在美林银行 (Merrill Lynch) 工作的体验和经历# Stock
m*h
1 楼
很多人都看过Will Smith演的《当幸福来敲门》吧？电影里面他做的那份工作，就是现
在我所做的工作几十年前的原型，很巧的是，我现在就在他当时拍摄点 555
CALIFORNIA ST. 这栋美国银行大楼现在也还是旧金山投行的集中地，摩根，高盛还有
一些boutique banks都在里面。
我和威哥一样，做过实习，打过cold call, 考过series 7（证券从业人员执照），也
是在实习的时候把尾巴都忙到掉了以后才正式加入美林. 除了没带着个小孩流浪街头以
外，那部电影其它的部分在我看来都挺有feel的。
我所在的部门叫做Global Wealth & Investment Management. 具体做什么呢？简而言
之，就是替“人”赚钱。跟讨论度很高的投行里面为企业做收购并购，IPO的同事不一
样的是，我们几乎不面向企业，而是面向非常有钱的家族或个人。与高盛爱做
underwriting生意的侧重点不同，美林，包括摩根的核心业务其实也正是我们这一块--
-Wealth Management. Financial Advisor 就是我们的正式抬头。那这样说大家可能会
有些惊讶，咿？好像常常听到做金融的都是在analyzing, trading这些职位，为什么很
少有人提到financial
advisor呢？我想原因有几个，
第一，数理化是中国人强项，所以我们能在北美欧洲占据非常多的需要金融分析职位，
所以大部分金融励志类故事都是来自于他们；
第二，由于国内金融市场不成熟，中国客户对理财投资基本上还是停留在买房的单一手
段，虽说如今大家也明白了房价并不是只涨不跌，于是开始大规模海外投资，可，到了
海外也还是买房。。。美国人相比之下选择就多元化了，他们倾向避开高税收的房地产
投资，而选择证券市场来资产增值和规避高昂的个人所得税。比如投资到529教育计划
，或者IRA退休计划。既然客户基本都是本地人生意，所以只有极少中国人进入这一行
业也是正常的。
第三，如果真有中国人（裔）在做这行，估计他们中文不会好到能上知乎来谈谈体验，
我是个异类，因为。。。我英文没他们好。
当一个成功financial advisor 日子可谓是相当滋润的，拿着100万美金的收入，下班
时间完全灵活自由安排，几乎每天下午3点左右办公室就走空了，工作内容就是和客户
打打高尔夫，听听歌剧，吃吃米其林餐厅什么的。当然，时不时也可以甩个亲密的鸡尾
酒派对，在某个城中新开的画廊或者艺术沙龙。由于我们对开户有高额的入门门槛，所
以能达到门槛并成为客户的这类群体，“谈笑皆鸿儒，往来无白丁”可谓是此写照，但
是并不是每个人都能顺利通过3年的培训期, 3年的淘汰率是97％，100个人进来，最后
大概3个留下来，我现在只是刚开头菜鸟而已，刚才我讲的这是对外；
对内的话，既然能被美林招进来，想必都是由于一些被公司看中的共性，比如码农都会
编码，VC都会看项目， Financial Advisor 也有很多共通性。不管男女，一定是长得
顺眼的，EQ不能比IQ低的，能忽悠，举手投足最好带点儿鸡精味，哦不，精英味的，出
身于富甲一方大家族更好，这样才有一大帮子有钱亲戚老表。总之来说一句话，在这里
混出头的个个都是人精。
我进到公司完全是误打误撞。小时候是学渣，曲线救国去了英国念大学，毕业后到上海
在两家外资干过两年以后总感觉不对，在拷问过自己灵魂后，觉得还是再来美国念个书
吧，于是就到了加州读金融，后来早我毕业的一个学姐先进了美林的PE&VC,我现在的老
板是她的朋友，当时正想找个实习生，所以学姐就好心推荐了我进去(进这行基本靠推
荐，我几乎没看到过什么通过海投面试进来的)，我当时也不知道来这里是干嘛的，只
是我做人比较一根筋，干一行爱一行，再加上自尊心高不允许自己做得烂让推荐人难看
，所以也是埋头做事，没想太多。后来老板喜欢我，她自己本来也是在公司非常成功，
极有影响力的一个financial advisor，在Director那里好言几句，于是我顺利就留下
来了。我为了工作（加班）方便，搬到了离办公室走路只需几分钟的地方住，由于之前
毫无金融从业经验，所以跟其他同事不一样，面临的挑战很多，记得我有好长一段时间
都没看到过太阳，因为早上出门时刚才日出，晚上回家已经时深夜。话说回来，美林的
training program 设计真的是非常精心全面，再加上感激我老板／mentor很愿意教我
，这样的一个良性成长环境，就算精神压力身体压力再大，还是能抗过来的。
但是当紧张学习阶段结束，开始见客户时，我反而有些犹豫了。我从小就是个同情心泛
滥的人，我对比我环境好的人没什么感觉，但是看到过得比较辛苦的人，尤其是年幼或
长者，就整颗心都软了，就想怎么能帮上点忙呢？但现在干的这个，说白了就是帮助有
钱人变的更有钱，而平常我也必须带着双“势利眼”去发现目标客户人群，这种完全和
我价值观相悖而行的做法，恐怕就是我在这个工作里目前最大的struggle 了。
再写下去我怕离题了，以上就是在美林Wealth management department 工作的个人体
验，我非常乐意与大家分享。
谢琳，资产管理/美银美林/登山者/独立电影制片
在我所做的工作几十年前的原型，很巧的是，我现在就在他当时拍摄点 555
CALIFORNIA ST. 这栋美国银行大楼现在也还是旧金山投行的集中地，摩根，高盛还有
一些boutique banks都在里面。
我和威哥一样，做过实习，打过cold call, 考过series 7（证券从业人员执照），也
是在实习的时候把尾巴都忙到掉了以后才正式加入美林. 除了没带着个小孩流浪街头以
外，那部电影其它的部分在我看来都挺有feel的。
我所在的部门叫做Global Wealth & Investment Management. 具体做什么呢？简而言
之，就是替“人”赚钱。跟讨论度很高的投行里面为企业做收购并购，IPO的同事不一
样的是，我们几乎不面向企业，而是面向非常有钱的家族或个人。与高盛爱做
underwriting生意的侧重点不同，美林，包括摩根的核心业务其实也正是我们这一块--
-Wealth Management. Financial Advisor 就是我们的正式抬头。那这样说大家可能会
有些惊讶，咿？好像常常听到做金融的都是在analyzing, trading这些职位，为什么很
少有人提到financial
advisor呢？我想原因有几个，
第一，数理化是中国人强项，所以我们能在北美欧洲占据非常多的需要金融分析职位，
所以大部分金融励志类故事都是来自于他们；
第二，由于国内金融市场不成熟，中国客户对理财投资基本上还是停留在买房的单一手
段，虽说如今大家也明白了房价并不是只涨不跌，于是开始大规模海外投资，可，到了
海外也还是买房。。。美国人相比之下选择就多元化了，他们倾向避开高税收的房地产
投资，而选择证券市场来资产增值和规避高昂的个人所得税。比如投资到529教育计划
，或者IRA退休计划。既然客户基本都是本地人生意，所以只有极少中国人进入这一行
业也是正常的。
第三，如果真有中国人（裔）在做这行，估计他们中文不会好到能上知乎来谈谈体验，
我是个异类，因为。。。我英文没他们好。
当一个成功financial advisor 日子可谓是相当滋润的，拿着100万美金的收入，下班
时间完全灵活自由安排，几乎每天下午3点左右办公室就走空了，工作内容就是和客户
打打高尔夫，听听歌剧，吃吃米其林餐厅什么的。当然，时不时也可以甩个亲密的鸡尾
酒派对，在某个城中新开的画廊或者艺术沙龙。由于我们对开户有高额的入门门槛，所
以能达到门槛并成为客户的这类群体，“谈笑皆鸿儒，往来无白丁”可谓是此写照，但
是并不是每个人都能顺利通过3年的培训期, 3年的淘汰率是97％，100个人进来，最后
大概3个留下来，我现在只是刚开头菜鸟而已，刚才我讲的这是对外；
对内的话，既然能被美林招进来，想必都是由于一些被公司看中的共性，比如码农都会
编码，VC都会看项目， Financial Advisor 也有很多共通性。不管男女，一定是长得
顺眼的，EQ不能比IQ低的，能忽悠，举手投足最好带点儿鸡精味，哦不，精英味的，出
身于富甲一方大家族更好，这样才有一大帮子有钱亲戚老表。总之来说一句话，在这里
混出头的个个都是人精。
我进到公司完全是误打误撞。小时候是学渣，曲线救国去了英国念大学，毕业后到上海
在两家外资干过两年以后总感觉不对，在拷问过自己灵魂后，觉得还是再来美国念个书
吧，于是就到了加州读金融，后来早我毕业的一个学姐先进了美林的PE&VC,我现在的老
板是她的朋友，当时正想找个实习生，所以学姐就好心推荐了我进去(进这行基本靠推
荐，我几乎没看到过什么通过海投面试进来的)，我当时也不知道来这里是干嘛的，只
是我做人比较一根筋，干一行爱一行，再加上自尊心高不允许自己做得烂让推荐人难看
，所以也是埋头做事，没想太多。后来老板喜欢我，她自己本来也是在公司非常成功，
极有影响力的一个financial advisor，在Director那里好言几句，于是我顺利就留下
来了。我为了工作（加班）方便，搬到了离办公室走路只需几分钟的地方住，由于之前
毫无金融从业经验，所以跟其他同事不一样，面临的挑战很多，记得我有好长一段时间
都没看到过太阳，因为早上出门时刚才日出，晚上回家已经时深夜。话说回来，美林的
training program 设计真的是非常精心全面，再加上感激我老板／mentor很愿意教我
，这样的一个良性成长环境，就算精神压力身体压力再大，还是能抗过来的。
但是当紧张学习阶段结束，开始见客户时，我反而有些犹豫了。我从小就是个同情心泛
滥的人，我对比我环境好的人没什么感觉，但是看到过得比较辛苦的人，尤其是年幼或
长者，就整颗心都软了，就想怎么能帮上点忙呢？但现在干的这个，说白了就是帮助有
钱人变的更有钱，而平常我也必须带着双“势利眼”去发现目标客户人群，这种完全和
我价值观相悖而行的做法，恐怕就是我在这个工作里目前最大的struggle 了。
再写下去我怕离题了，以上就是在美林Wealth management department 工作的个人体
验，我非常乐意与大家分享。
谢琳，资产管理/美银美林/登山者/独立电影制片
