作 者：微笑向暖
来 源：真叫卢梭 （ID：zhenjiaolujun0426）
最近银行开始频繁有动作了
我老家一个做银行客户经理的朋友，居然在朋友圈发楼盘的促销信息帮开发商卖房
乍一看我以为她换行了呢，打听下来原来是为了完成放款业绩，银行只能自己下场帮开发商卖房就连我们团队，都开始接到银行经理的电话，咨询是不是可以推荐一下合作的开发商，有机会增加业绩再说最近看盘，链家中介小哥这么跟我说的：“现在房贷下来速度也很快，基本第二个月就能放款了。”这些现象背后，我们看到银行如今是多么着急和焦虑，简直是恨不得抓到一个人，就想他贷款，不管是房贷还是消费贷最明显的就是现在的人实在是太爱存钱，对现金流越来越敏感了中国人民银行发布的《2022年金融统计数据报告》显示2022年，住户存款也就是居民存款增加17.84万亿元，同比2021年又新增7.94万亿元，超额储蓄近8万亿
能看到自2020年开始，近三年居民存款持续走高，每一年都在创新记录据中国人民银行《2023年1月金融统计数据报告》显示，今年1月其中住户存款增加6.2万亿元，较2022年1月同期相比多增加了7900亿元
来自中国人民银行这个数字是2022年全年增加存款17.84万亿的35%，这还是在去年的17.84万亿已经是近几年内最高的情况下这速度也就意味着，2023年的住户存款可能还会创造新高统计的25个城市中，其中北京居第一达到了26.8万元，其次就是江浙沪三省分别是21.1万元、 12.7万元、10.7万元伴随着存款越来越多，另一边银行住户贷款新增在大幅降低对于银行来说，中长期贷款也就是房贷，可以说是最赚钱的业务，长期稳定的现金流但是，回顾过去一年，2022年中长期贷款减少超过一半
以往每年居民中长期贷款都是在正增长，近四年第一次出现负增长据中国人民银行数据显示， 2023年1月新增中长期住房贷款2231亿，同比降低约70%，也是近五年最少的一次为了让你买房，银行频繁出台各种放松政策，我们来盘点一下今年银行的操作最先看到的，部分城市延长老年人房贷，最高到了100岁虽不说是否能够有效推行，但这种看似“无底线”的房贷，就是银行着急的一种体现之前我们也有写到过南宁将老人房贷年龄期限延长至80岁也就是说借款人年龄+贷款期限≤80岁，哪怕是70岁也可以买房，最多能贷款10年，一直还房贷至80岁刚开始看到这个还是无比震惊的，但没想到的是80岁还不够，上限居然可以到100岁依旧是南宁，某楼盘推出贷款年龄最长到100岁的海报，实际上就是一种“接力贷”，要求子女作为共同借款人继南宁之后，各地紧接着也开始跟风起来，纷纷放出这项“政策利好”→ 杭州、宁波、南京、广州最长也可以贷款至85岁
各个城市上调房贷年龄期限，合作的各大银行也在放宽购房年龄+贷款期限的要求“等我们65岁退休，80岁还完房贷，把房子卖了，还能再贷款买个墓地。”“想不到最希望我长寿的是银行”除了延长还贷的年龄，有银行还推出了你以前想的都无法想象的贷款类型，比如今天看到，农行针对未婚男女的共同还款方案，虽没有出台具体操作细则问了下中介，一般都是次月放贷，公积金贷款基本上需要1-2个月不仅如此，现在银行还非常担心客户提前还款
首先，不是你想提前还就能提前还，需要提前排队，一般都是需要提前一个月向银行进行申请的，银行审核通过才可以办理提前还款，基本上都至少要等1-3个月
有网友从1月开始预约提前还款，都已经排到4月底了
甚至有银行已经关闭了线上还贷入口，只能在线下办理
提前还款这件事难就难在等待的时间长，第一步就给你限制住了
你会发现，提前还款可能还会需要支付违约金，比如
中国工商银行，没有供满3年需要罚息三个月。中国农业银行不足一年罚息六个月，满一年不足三年罚息三个月，满三年以上也要罚息一个月。中国建设银行三年以上才没有违约金
并且提前还款次数也是有限制的，1年3次机会。现在有的银行已经改成了1年1次，甚至有的银行还要求买理财、买保险才能让你提前还款
最后的大招，银行今年在不断下调房贷利率
贝壳研究院监测显示，截至目前全国共23个城市下调了首套房贷款利率，石家庄、哈尔滨、长春、福州等17个城市首套房贷利率回调至4％以内
我整理了一下各城市的首套房贷利率，如下
以前，全国范围的最低利率水平一般都是4.1%，低于4%的几乎很少现在南宁、珠海这两个城市首套房贷利率低至3.7%，这已经是全国最低水平了
从目前的银行政策来看，不管是延长房贷期限、增加提前还贷难度，还是说下调房贷利率，本质上都在放宽贷款买房的门槛
除了房贷以外，消费贷这种短期贷款，银行也没放过
部分银行的消费贷款利率降低到了4%以下
我梳理了一下最近各大银行对于消费贷的优惠活动，发现如今不仅贷款额度在增加，消费贷产品利率下调
比如中国工商银行个人信用消费贷款“融e借”额度最高可至100万元，年化利率最低3.7％，年限最长为5年
如果说哪家银行最优惠，应该就是招商银行了，部分客户还可以通过客户经理申请到更低的贷款利率，最低可至3.2%
我也和在银行的朋友咨询了一下，最近确实有降低消费贷利率，普遍都在4%，之前还做到了3.65%
就连我都开始接到银行的推销电话，介绍各种办信用卡的优惠活动，恨不得抓到一个人就让你办卡除了买房，装修也要花一笔不小的费用，不少人会选择申请一笔装修贷，今年四大银行在装修贷费率上也有所下调其中中国建设银行和中国农业银行的最低，装修贷5年月费率只有0.22%不过需要注意的是，银行的优惠是有一定时间期限的，后面可能会有变化，具体以银行的实际情况为准开口就是：“基于您良好的储蓄记录，我行针对一批优质客户开放办理超低信用卡业务，还有优惠...”这也是以往我们少见的通过线上客服直接推销信用卡的现象所以此时此刻，在刺激消费这条路上，各大银行也越来越“卷”
银行焦虑来自两个点，一个是大家不愿意消费，特别是购房者居然开始提前还贷，新增的住房贷款又很低二个是储蓄也在走高，大家的消费意识已经降到最低，花钱更加保守因此银行钱借不出去还要支付利息，这就导致银行不那么赚钱了，有业绩压力无论是购房政策上的放松，还是促进各种消费贷，其实就是为了刺激今年的消费市场这对于银行来说，是试图增加业绩获取利润的方式，对于个人来说，当下金融政策的宽松，尤其是对于有买房需求及用钱需求的人，也确实是一个利好
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