纽约5华人用假中国护照 骗银行300万被捕

纽约华人张克金（Kejin Zhang，音译，以下同）、郑毅、侯和密（Hermes Hou）、刘毅、刘志军等，因涉嫌利用“放风筝”开空头支票的行为（check kiting，支票风筝）欺诈https://info.51.ca/keywords/%E9%93%B6%E8%A1%8C数百万美元，于上周二（10月18日）被警方逮捕起诉。
所谓“放风筝”（kiting），通常被定义为故意从一家银行开出大于账户余额的支票，并将其存入第二个账户。然后，在原始支票清算之前，从第二个账户中提取资金。然后又从另一个资金不足的银行账户开出支票，周而复始，利用支票结算时间的空隙制造户口平衡假象，用第二张支票掩盖第一个账户中不存在的资金。
具体而言，当你到银行存入支票时，有时会发现资金很快就出现在账户余额中。但这基本上只是一个银行向你付款的承诺，它无法保证开票人账户中确实有这笔钱。因为，银行要在结算日才能验证这点。
你的银行在尚未从那张支票的签发银行收到相应钱款之前，就把相应额度的现金认可、登记在你的账户上，这是因为美国是一个信用社会。如果你立即从你的账户上提取现金，无非是银行因那张支票作保，给了你一个短期贷款，这叫浮贷（Float）。
浮贷是银行为了更好地服务顾客而给的便利，但支票的真实性却要你来保证。如果过几天，银行发现那张支票结算不成功，支票签发银行因为账户余额不够而弹票（Bounced Check），你的银行一看支票无效，马上终止浮贷，几天前你的账户上显示的余额就会消失，你的账户上就会出现一个缺口。
“放风筝”的骗局是怎么进行的？根据起诉书，这伙人以假的中国护照或假的公司名字，例如张克金用郑德楚的假名，在甲银行开立五个支付账户，又在乙社区银行开关联账户。
2017年4月25日，张克金将一笔3,720美元的现金存入布碌仑甲分行的0058账户，接下来在5月16日和17日，他用乙银行的支票写了十二张支票，由同伙使用ATM机，分别存入法拉盛和曼哈顿甲分行的五个支付账户上，金额从2,980美元到4,980美元不等，合共存入57,780美元，其中存入0058账户的几张支票合共13,940美元。
实际上乙银行账户上没什么钱，他开的是空头支票，但这样一来，他在甲银行五个账户上就有大额现金使用了。
就在5月17日同一天，有人用0058账户的借记卡在曼哈顿苹果店购物数千元。实际上0058账户没有足够的钱来支付苹果店的消费，但如上所述，在甲分行结算十二张支票之前，银行相信你存入的支票是真实的，给了他浮贷。
在这些消费进行时，郑德楚的五个账户之间发生银行内转账，银行间结算需要时间。这些浮贷就在空中飘来飘去，所以称之为“放风筝”。放风筝在法律上是不允许的，涉及滥用信用，利用“浮贷”来花费银行账户中不存在的钱，本质上是在银行不知情的情况下从银行获得一笔无息贷款。
随着时间的推移，他们在循环的基础上缓慢而有意地进行，将空头支票转化为非法信贷。“放风筝”团伙会互相循环地写支票，直到被抓获。他们有时也参与“破产”欺诈，在放弃账户之前，透支信用卡的信用额度、大肆消费。
如果你是偶然犯错，忘记相应账户的余额不足开出支票，那是一回事。然而，起诉书罗列了一系列的证据说明，当一系列交易以类似的方式进行时，所有的事实都显示出有目的的活动。
邮政督察局（USPIS）的探员在起诉书中表示，执法部门已经确认数百个这样的账户，该“支票风筝”欺诈计划的成员共存入了数百万美元的欺诈性支票。迄今为止，调查中确定的银行账户损失超过300万美元，这些账户也包括由联邦存款保险公司投保的银行账户。
执法部门通过比对数据库和监控记录，最终在上周二逮捕这五人。他们被控至少从2015年至2019年参与了“支票风筝”欺诈计划。