硅谷银行开曼分行存款遭美国没收

2023-06-06 14:06

文：海投全球，ID：Haitou-Global

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首图：包图网

3月10日硅谷银行（SVB）倒闭后，美国联邦存款保险公司（FDIC）第一时间成立圣克拉拉存款保险国家银行，为其所有美国储户的受保存款提供了担保。随后，FDIC连同财政部和美联储，将SVB的倒闭认定为“系统性风险豁免”（systemic risk exception, SRE），获许为SVB投保及未投保存款提供担保。3月27日，FDIC又将SVB大部分存款和贷款出售给了第一公民银行。

在SVB所有美国储户存款得到了保护的同时，其开曼群岛分行储户的情况却截然不同。据《华尔街日报》5月13日报道， SVB开曼群岛分行储户的存款不仅没有受到美国存款保险的保护，还遭到了FDIC的扣押（seized）。

“SVB开曼群岛分行主要支持亚洲业务，中国储户存款一夜归零”

SVB虽然是一家美国区域性银行，但在其早期寻求快速增长阶段形成了巨大的国际影响力，客户遍及美洲、亚洲和欧洲。

SVB开曼群岛分行设立的主要目的是支持该行的亚洲业务，服务于需要在海外进行美元交易的风险投资机构、私募股权和其他投资公司，其中包括多家中国投资公司。SVB的海外客户还包括许多来自中国和亚洲的初创企业。许多客户既拥有SVB开曼群岛分行开账户，也拥有SVB美国银行账户。

据报道，3月31日FDIC通知SVB开曼群岛的储户，外国存款将不受FDIC保障，且他们将被视为“一般无担保债权人。” SVB的许多亚洲储户表示，自SVB倒闭以来，他们一直无法访问资金。

FDIC的通知令这些储户们感到意外，他们原本以为美国此前有关“为所有SVB储户存款提供担保”的声明也适用于他们。一些在SVB开曼群岛分行有存款的中国香港和大陆投资公司的员工表示，在SVB倒闭后的几天里，他们曾收到存款将得到保障的通知，但到3月底，他们的银行账户却显示余额为零，且资金已被转移至SVB的接管机构。

中国香港私募股权公司丰泰地产投资( Phoenix Property Investors)的一位发言人称，这种反差使储户们感到被FDIC的声明误导了，目前正在尽其所能收回存款。

SVB和FDIC均未披露开曼群岛分行在SVB破产时持有的存款额度。SVB的年度财报显示，截至2022年底，该行有139亿美元的外国存款。这些存款均不受任何美国联邦或州存款保险制度的保护。

除开曼群岛外，SVB还在英国设有一家银行子公司，并在德国和加拿大设有分行。德国和加拿大分行不吸收存款，只发放贷款。截至今年3月10日，SVB在英国的存款规模大约为85亿美元。（3月13日，汇丰银行以1英镑的价格收购了SVB的英国子公司。）

“FDIC：外国存款不受美国存款保险保护”

根据《联邦存款保险法》(Federal Deposit Insurance Act)，目前只有美国国内存款受到保护，美国银行外国分支机构的存款不受FDIC的保障。

早在2013年，FDIC就曾明确表示，美国银行的外国储户可以享有与美国储户同等的待遇，但美国银行外国分行的存款将没有资格获得美国存款保险。

FDIC的一位发言人对媒体表示，尽管美国银行外国分行持有的资金不受存款保险保护，但银行的债权人可以对欠款提出索赔。

律师事务所Goodwin Procter的律师William Stern表示，没有保险的储户只有在接管资产足够支付全部索赔的情况下，才能够获得100%的赔偿，但FDIC可能没有足够的资产来满足储户100%的索赔要求。SVB被第一公民银行收购后，FDIC接管了包括SVB 900亿美元证券在内的资产。同时SVB估计，SVB的破产对其存款保险基金造成的损失达到200亿美元。

SVB外国储户面临的另一个潜在挑战是，由于被视为“一般无担保债权人”，在清算场景中，他们可能不会得到优先偿还。

5月中旬，开曼群岛金融服务和商业部长André Ebanks在中国香港亲自会见了一些SVB开曼群岛分行的储户。Ebanks告诉储户，开曼群岛金管局已经聘请了律师，并正在寻找帮助他们解决问题的方法。据悉，该会议由中国风险投资和私募股权公司组成的非营利协会组织，约有10家投资公司代表参加了会议。

国际货币基金组织曾在2009年发布一份离岸金融中心评估报告称，英国海外领土未来可能会探索建立存款保险基金的机制。但作为英国的海外领土，开曼群岛目前仍没有建立起类似于FDIC的存款保险机制。

此次SVB外国储户的遭遇可能会使一些在离岸金融中心注册或开展业务的投资公司反思未来对离岸金融中心地址的选择。而作为避税天堂向来是离岸金融中心热门地点的开曼群岛也必将受到国际资本的重新审视。

参考资料

1.Wall Street Journal, Cayman Islands Regulator Exploring Legal Options After FDIC Seized SVB Deposits

2.Wall Street Journal, The Pain of Silicon Valley Bank’s Collapse Is Being Felt by These Depositors

3.FDIC, FDIC Approves Final Rule on the Definition of Deposit at Foreign Branches of U.S. Banks to Clarify That These Deposits are Not Insured by the FDIC

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来源: qq

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