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rollover IRA是一种什么样的IRA account？

rollover IRA是一种什么样的IRA account？# Stock

w*k2015-06-23 07:06

1 楼

http://www.irs.gov/pub/irs-tege/rollover_chart.pdf
上面这张表说明哪些退休户头可以rollover到另外一种
我已经把一个以前单位的401k rollover到了IB自己管理，现在准备把另外一个单位的
403b也放到同一个户头里去 --- 这样就只需要一个户头了，也不用多缴费。但是不知
道我在IB的这个rollover IRA属于下面哪一种户头。谁知道指教一下吧。
Roth IRA 应该不是
Traditional IRA
SIMPLE IRA 好像不是
SEP-IRA 肯定不是
Governmental 457(b) 肯定不是
Qualified Plan1 (pre-tax) 没听说过，应该不是
403(b) (pre-tax) 肯定不是
Designated Roth Account (401(k), 403(b) or 457(b)) 听上去也是Roth，应该不是

b*32015-06-23 07:06

2 楼

是一种rollover的IRA account

f*e2015-06-23 07:06

3 楼

精华

【在 b*******3 的大作中提到】

: 是一种rollover的IRA account

M*n2015-06-23 07:06

4 楼

Rollover IRA 就是 Traditional IRA。
你提到的403B那家如果是现在的雇主，就不能rollover.

w*k2015-06-23 07:06

5 楼

谢谢。我也觉得就是traditional
403B是以前的，应该没问题

【在 M***n 的大作中提到】

: Rollover IRA 就是 Traditional IRA。
: 你提到的403B那家如果是现在的雇主，就不能rollover.

M*n2015-06-23 07:06

6 楼

有一个选项不知道你听说了没有，就是再把Traditional IRA给转成Roth IRA，转的时
候，本金交税，将来从账户提钱时，投资收益全部免税。如果放在Traditional IRA，
将来从账户提钱时，本金和收益都要交税。

【在 w**k 的大作中提到】

: 谢谢。我也觉得就是traditional
: 403B是以前的，应该没问题

C*82015-06-23 07:06

7 楼

就是说你买股票盈利要交税地。我的是roth ira 就不用交税鸟，哈哈。

w*k2015-06-23 07:06

8 楼

你是指t-IRA to r-IRA backdoor conversion? 那个我到现在也没怎么搞懂。

【在 M***n 的大作中提到】

: 有一个选项不知道你听说了没有，就是再把Traditional IRA给转成Roth IRA，转的时
: 候，本金交税，将来从账户提钱时，投资收益全部免税。如果放在Traditional IRA，
: 将来从账户提钱时，本金和收益都要交税。

M*n2015-06-23 07:06

9 楼

是的，有的人觉得Roth IRA在支取时间上更灵活一些。具体哪种好，还要看各人的情
况。

【在 w**k 的大作中提到】

: 你是指t-IRA to r-IRA backdoor conversion? 那个我到现在也没怎么搞懂。

N*52015-06-23 07:06

10 楼

也想麻烦问问：我的401 K 现在就取出来放到roth IRA 里面吗？是不是每年可以放
5000 呀? 这个ROTH　IRA　是不是要到退休才可以取钱否则要交罚金呀？

【在 M***n 的大作中提到】

M*n2015-06-23 07:06

11 楼

只能把前雇主的401K或者403B的钱取出来放到traditional IRA。
每年能存IRA的金额要看IRS的规定，今年是$5500.
Roth IRA的钱一般是两个部分构成，一部分是你存进去的税后的本金，一部分是投资本
金所产生的收益。你随时都可以把本金取出来，不需要交任何罚金。如果要从收益部分
部分取现，要看你是否符合IRS规定的特殊要求，如果符合，还要看相对应的本金是从
何而来，存了多久，才能最后判定是否需要交10%的罚金，和是否需要补交税。举个例
子吧，如果你的本金已经存了5年以上，你第一次购房，那么可以从Roth IRA帐户tax
free的支取1万大洋。

【在 N****5 的大作中提到】

: 也想麻烦问问：我的401 K 现在就取出来放到roth IRA 里面吗？是不是每年可以放
: 5000 呀? 这个ROTH　IRA　是不是要到退休才可以取钱否则要交罚金呀？

z*52015-06-23 07:06

12 楼

搭车，问两个问题
1）我的是SIMPLE IRA,是否可以转成ROTH IRA?
2) ROTH IRA 里面的资金是否可以用来自己炒股用？不是委托机构去炒，而是自己选择
买哪只股票？

M*n2015-06-23 07:06

13 楼

Simple IRA 类似Traditional IRA, 可以转成Roth IRA, 需要已经存了2年，需要交税
。因为Simple IRA帐户里的钱是before tax的， Roth IRA的钱是after tax的。
是的，你自己找个broker, 比方说Fidelity等等，开Roth IRA户头，然后自己支配和操
作你的Roth IRA户头里的资金。投资品种可以是股票，Mutual Fund, 等等。

【在 z*********5 的大作中提到】

: 搭车，问两个问题
: 1）我的是SIMPLE IRA,是否可以转成ROTH IRA?
: 2) ROTH IRA 里面的资金是否可以用来自己炒股用？不是委托机构去炒，而是自己选择
: 买哪只股票？

z*52015-06-23 07:06

14 楼

多谢

【在 M***n 的大作中提到】

: Simple IRA 类似Traditional IRA, 可以转成Roth IRA, 需要已经存了2年，需要交税
: 。因为Simple IRA帐户里的钱是before tax的， Roth IRA的钱是after tax的。
: 是的，你自己找个broker, 比方说Fidelity等等，开Roth IRA户头，然后自己支配和操
: 作你的Roth IRA户头里的资金。投资品种可以是股票，Mutual Fund, 等等。

t*l2015-06-23 07:06

15 楼

再搭一回车，rollover IRA可以每年convert $5500到Roth IRA，对吗？

【在 M***n 的大作中提到】

g*e2015-06-23 07:06

16 楼

是一种可以再roll over回401的traditional ira
[在 wxwk (wxwk) 的大作中提到：]
：http://www.irs.gov/pub/irs-tege/rollover_chart.pdf
：上面这张表说明哪些退休户头可以rollover到另外一种
：...........

M*n2015-06-23 07:06

17 楼

Rollover IRA是一种traditional IRA.
你说的这种情况叫contribute.
contribute是指每个人每年可以直接把税后的钱contribute限额内的金额到Roth IRA.
今年的限额是$5500.
convert是指把前雇主的401K或者403B的钱rollover到Rollover IRA, 然后再convert到
Roth IRA. 这个不受每年contribute的限额限制。: )

【在 t***l 的大作中提到】

: 再搭一回车，rollover IRA可以每年convert $5500到Roth IRA，对吗？

t*l2015-06-23 07:06

18 楼

就是说如果我离职了，把好大一笔401K转到rollover IRA之后马上可convert到Roth
IRA？那么这个convert的税率是多少？

【在 M***n 的大作中提到】

: Rollover IRA是一种traditional IRA.
: 你说的这种情况叫contribute.
: contribute是指每个人每年可以直接把税后的钱contribute限额内的金额到Roth IRA.
: 今年的限额是$5500.
: convert是指把前雇主的401K或者403B的钱rollover到Rollover IRA, 然后再convert到
: Roth IRA. 这个不受每年contribute的限额限制。: )

M*n2015-06-23 07:06

19 楼

亮了..."好大一笔401K"...
理论上是可以这样做。实际操作中，由于涉及到税，所以会要考虑的多一些。
Rollover IRA转Roth IRA时，要看原来的401K里面哪些是税前，哪些是税后的钱，税前
的部分rollover过去要补税，就是把这部分的数字计入你的AGI，然后再算税。
所以你要算好自己当年的收入，离下一个tax bracket有多少空间。再一个如果你roll
很多钱，譬如说体毛大师大笔一挥，转100万，那么你当年的AGI就有可能超过限额。这
时，你仍然可以把rolloverIRA convert到Roth IRA, 但是当年将无法contribute到IRA
账户了。
最后转完以后，要注意是否需要向IRS提前寄支票。如果税预扣的不够，所欠金额又大
，IRS会罚息。

【在 t***l 的大作中提到】

: 就是说如果我离职了，把好大一笔401K转到rollover IRA之后马上可convert到Roth
: IRA？那么这个convert的税率是多少？