都是到手价。就算有小错误，也差不了太远了。
不同意的，是太把自己海归当回事了，还没认清国内大城市的现实啊。

【在 h********k 的大作中提到】

: 楼主，开始写的还比较靠铺，小地方的错误难免的。
: 说到房子就开始胡言乱语了。
: 当然，我一看到楼主对anjuke的评论，就知道肯定是纸上谈兵类型的了。谁知道越说越
: 离谱。
: 楼主说的房租、房价就不评论了。这个不实际去看，去比较，说出来的大相径庭。
: 光说贷款。
: 只要有点实际经验的，一看楼主计算出来的100万月换款7500就知道肯定那里弄错了。
: 那哪里有问题呢？问题就在于，贷款利率7折，以及更加重要的楼主的计算器使用的利
: 率是错误的。。。
: 50万公积金，50万商业，20年，月还款6067（7折）/6560（基准）。正确的计算器在这

W*e2010-03-25 07:03

3 楼

"贷款利率7折"
Not for everyone and it's more and more difficult to get this as the central
bank starts to tighen the lending from comercial banks.
One may also need to note that the interest rate in China is NOT fixed rate
and will definitely increase in the (near) future ...
遏制房价七折房贷优惠利率成稀有品种
http://www.Anjia.com 房地产门户-安家网
2010年03月25日 15:40 上海青年报

上海之春房展会刚刚结束，本地房价在一、二月份尤其是两会前涨幅有所放缓以来
，到了3月中旬，房价又开始突进。对于市场有敏锐把握的投资者来说，看这次房展会
等于把以前跌的或者停涨的部分，又涨回来了。市民买房的普通住房贷款层面，进入3
月中旬，房贷日趋收紧，部分银行放贷额度用完，在不

【在 h********k 的大作中提到】

W*e2010-03-25 07:03

4 楼

2010年03月25日 15:40 上海青年报

上海之春房展会刚刚结束，本地房价在一、二月份尤其是两会前涨幅有所放缓以来
，到了3月中旬，房价又开始突进。对于市场有敏锐把握的投资者来说，看这次房展会
等于把以前跌的或者停涨的部分，又涨回来了。市民买房的普通住房贷款层面，进入3
月中旬，房贷日趋收紧，部分银行放贷额度用完，在不到一个月的时间内，沪上绝大多
数都已经取消基准利率7折优惠。
记者日前对上海地区首套房贷进行了一番调查后发现，一套房的贷款利率已经有多
数银行采用央行基准利率来放贷，哪怕是8.5折也只针对优质客户。但只要寻觅，总会
看到一些不一样的情况。现在，仍有银行首套房贷仍能享受7折及较低首付比例的优惠。
七折房贷优惠利率成稀有品种
七折优惠利率一时间成为稀有品种。在记者走访过程中，仍有银行首套房贷还能下
浮30%。
其中，平时很少受到关注的邮政储蓄银行，客户首付20%，该行客户经理介绍，邮
政储蓄利率未变，还是为7折，不过申请贷款的难度比前段时间略有增加。
工行客户经理表示，只要手续齐全，7折优惠的贷款能够贷出。
这些银行的“七折优惠利率”也或多或少有前提

h*k2010-03-25 07:03

5 楼

目前首套仍然7折。海龟要是买二房的话，呵呵，就不讨论了。
据说4月1号起，首套为85折。
而且我已经提供了按基准利率算（不大折），6560元/月。利率会不会升，可能，而且
很可能，但是现在的计算难道不是基于现在的利率？
无论打折不打折，你说的7500和实际相差太远。
你说的手续费税费和换贷款的计算一点关系也没有。

【在 y*********u 的大作中提到】

: 怎么会纸上谈兵呢？
: 我都是第一手资料啊。我最近刚买过房，刚租过房。利率7折那是老黄历了，现在还没
: 算5%的买卖税和中介的手续费呢。双方都是1%，但是很可能你得给对方也出掉1%。人家
: 要的都是到手价。就算有小错误，也差不了太远了。
: 不同意的，是太把自己海归当回事了，还没认清国内大城市的现实啊。

S*G2010-03-25 07:03

6 楼

这个公积金是包括在工资里面的，还是以外的？
比方说，我去xx学校，对方告诉我我一年的工资是xx万，这个包括公积金吗？
谢谢

【在 h********k 的大作中提到】

: 目前首套仍然7折。海龟要是买二房的话，呵呵，就不讨论了。
: 据说4月1号起，首套为85折。
: 而且我已经提供了按基准利率算（不大折），6560元/月。利率会不会升，可能，而且
: 很可能，但是现在的计算难道不是基于现在的利率？
: 无论打折不打折，你说的7500和实际相差太远。
: 你说的手续费税费和换贷款的计算一点关系也没有。

t*e2010-03-25 07:03

7 楼

不包括，等于单位替你付点。
我认识一人刚整了个300来万的Condo，应付12000-13000？自己付9000多吧，两份公积
金。

S*G2010-03-25 07:03

8 楼

那还好。

【在 t*******e 的大作中提到】

: 不包括，等于单位替你付点。
: 我认识一人刚整了个300来万的Condo，应付12000-13000？自己付9000多吧，两份公积
: 金。

h*k2010-03-25 07:03

9 楼

以上海来说，你工资里要拿出7%放进公积金帐户，学校match 7%。这部分是不用交税的。
比如你月薪10000，有690进入公积金帐户（封顶了，所以不是700），单位会另外放690
进去。就是你的690是要从你自己的工资里（就是那个XX万里面）拿出来的，单位的690
是额外的。
计算器在这里 http://www.pqworld.com/SalaryTax.aspx

【在 S******G 的大作中提到】

: 这个公积金是包括在工资里面的，还是以外的？
: 比方说，我去xx学校，对方告诉我我一年的工资是xx万，这个包括公积金吗？
: 谢谢

S*G2010-03-25 07:03

10 楼

谢谢，明白了。

的。
690
690

【在 h********k 的大作中提到】

: 以上海来说，你工资里要拿出7%放进公积金帐户，学校match 7%。这部分是不用交税的。
: 比如你月薪10000，有690进入公积金帐户（封顶了，所以不是700），单位会另外放690
: 进去。就是你的690是要从你自己的工资里（就是那个XX万里面）拿出来的，单位的690
: 是额外的。
: 计算器在这里 http://www.pqworld.com/SalaryTax.aspx

x*n2010-03-25 07:03

11 楼

只有中国护照的海归可以有住房公积金
外国护照的没有～～只能商业贷款

【在 h********k 的大作中提到】

y*u2010-03-25 07:03

12 楼

楼主，我全部模型已经重新更正算过了，分12小节，看我原来的贴子。
房子这部分，你直接跳去看第9节好了。

h*k2010-03-25 07:03

13 楼

hehe，你还挺认真的阿。
那我就耐心地和你说一下，就算不考虑利率打折的因素，你算出的月付也是不正确的，
因为你用的那个计算器使用的利率是错误的。这下你明白了吗？你那个计算器使用的利率是公积金5+%
，商贷7+%。这个是很久很久以前的利率（当然也可能是不久以后的利率，但是不是现行的利率）。
利率在全国范围内是固定的，是否打折、打几折随银行以及个人资信有所不同。我算出
来比你低不是因为我找到了什么优惠的贷款或者使用了打折的利率，而是因为我使用了正确的利率计算
器，公积金3.87%，商贷5.04%。
另外你还忽略了缴纳的公积金可以用来还贷款/装修。
两个同向误差导致了你算出来的数字与现实情况相差太大。7500比5000多了50%。

【在 y*********u 的大作中提到】

: 楼主，我全部模型已经重新更正算过了，分12小节，看我原来的贴子。
: 房子这部分，你直接跳去看第9节好了。

h*k2010-03-25 07:03

14 楼

当然这个版上很多人只想看到他们想看到的，并以此作出他们想作的评论。
我更正你只是给那些想了解真实情况的人一个机会。

y*u2010-03-25 07:03

15 楼

其实我想说，国内存钱慢，东西也不便宜，海归还是要清醒的。
我那个模型里面现在是还贷6500了，呵呵，只比你的5000多1500，一年只多1万8。但是
我没算任何装修，家具，家电，房屋买卖中介费，和买卖税费啊。
假如全部装修家具家电15万还是要的，中介费你只出自己部分1%=2万，对方都不要你出
了，税费我估计现在差5%？算税费1万好了。这都是18万，顶上面贷款差额1万8的10年。
其实差不了太多的。

【在 h********k 的大作中提到】

: hehe，你还挺认真的阿。
: 那我就耐心地和你说一下，就算不考虑利率打折的因素，你算出的月付也是不正确的，
: 因为你用的那个计算器使用的利率是错误的。这下你明白了吗？你那个计算器使用的利率是公积金5+%
: ，商贷7+%。这个是很久很久以前的利率（当然也可能是不久以后的利率，但是不是现行的利率）。
: 利率在全国范围内是固定的，是否打折、打几折随银行以及个人资信有所不同。我算出
: 来比你低不是因为我找到了什么优惠的贷款或者使用了打折的利率，而是因为我使用了正确的利率计算
: 器，公积金3.87%，商贷5.04%。
: 另外你还忽略了缴纳的公积金可以用来还贷款/装修。
: 两个同向误差导致了你算出来的数字与现实情况相差太大。7500比5000多了50%。

f*g2010-03-25 07:03

16 楼

顶你。你列的别的开销基本是最低的了，这个多出来的1500很快就花掉的。

年。

【在 y*********u 的大作中提到】

: 其实我想说，国内存钱慢，东西也不便宜，海归还是要清醒的。
: 我那个模型里面现在是还贷6500了，呵呵，只比你的5000多1500，一年只多1万8。但是
: 我没算任何装修，家具，家电，房屋买卖中介费，和买卖税费啊。
: 假如全部装修家具家电15万还是要的，中介费你只出自己部分1%=2万，对方都不要你出
: 了，税费我估计现在差5%？算税费1万好了。这都是18万，顶上面贷款差额1万8的10年。
: 其实差不了太多的。

W*e2010-03-25 07:03

17 楼

你也一样.20年贷款不考虑浮动利率简直就是joke.现在政府贷款政策已经收紧,你不是
一样视而不见?

【在 h********k 的大作中提到】

: 当然这个版上很多人只想看到他们想看到的，并以此作出他们想作的评论。
: 我更正你只是给那些想了解真实情况的人一个机会。

h*k2010-03-25 07:03

18 楼

对，我同意你的看法。现在信贷收缩的迹象很明显。
但是我们计算的时候总是用现实的数据来计算的吧？至少使用现在的正确的利率来计算
吧。
当然你也可以说，尽管目前是5%，但是我们假设一年之后是8%来计算，那样每个月
blahblahblah。无论如何，如果计算结果不是使用现实数据，至少会说明使用的是何种假设的数据
吧。
我就是告诉想知道的人，此时此刻算出来的结果是如何的。未来的数据没有，不好说啊。
争论下去，就变成将来利率高涨，是否承受的起，是否该现在买房，房价会不会崩盘之类的了。这就是
另外的话题，而不是算算消费了。

【在 W*****e 的大作中提到】

: 你也一样.20年贷款不考虑浮动利率简直就是joke.现在政府贷款政策已经收紧,你不是
: 一样视而不见?

z*y2010-03-25 07:03

19 楼

利率以后肯定会上升的。

r*42010-03-25 07:03

20 楼

工资包含了四金的，这部分每个月公司直接帮你扣除掉了，公司再按国家规定match你
一定的比例。

【在 S******G 的大作中提到】

: 这个公积金是包括在工资里面的，还是以外的？
: 比方说，我去xx学校，对方告诉我我一年的工资是xx万，这个包括公积金吗？
: 谢谢

s*g2010-03-25 07:03

21 楼

这版上horsecloak是实践派见长，另一个美女是理论派见长，综合看来horsecloak更靠
扑点。

种假设的数据
啊。
之类的了。这就是

【在 h********k 的大作中提到】

: 对，我同意你的看法。现在信贷收缩的迹象很明显。
: 但是我们计算的时候总是用现实的数据来计算的吧？至少使用现在的正确的利率来计算
: 吧。
: 当然你也可以说，尽管目前是5%，但是我们假设一年之后是8%来计算，那样每个月
: blahblahblah。无论如何，如果计算结果不是使用现实数据，至少会说明使用的是何种假设的数据
: 吧。
: 我就是告诉想知道的人，此时此刻算出来的结果是如何的。未来的数据没有，不好说啊。
: 争论下去，就变成将来利率高涨，是否承受的起，是否该现在买房，房价会不会崩盘之类的了。这就是
: 另外的话题，而不是算算消费了。

s*g2010-03-25 07:03

22 楼

想打听一下，比如海龟公鸡金交了一个月后打算买房子，有公积金可以用吗？是能佘
以后会交的那部分贷，还是只能贷帐
里已经有的部分？如果是后者貌似也没啥用，只有几千最多吧。谢

【在 h********k 的大作中提到】

h*k2010-03-25 07:03

23 楼

至少连续缴纳6个月以后才能开始公积金贷款。
贷款额度记得好像是账户余额的20倍，记不清了。就是你交了1万可以贷20万。

【在 s*******g 的大作中提到】

: 想打听一下，比如海龟公鸡金交了一个月后打算买房子，有公积金可以用吗？是能佘
: 以后会交的那部分贷，还是只能贷帐
: 里已经有的部分？如果是后者貌似也没啥用，只有几千最多吧。谢

s*g2010-03-25 07:03

24 楼

谢谢大牛。

【在 h********k 的大作中提到】

: 至少连续缴纳6个月以后才能开始公积金贷款。
: 贷款额度记得好像是账户余额的20倍，记不清了。就是你交了1万可以贷20万。

s*n2010-03-25 07:03

25 楼

支持，yiyayiyayou其他的还是比较可靠的信息。但是租房和买房太容易误导别人了。
上海扩展那么快，还一定要在外环内寻找住处，太局限了。

【在 h********k 的大作中提到】

s*g2010-03-25 07:03

26 楼

外环内不去说，谱西中环内那些高价房的磨样基本上海归或者外地的小年轻不是很适应
，很挤很小少有成规模的小区。本地
人比较喜欢看市中心。外来的还是更喜欢谱东的环境。

【在 s********n 的大作中提到】

: 支持，yiyayiyayou其他的还是比较可靠的信息。但是租房和买房太容易误导别人了。
: 上海扩展那么快，还一定要在外环内寻找住处，太局限了。

s*u2010-03-25 07:03

27 楼

要一年以上公积金才可以贷款，起码我遇到的情况是这样的。

能佘

【在 h********k 的大作中提到】

: 至少连续缴纳6个月以后才能开始公积金贷款。
: 贷款额度记得好像是账户余额的20倍，记不清了。就是你交了1万可以贷20万。

y*g2010-03-25 07:03

28 楼

差不多，年入20万+的人,住房公积金每个月大概是个人交700，公司交700
如果有补充公积金的就更爽了。我刚去公积金网站看了一下我的公积金帐户里大概有10
万了
所以只要在工作，那房贷确实只要还个5000左右的。如果结婚了的两口子都工作有2份
公积金是怎么算的我就不清楚了。不过那个算无聊生活费的是只有一个人工作。

【在 h********k 的大作中提到】

y*g2010-03-25 07:03

29 楼

其实也不需要20万，收入8000左右的人公积金就达到这么多了

10

【在 y****g 的大作中提到】

: 差不多，年入20万+的人,住房公积金每个月大概是个人交700，公司交700
: 如果有补充公积金的就更爽了。我刚去公积金网站看了一下我的公积金帐户里大概有10
: 万了
: 所以只要在工作，那房贷确实只要还个5000左右的。如果结婚了的两口子都工作有2份
: 公积金是怎么算的我就不清楚了。不过那个算无聊生活费的是只有一个人工作。

s*u2010-03-25 07:03

30 楼

前提是公司真按你的工资总数缴纳。我们公司就按我的基本工资缴纳的，一个月才300
多点。

2份

【在 y****g 的大作中提到】

: 其实也不需要20万，收入8000左右的人公积金就达到这么多了
:
: 10

y*g2010-03-25 07:03

31 楼

那个算账的帖子里算得是到手20万+的人
这样的人不可能公积金只给教300啦！开什么玩笑，拿这么多钱好歹是个公司的中层骨干
没那个公司干这种傻事，给工资都给了这么多了，还扣你300百多块公积金阿。

300

【在 s********u 的大作中提到】

: 前提是公司真按你的工资总数缴纳。我们公司就按我的基本工资缴纳的，一个月才300
: 多点。
:
: 2份

s*u2010-03-25 07:03

32 楼

国内私人公司很多很克扣的。我们公司拿30万的，照样按基本工资缴纳公积金，还是很
少。问题在于，他们按哪个基数算公积金！按全额工资还是基本工资。比如我们公司就
是把我们所有人的基本工资订得很低，然后把所谓岗位工资订很高。所以往往拿20万以
上的，一个月的基本工资也才几千而已，这么一算公积金还是很低。
所以回来的时候要问清楚了。很多国内公司钻这个空子的。

骨干

【在 y****g 的大作中提到】

: 那个算账的帖子里算得是到手20万+的人
: 这样的人不可能公积金只给教300啦！开什么玩笑，拿这么多钱好歹是个公司的中层骨干
: 没那个公司干这种傻事，给工资都给了这么多了，还扣你300百多块公积金阿。
:
: 300

l*u2010-03-25 07:03

33 楼

不一定
有些公司把月工资分成两部分
基本工资+绩效
基本工资特低其他福利以这个为基数上缴
绩效比较高逼你加班用的
两部分加起来也能说得过去就是累死累活

骨干

【在 y****g 的大作中提到】

y*g2010-03-25 07:03

34 楼

外企没这个问题，
但是你们那种公司这么做是为了逃税吧？
估计你们公司的中高层肯定因为这么做，少交了不少个人所得税吧？这可比公积金来得
更多。
你们有部分工资是发现金的吗？
当然公司普通员工，拿3000，5000的可能就看不出来了

【在 s********u 的大作中提到】

: 国内私人公司很多很克扣的。我们公司拿30万的，照样按基本工资缴纳公积金，还是很
: 少。问题在于，他们按哪个基数算公积金！按全额工资还是基本工资。比如我们公司就
: 是把我们所有人的基本工资订得很低，然后把所谓岗位工资订很高。所以往往拿20万以
: 上的，一个月的基本工资也才几千而已，这么一算公积金还是很低。
: 所以回来的时候要问清楚了。很多国内公司钻这个空子的。
:
: 骨干

s*u2010-03-25 07:03

35 楼

恩！就是这样的。我们的工资结构就是：基本工资+岗位工资+绩效
基本工资往往很少，我看我们公司30万-40万收入的也不过4000，你算算能有多少公积
金？

【在 l*u 的大作中提到】

: 不一定
: 有些公司把月工资分成两部分
: 基本工资+绩效
: 基本工资特低其他福利以这个为基数上缴
: 绩效比较高逼你加班用的
: 两部分加起来也能说得过去就是累死累活
:
: 骨干

s*h2010-03-25 07:03

36 楼

这就是港怂和台巴子发明的绩效工资
只要你犯错就扣全额工资+绩效
如果公司补偿你就按基本工资补偿

【在 y****g 的大作中提到】

: 外企没这个问题，
: 但是你们那种公司这么做是为了逃税吧？
: 估计你们公司的中高层肯定因为这么做，少交了不少个人所得税吧？这可比公积金来得
: 更多。
: 你们有部分工资是发现金的吗？
: 当然公司普通员工，拿3000，5000的可能就看不出来了

s*u2010-03-25 07:03

37 楼

这个不逃税的，也交啊。我们逃税的部分一般是奖金，那个比例占得不大。而且还不是
现金发放，是需要发票等抵。总之，资本家都是想方设法减少成本的。

是很
司就
万以

【在 y****g 的大作中提到】

y*g2010-03-25 07:03

38 楼

有人海龟这种企业的么。。。Orz

l*u2010-03-25 07:03

39 楼

你能说说年终奖金的抽税比例么？
谢谢

【在 s********u 的大作中提到】

: 这个不逃税的，也交啊。我们逃税的部分一般是奖金，那个比例占得不大。而且还不是
: 现金发放，是需要发票等抵。总之，资本家都是想方设法减少成本的。
:
: 是很
: 司就
: 万以

l*u2010-03-25 07:03

40 楼

被海归到这些地方的多了去了

【在 y****g 的大作中提到】

: 有人海龟这种企业的么。。。Orz

y*g2010-03-25 07:03

41 楼

你们让我突然内疚起来，平时该少灌水，多干活，我觉得我对不起我老板阿...

s*h2010-03-25 07:03

42 楼

LOL
你老板给你多少钱啊居然让你这么内疚

【在 y****g 的大作中提到】

: 你们让我突然内疚起来，平时该少灌水，多干活，我觉得我对不起我老板阿...

y*g2010-03-25 07:03

43 楼

没多少，按照版上讨论的水平，刚够温饱
但是我老板给我交足了公积金阿，哈哈
可是想想我上班时间发的这些帖子，我真的突然非常不安了。哎，今天又混了一天，要
下班了。。。我。。。今天决定6点半再走

【在 s***h 的大作中提到】

: LOL
: 你老板给你多少钱啊居然让你这么内疚

s*u2010-03-25 07:03

44 楼

所以我灌水一点不内疚！

【在 y****g 的大作中提到】

: 你们让我突然内疚起来，平时该少灌水，多干活，我觉得我对不起我老板阿...

s*u2010-03-25 07:03

45 楼

啥叫抽税比例？我们年终奖原来是多发一个月的工资。现在据说又改了，不知道具体如
何了。

不是

【在 l*u 的大作中提到】

: 你能说说年终奖金的抽税比例么？
: 谢谢

l*u2010-03-25 07:03

46 楼

多发的一个月工资收税比例
和平常工资的收税比例
一样么？

【在 s********u 的大作中提到】

: 啥叫抽税比例？我们年终奖原来是多发一个月的工资。现在据说又改了，不知道具体如
: 何了。
:
: 不是

y*g2010-03-25 07:03

47 楼

外企13，14薪是按正常一样的收税的。
一般都还是规规矩矩的。

【在 l*u 的大作中提到】

: 多发的一个月工资收税比例
: 和平常工资的收税比例
: 一样么？

s*u2010-03-25 07:03

48 楼

这个看公司。有的公司可以让用发票抵，有的不可以。

体如

【在 l*u 的大作中提到】

: 多发的一个月工资收税比例
: 和平常工资的收税比例
: 一样么？