1000万以上存款的富人有多少?银行公布实情!公众号新闻2023-04-28 12:04来源:刘晓博说财经(ID:liuxb929)作者:刘晓博又到了年报披露季。仔细阅读各上市银行2022年度报告,你可以发现很多秘密。比如:富人们到底有富裕,他们在银行中存放了多少钱。各大银行都有私人银行服务,这相当于VIP中的VIP。一般来说,银行“私人银行”的门槛是600万元起,也就是说你要在某一家银行至少集中存放600万元(人民币)以上的资产,才能成为私人银行客户,享受特别理财服务。部分银行,比如招商银行私人银行客户的资金门槛已经达到了1000万元。下面是能查到数据的、14家较大银行的私人银行客户数据:虽然招商银行的资产规模比6大国有银行(工、建、农、中、邮储、交)略小一些,但私人银行却做到了全国第一。截至2022年末,招商银行的私人银行客户13.48万人,管理资产3.79万亿,户均资产2813万元。无论是私人银行管理资产量,还是户均资产量,都遥遥领先,位居第一。根据年报,招商银行在92个境内城市和6个境外城市建立了184家私人银行中心。私人银行资产管理量位居第二、第三、第四、第五的,分别是工商银行、中国银行、建设银行、农业银行,都超过了2.2万亿。四大行私人银行客户户均资产,在1100万到1500万左右。四大行里,资产规模最小的是中国银行,但中行私人银行户均资产反而最高,管理资产总额位居四大行第二。为什么?这可能跟中国银行国际业务发达有关,有钱人跨国理财、外汇理财需求更多一些,选中国银行更便捷。总部设在深圳的平安银行,私人银行资产规模位居第六,有8万私人银行客户,管理资产1.62万亿。另外值得注意的是,平安银行私人银行客户户均资产超过了2000万,仅次于招商银行位居第二。私人银行管理资产总规模前10名中,6家银行的总部在北京、2家在深圳、1家在上海、1家在福州。户均管理资产的前5名:招商银行第一、平安银行第二、浦发银行第三、中国银行第四、浙商银行第五。私人银行业务,反映了一家银行对富裕阶层的吸引力,是银行的核心竞争力。该业务越强,说明银行的财富管理能力越强,利润空间越大。富人往往是企业家,当他们偏好把个人财富集中存放在某家银行的时候,意味着他们也有很大几率把公司账户放在这家银行,各种金融业务也放在这家银行。两家总部设在深圳的银行(招行、平安)拿下私人银行业务户均资产前两名,说明了深圳金融业竞争力强劲。部分银行在年报中未披露私人银行数据,或者语焉不详。比如邮储银行就没有公布数据(该业务刚刚开展),北京银行只公布了私人银行客户有1.29万户,但没有公布资产规模。上述14家银行的私人银行客户合计大约135.7万户,总共在银行存放了19.8万亿的金融资产,人均金融资产1459万元,这其中不仅包括存款,还包括理财产品。而截止到2022年年末,全国住户存款余额为121万亿,老百姓购买的银行理财余额是28万亿,加起来平均一下,每个人在银行里的金融资产平均为10.6万元。所以可以算出,全国最顶尖富人,仅在某一个家银行集中存放的金融资产,就相当于全国平均数的137倍。那么:中国到底有多少金融资产超过600万元人民币的高净值客户?上述14家银行的私人银行客户大概能占全国的比重是多少?我们只能做一个估算。我个人估计,上述14家私人银行客户量,应该能占到全国的80%(看看浙商银行的数据,就知道中小银行该类客户不多)。也就是说,我们可以推算出来,全国私人银行客户大概有170万户。按照人均1459万元计算,这些人在银行存放的金融资产总额大约是24.8万亿。不过,很多富人不喜欢显山露水。再加上社会环境的变化,他们即便在银行体系里有超过1000万或者2000万存款,也未必喜欢放在一起,以获得一个私人银行客户的“荣誉头衔”,而很有可能是分散在家人多个账户里的。所以,这类“隐形的私人银行客户”估计还有170万人。一个多月前,胡润研究院曾公布:截至2022年初,中国拥有600万元以上资产的富裕家庭户数为518万户。而我的估算是170万+170万=340万户。但胡润的标准更宽泛。他的600万元以上的高净值家庭,是包含了不动产、股票等的,只是剔除了自住房屋。而我估算出的340万户,是在银行里的金融资产超过600万的家庭户数,不计算不动产、股票、保险、艺术品、加密货币等。所以,中国的高净值人数应该是显著超过胡润说的518万户的。最近网上有一种声音,建议对银行存款多的人征税。其实1949年以来,中国曾两次尝试征收利息税,但效果都不太好,最终被迫放弃。其中一次是1950年开始的,对存款利息征收10%(后降为5%)的所得税,1959年利息税停征。1999年11月1日再次恢复征收,税率为20%。2007年8月15日税率由20%降至5%,2008年10月9日起暂免征收利息税,直到今天。还有的国家比较任性,曾试图开征存款本金税,这个是非常骇人听闻的。2013年,塞浦路斯遇到经济危机,在接受外部援助的同时,一度试图对存款本金征税。当时的方案是:低于2万欧元的存款将被免税;2万至10万欧元一次性征收6.75%的税;10万欧元以上存款一次性征收9.9%的税。不过,塞浦路斯对存款本金征税的方案,最终没有获得议会通过。这至少告诉我们,到了某个特定时期,政府或许会这样做。很多人反对在中国恢复利息税,因为现在喜欢存款的往往是投资渠道狭窄的中老年人。他们存款的目的,是为了防老。在尚未开征资本利得税(比如炒股挣钱目前免征个税)的情况下,对存款利息征税,是不公平的。富人有很多办法避免存款税、或者存款利息税,比如购买信托、理财、不动产,或者把钱放在公司账上。而普通人就缺少避税的方式。目前中国的居民存款总额,已经达到了131万亿左右。其中工商银行的住户存款13.1万亿,占全国的10%。工行为这些存款支付的平均利率是1.83%(下图)。如果我们把广义货币M2的同比增速(最新为12.7%)减去GDP的同比增速(一季度为4.5%),看作是真实通胀率,则2023年一季度的真实通胀率在8.3%左右。也就是说,存款在银行收益其实是负的。在这种情况下,再征收存款税或者利息税,是没有必要的。千山万水总是情,给个“好看”行不行↓↓微信扫码关注该文公众号作者戳这里提交新闻线索和高质量文章给我们。来源: qq点击查看作者最近其他文章