警告：不要邮寄支票，以防欺诈

据美联社6月13日报道 由于有组织犯罪的增加，支票欺诈又大规模地卷土重来，迫使小企业和个人采取额外的安全措施，或者完全避免通过邮件寄送支票。

美联社报道截图

去年，银行向金融犯罪执法网络（FinCEN）发出了大约68万份支票欺诈报告，这一数字高于2021年的35万份报告。与此同时，美国邮政检查局（U.S. Postal Inspection Service）在2021年报告了大约30万起邮件被盗投诉，是前一年的两倍多。

在疫情早期，政府救济支票成为吸引犯罪分子的目标。问题只会变得更糟，邮政当局和银行官员警告美国人，尽可能避免邮寄支票，或者至少使用安全的邮件投递方式，比如在邮局内投递。与此同时，随着诈骗案件的增加，受害者等待追回赃款的时间更长。

几十年来，支票的使用量一直在下降，因为美国人基本上转向使用信用卡和借记卡支付服务。根据美联储的数据，美国人在2022年开出了大约34亿张支票，低于1990年的近190亿张。然而，美国人开出的支票的平均金额从1990年的673美元（相当于今天的1,602美元）上升到去年的2,652美元。

FinCEN在2月份发出的一份警报中写道：“尽管美国的支票使用量有所下降，但自新冠疫情以来，犯罪分子越来越多地瞄准美国邮政进行支票欺诈。”

LA Times报道截图

小企业仍然经常使用支票。埃里克·费施格伦德（Eric Fischgrund）在纽约经营着拥有30名员工的公关公司FischTank PR，他没有收到大约15张客户寄给他的支票，其中10张被犯罪分子成功套现，这些支票都是通过同一个邮政服务配送中心被盗的。

据该案件的调查人员称，罪犯使用了一种技术，将支票上“收件人（to）”字段的墨水熔化，这样他们就可以写上假名。

银行敏锐地意识到了这个问题，正越来越多地关注分行和移动支票存款服务（包括大额支票存款）的欺诈迹象，并培训分行员工采取一些措施，降低欺诈的发生。

但是，如果犯罪分子能够说服出纳员——通常是在支票接受的第一线——忽略任何危险信号，这些系统就会变得毫无意义。

如果客户是支票欺诈的受害者，银行通常会在几天内赔偿客户。然而，由于诈骗案件越来越多，近几个月来退款速度有所放缓。今年3月，三名民主党参议员要求银行业尽可能迅速地补偿支票欺诈的受害者。

对企业来说，另一个安全提示是选择使用商业支票账户加入银行的“付款确认（positive pay）”服务，这是一种先对单再付款的核对服务，是目前许多美国银行所采取的防止支票欺诈的办法。