BABA 要残废了，重磅炸弹来了。# Stock
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新浪科技讯 7月31日晚间消息，央行刚刚发布了《非银行支付机构网络支付业务管理办
法》征求意见稿。意见稿显示，支付机构单个客户所有支付账户单日累计金额不能超过
5000元，年累计应不超过20万元。这也意味着，普通用户未来通过网络支付账户在网上
进行消费时，将受到金额限制。
央行限额网络支付的消息，从去年开始就一直在坊间流传。今日央行最终发出了征
求意见稿，也将此前的传闻坐实。
至少三种方式交叉验证“你就是你”
此次的征求意见稿，将支付账户分为综合账户、消费账户两种类型。综合账户可以
用于消费、转账以及购买投资理财产品或服务。消费账户仅可以用于消费以及转账至自
己的同名银行账户。
其中，综合账户需要面对面核验身份，或者用至少5种方式进行交叉验证身份；消
费账户需要至少3种方式进行交叉验证。分析人士认为，这样的高门槛的验证方式，将
把绝大部分的用户挡在门外。这相当于要开支付账户，要么去实体网点面对面开户，要
么找到5家或3家以上的权威机构进行交叉验证，包括公安网验证、银行卡验证、学历验
证等等，来证明“你就是你”。这对三四线城市、农村的用户，和那些没有上过大学、
受过高等教育的用户，将造成非常大的影响。
网络支付消费金额将受限
每日不超过5000元 年度不超过20万元
意见稿将支付机构的限额划为三个范围：
1、支付机构应根据支付指令验证方式的安全级别，对个人客户使用支付账户余额
付款的交易进行限额管理。支付机构采用包括数字证书或电子签名在内的两类(含)以上
要素进行验证的交易，单日累计限额由支付机构与客户通过协议自主约定。
2、支付机构采用不包括数字证书、电子签名在内的两类(含)以上要素进行验证的
交易，单个客户所有支付账户单日累计金额应不超过5000元(不包括支付账户向客户本
人同名银行账户转账，下同)。
3、支付机构采用不足两类要素进行验证的交易，单个客户所有支付账户单日累计
金额应不超过1000元，且支付机构应当承诺无条件全额承担此类交易的风险损失赔付责
任。
现在绝大部分的网络购物、消费都是通过手机进行，现在手机上基本没有数字证书
或电子签名。那么，通过密码和短信验证码进行验证的交易，单日最高只有5000元，这
对网购体验带来影响，比如买个苹果手机或家电家具，就会受到影响。另外，像微信支
付这样，只有一个密码验证方式的，单日累计金额更是被限制在1000元以内。
此外，意见稿也对用户通过网络支付的年度消费金额做出了限制。意见稿规定，个
人客户拥有综合类支付账户的，其所有支付账户的余额付款交易年累计应不超过20万元
。个人客户仅拥有消费类支付账户的，其所有支付账户的余额付款交易年累计应不超过
10万元。超出限额的付款交易应通过客户的银行账户办理。
综合现在国内的网络支付市场的情况看，也就是说，未来大部分用户通过非银行的
第三方网络支付进行消费时，每日的累计消费金额总计不能超过5000元，每年则不能超
过20万元。
网络转账将受限制
意见稿第十七条规定，支付机构为客户办理银行账户向支付账户转账的，转出账户
应仅限于支付账户客户本人同名银行借记账户；办理支付账户向银行借记账户转账的，
转入账户应仅限于客户预先指定的一个本人同名银行借记账户。
也就是说，通过第三方支付平台只能转账给自己的同名账户，不能转账到别人的银
行卡。
此外，对于单笔超过5万元的转账业务，需要单位客户注明付款用途和事由，并提
供付款依据或者相关证明文件，单位支付账户向同名单位银行结算账户转账的除外。
互联网金融业务受限制
此外，意见稿也对第三方支付从事互联网金融理财业务做出了限制。意见稿规定，
支付机构不得为金融机构，以及从事信贷、融资、理财、担保、货币兑换等金融业务的
其他机构开立支付账户。
这也意味着，包括支付宝、财付通这样的第三方支付，将无法从事互联网金融业务
。如果意见稿最终实行，无疑将对国内的互联网金融行业发展产生深远影响。(木南)
法》征求意见稿。意见稿显示，支付机构单个客户所有支付账户单日累计金额不能超过
5000元，年累计应不超过20万元。这也意味着，普通用户未来通过网络支付账户在网上
进行消费时，将受到金额限制。
央行限额网络支付的消息，从去年开始就一直在坊间流传。今日央行最终发出了征
求意见稿，也将此前的传闻坐实。
至少三种方式交叉验证“你就是你”
此次的征求意见稿，将支付账户分为综合账户、消费账户两种类型。综合账户可以
用于消费、转账以及购买投资理财产品或服务。消费账户仅可以用于消费以及转账至自
己的同名银行账户。
其中，综合账户需要面对面核验身份，或者用至少5种方式进行交叉验证身份；消
费账户需要至少3种方式进行交叉验证。分析人士认为，这样的高门槛的验证方式，将
把绝大部分的用户挡在门外。这相当于要开支付账户，要么去实体网点面对面开户，要
么找到5家或3家以上的权威机构进行交叉验证，包括公安网验证、银行卡验证、学历验
证等等，来证明“你就是你”。这对三四线城市、农村的用户，和那些没有上过大学、
受过高等教育的用户，将造成非常大的影响。
网络支付消费金额将受限
每日不超过5000元 年度不超过20万元
意见稿将支付机构的限额划为三个范围：
1、支付机构应根据支付指令验证方式的安全级别，对个人客户使用支付账户余额
付款的交易进行限额管理。支付机构采用包括数字证书或电子签名在内的两类(含)以上
要素进行验证的交易，单日累计限额由支付机构与客户通过协议自主约定。
2、支付机构采用不包括数字证书、电子签名在内的两类(含)以上要素进行验证的
交易，单个客户所有支付账户单日累计金额应不超过5000元(不包括支付账户向客户本
人同名银行账户转账，下同)。
3、支付机构采用不足两类要素进行验证的交易，单个客户所有支付账户单日累计
金额应不超过1000元，且支付机构应当承诺无条件全额承担此类交易的风险损失赔付责
任。
现在绝大部分的网络购物、消费都是通过手机进行，现在手机上基本没有数字证书
或电子签名。那么，通过密码和短信验证码进行验证的交易，单日最高只有5000元，这
对网购体验带来影响，比如买个苹果手机或家电家具，就会受到影响。另外，像微信支
付这样，只有一个密码验证方式的，单日累计金额更是被限制在1000元以内。
此外，意见稿也对用户通过网络支付的年度消费金额做出了限制。意见稿规定，个
人客户拥有综合类支付账户的，其所有支付账户的余额付款交易年累计应不超过20万元
。个人客户仅拥有消费类支付账户的，其所有支付账户的余额付款交易年累计应不超过
10万元。超出限额的付款交易应通过客户的银行账户办理。
综合现在国内的网络支付市场的情况看，也就是说，未来大部分用户通过非银行的
第三方网络支付进行消费时，每日的累计消费金额总计不能超过5000元，每年则不能超
过20万元。
网络转账将受限制
意见稿第十七条规定，支付机构为客户办理银行账户向支付账户转账的，转出账户
应仅限于支付账户客户本人同名银行借记账户；办理支付账户向银行借记账户转账的，
转入账户应仅限于客户预先指定的一个本人同名银行借记账户。
也就是说，通过第三方支付平台只能转账给自己的同名账户，不能转账到别人的银
行卡。
此外，对于单笔超过5万元的转账业务，需要单位客户注明付款用途和事由，并提
供付款依据或者相关证明文件，单位支付账户向同名单位银行结算账户转账的除外。
互联网金融业务受限制
此外，意见稿也对第三方支付从事互联网金融理财业务做出了限制。意见稿规定，
支付机构不得为金融机构，以及从事信贷、融资、理财、担保、货币兑换等金融业务的
其他机构开立支付账户。
这也意味着，包括支付宝、财付通这样的第三方支付，将无法从事互联网金融业务
。如果意见稿最终实行，无疑将对国内的互联网金融行业发展产生深远影响。(木南)
