纽约8华人涉嫌支票欺诈银行$300万！

纽约南区联邦法庭近日审理了一起涉及八名华人的支票“放风筝”（check kiting，支票风筝）欺诈案。其中两名被告郑超斌（Chaobin Zheng，音译，以下同）和侯合密（Hermes Hou）已经在上周四和上周三分别认罪，承认一项共谋欺诈银行罪。法官决定于10月18日和11月1日分别对他们量刑。

根据起诉书，这些被告利用假的中国护照或假的公司名字，在多家银行开设账户，并在账户之间互相存入空头支票，利用银行结算时间的空隙，从账户中提取现金或购买商品，欺诈银行数百万美元。

所谓“放风筝”，通常被定义为故意从一家银行开出大于账户余额的支票，并将其存入第二个账户。然后，在原始支票清算之前，从第二个账户中提取资金。然后又从另一个资金不足的银行账户开出支票，周而复始，利用支票结算时间的空隙制造户口平衡假象，用第二张支票掩盖第一个账户中不存在的资金。

具体而言，当你到银行存入支票时，有时会发现资金很快就出现在账户余额中。但这基本上只是一个银行向你付款的承诺，它无法保证开票人账户中确实有这笔钱。因为，银行要在结算日才能验证这点。

你的银行在尚未从那张支票的签发银行收到相应钱款之前，就把相应额度的现金认可、登记在你的账户上，这是因为美国是一个信用社会。如果你立即从你的账户上提取现金，无非是银行因那张支票作保，给了你一个短期贷款，这叫浮贷（Float）。

浮贷是银行为了更好地服务顾客而给的便利，但支票的真实性却要你来保证。如果过几天，银行发现那张支票结算不成功，支票签发银行因为账户余额不够而弹票，你的银行一看支票无效，马上终止浮贷，几天前你的账户上显示的余额就会消失，你的账户上就会出现一个缺口。

根据检察官的指控，八名华人从2015年至2019年参与了“支票风筝”欺诈计划，通过在多个银行账户之间来回转账，骗取银行数百万美元。

他们是：张克金、郑毅、侯合密、刘毅、刘志军，以及郑超斌、郑守志、程琳。执法部门通过比对数据库和监控记录，确定了他们的身份，在2022年10月18日要求逮捕和起诉他们。当天只有前五名嫌犯被捕，而郑超斌和程琳则分别在2022年10月28日和12月9日自首。

邮政督察局（USPIS）的探员在起诉书中表示，执法部门已经确认数百个这样的账户，该“支票风筝”欺诈计划的成员共存入了数百万美元的欺诈性支票。

迄今为止，调查中确定的银行账户损失超过300万美元，这些账户也包括由联邦存款保险公司投保的银行账户。

检察官还寻求没收他们的财产，根据《美国法典》相关条款，这些财产是他们直接或间接从犯罪活动中获得的收益或源自该收益的财产，包括但不限于美元资金。

如果这些财产无法找到、已转让或出售给第三方、已超出法院管辖范围、价值已大幅减少或已与其它财产混合在一起，检察官要求没收被告的其它财产，没收的财产总值不超过可充公财产的价值。

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