年赚20万美元差点无家可归?洛杉矶高收入夫妇提醒:千万别做月光族!华人晒自家账单分享节流小妙招:付房贷是最好存钱法?
北美华人论坛请访问:huaren.us或者点击下方“阅读原文”可下载官网APP
年收入超过20万美元又没有孩子,本该生活得滋润,但一对洛杉矶夫妇却表示,他们在经济上陷入了困境。
而这一切都是消费习惯惹的祸……
克莉斯蒂娜(Christina)和丈夫杰克(Jack)是洛杉矶的高收入者。克莉斯蒂娜是一名医生,目前年收入为13.68万美元,加上杰克的,这对夫妻的总收入为20.7 万美元。根据克莉斯蒂娜的预估,今年稍后当她成为拥有正式执照的肿瘤专家时,两人年收入将达到30万美元左右。
但由于挥霍无度的生活习惯,他们在被赶出先前租赁的房屋时,甚至没有任何积蓄来支付新住处的押金或首月房租。
在理财专家拉米特·塞提(Ramit Sethi)的播客节目"从0开始致富策略"(I Will Teach You To Be Rich)中,这对夫妇用亲身经历告诫大家一定要注意的五件事,避免和他们一样陷入相同困境:
理财习惯截然不同,倾向于大手笔消费
尽管克莉斯蒂娜和杰克已结婚三年,并育有两个小孩,但他们承认,从未真正坐下来,就财务问题进行过坦诚的沟通。
他们在理财习惯上,也有着截然不同的作法。克莉斯蒂娜三年来每周工作80小时,她较倾向大手笔消费,尤其是在有限的休假时间里将钱挥霍在度假上。
信用卡债务恶性循环
在塞提的播客节目中,这对夫妻透露他们深陷87500元的信用卡债务中,而且只能支付最低还款金额。他们欠下多张信用卡的钱,其中包括家得宝(Home Depot)、百思买(Best Buy)等商店的信用卡。
塞提建议应设定自动付款计划,这样就不会错过每月的付款,也不致损害信用分数,并有助于控制支出。
无应急基金,走投无路靠父亲帮忙
当克莉斯蒂娜和杰克的房东通知他们打算卖掉这栋房屋时,夫妻俩不知该住在哪里是好。克莉斯蒂娜说,他们是"月光族",没有足够存款支付新屋的押金和第一个月房租,这大约需要7000美元。虽然她的父亲最终救了他们,但塞提还是敦促这对夫妻设置一个应急基金,以防之后再发生类似情况。
确保为生活目标而储蓄
无论是去度一个犒赏自己的假期,还是去听一场音乐会,都要确保不要为了玩乐而超支。
塞提建议杰克和克莉斯蒂娜开始为自己制定计划和规则,例如除非能够全额支付费用,否则就打消度假念头。
不要被奢华生活所迷惑
这对夫妻曾为了去夏威夷旅行,用信用卡上刷了数千元,他们还计划去新加坡度假,可能又要花上约25000美元。
塞提建议每个人密切关注自己的每一笔支出,这样就不会出现入不敷出的窘况。要做到这一点,最好的方法之一就是制定预算;更重要的是,要确实执行。塞提说,如果能记下每月的开支,支出就不容易失控。
美国家庭信用卡债务首次突破 1 万亿
事实上,和克莉斯蒂娜夫妇一样背着信用卡债务的家庭不在少数。
虽然受益于劳动力市场强劲和薪资增长,美国家庭消费支出保持强劲。但有迹象表明,高物价令不少美国人在储蓄耗尽的情况下被迫借款消费。
如今越来越多的美国人开始抱怨钱不够花。
就在本月,纽约联储报告称,美国家庭信用卡债务有史以来首次突破 1 万亿美元大关。信用卡债务增加 450 亿美元,导致第二季度末家庭总体债务水平达到 17.06 万亿美元。
此外,据美国有线电视新闻网报道,美国银行本月公布的数据显示,越来越多的美国人因财务困难而提前使用 401(k) 退休计划的存款。
美国银行通过对 400 万客户员工福利计划的分析发现:今年第二季度提出困难提款的人数从今年前三个月激增至 15950 人,较 2022 年第二季度增加了 36%。
LendingTree 首席信贷分析师马特·舒尔茨(Matt Schulz)告诉 CNN,如果有更多的人不得不进行困难提款,这是一个“相当令人担忧”的发展。
美国银行最新报告还发现,更大比例的参与者在第一季度从他们的员工福利计划中借款,同时平均的储蓄额也有所减少。不过,今年上半年员工缴费总体保持稳定,缴费率上升的比例高于下降的比例。
报道指出,尽管劳动力市场依然强劲,经济在增长,消费者也在支出,但全球大流行以及随后两年持续高通胀对家庭财务造成了损害。
华人亲历消费降级:以前参加豪华旅行团,现改为自助游
皮尤中心的一项新调查显示,大约70%的美国人表示,抑制通胀和经济增长是美国目前面临的首要问题。
物价普遍上涨,也带来了大家消费习惯的改变。
家住伊利诺伊州奥克帕克的48岁女子霍莉·恩斯特 (Hollie Ernst) 表示,公寓的租金即将上涨,她最近想买比佳洁士更便宜的高露洁牙膏。
链锁商店沃尔格林 (Walgreens) 的一管4盎司高露洁 (Colgate) 牙膏售价低至2.49美元,而类似尺寸的佳洁士 (Crest)每管售价约为 4.99 美元。
她说,她还停止购买剃须膏,并计划改用肥皂,并用凡士林取代了更昂贵的Aveeno乳液。
有华人晒出了自家的账单,洛杉矶家庭每月花销:
小A:我和老公加俩娃,自从物价涨了以后,这一年基本不点外卖很少外食,感觉自己很佛系了。
到手月薪:$6500/月
房贷+保险+地税:$2700
水、电、煤气、网、除草等杂费:$400
电话费:$90 ATT prepaid
买菜:$1300,一般会去Costco和中超采购,只买需要的
外出就餐:$200
全家出游买票:$100
油钱+车险:$500
网购:$300,一般都是亚马逊
孩子兴趣班:$600,大娃的,小的下个月要上Daycare,又是一笔支出
衣服、包包、化妆品:$200,基本不买牌子货,在Costco搞定
结论:紧紧张张,每月收支只能保持基本持平。
小B:毕业2年计划今年结婚买房(父母会帮忙),和男友一起月收入大概1w-1.5w,但感觉自己经常月光。
租金:$3100
杂费:$300
网费:$100
电话费:$160
Uber Eats:$500
超市:$400,不怎么开火,一般在缺德舅猴父子买买,偶尔H Mart和中超
油钱+车险:$800
停车费:$200
狗狗开销:$200
健身房:$220
娱乐:$500,出游另算
买包、衣服、化妆品:不是每月都买,碰上喜欢的会出手,上限很难说
结论:如果想维持上学时一样的生活水准,靠自己的工资目前有点难。
华人热评
SSun1105:以前参加豪华旅游团,现在改为自助游了。
wwn00:减少外食,连road trip或者camping都尽量多从家里带食物。
evaearly:我老公最烦人。前两天我提议去买frozen pizza放家里,这样吃饭方便,他一声哀嚎问我:我们要消费降级了吗?今天我说要不去吃panda,他又一声哀嚎问是不是真的要降级了。
laohua001:消费没降级,但是存不下钱了。如果持续通胀,估计要取消每年的旅游了。
gmgamer:Paper Towel 品牌从Bounty 换到了 Kirkland。
luna930:家里已经好久不买牛肉了…… 以前买菜不怎么看价钱,现在看得仔仔细细,精打细算的。
JCJCjicw:自从发现外面买咖啡一杯就七八块以后,我们家咖啡就不在外面喝了,自家磨咖啡豆,咖啡豆也会在喜欢的品牌、口味打折时多囤一些。疫情间几乎每月网购零食一两次,现在基本上戒了网购零食,偶尔逛亚超时买一点点。衣服只买经典款式、会常穿且耐穿的,而且都等到有折扣后再下单。
巧克力泡芙:面霜都改丝芙兰了,便宜大罐。昨天看人家贴的菜价,问我老公,要不要挑战一周150刀买菜,他说,他早就实现了。还有,在家自制奶茶,芋圆,咖啡我觉得DK的价格还可以,偶尔喝喝可以承受。另外,有没有知道,怎么在家种葱?马上冬天要来了,葱又要吃不起了(哭)。
据称,从 4 月到 6 月,廉价链锁商店 Dollar General 的购买量与去年同期相比增加了 6%。
与此同时,Target百货商店的销售额同期下降了 7.2%,这意味着消费者越来越多地转向更便宜的商店。
此前,Costco高管警告购物者正在改变消费习惯 ,为经济衰退做准备。首席财务官理查德·加兰蒂上个月告诉投资者,顾客越来越多地放弃更昂贵的牛肉产品以及冰箱和电视等大件商品。
《商业内幕》也报道,消费者更青睐鸡肉和猪肉等更便宜的肉类,而不是牛肉产品。
对抗通货膨胀,华人分享节流妙招
吃饱肚子去超市、清空冰箱法则
吃大概是很多华人最能感受到省钱成就感的部分。
有网友建议,不管买什么,一定要用完吃完,减少去超市次数,冰箱至少空四分之三再出去,能做到这点会觉得省很大。
家里的衣服、家用电器之类能用很久,标准是旧的报废了才买新的,绝对不囤货。
减少丢弃食物和打折时候买的便宜衣服。
还有一个妙招是吃饱了再去超市。
饿着肚子去看什么都想买,尽量买多少做多少吃多少,不扔掉不浪费,实际采购量比预计减少10%。
买精不买多
不买质量差的东西,如果需要什么尽量买质量好且贵一点的,这样用十几年都不用再买。
家具和各种生活用品都是如此,不买平价自行组装卧室家具,因为搬家时,那些家具都是会扔掉。
减少外食和饮料消费
有些华人吃很省,不买任何零食,也不外食,一家四口每月吃喝消费只要1000元。
华人网友@momclub17就表示:减少了外食。确实省了一些钱,虽然钱花的少了但其实吃的更好了,日常都能吃一些好料。
有网友推荐的省钱秘诀是洗衣机和洗碗机晚上8点以后开,避免用电高峰,暖气温度调低点。
做一些像饺子包子之类容易保存的食物放冰箱,不想做饭的时候吃。
不到店里买奶茶、咖啡等,减少饮料开支,因为又贵又不健康。
付房贷是最好存钱法
不少华人网友还建议每月把401K存满,多的钱就多付点房贷,因为付房贷是最好的存钱法。
这样一来,30年期房贷15年就还完,手头只要一宽就换房。
本文由北美华人小编整理自北美华人e网、谷歌新闻、雅虎新闻、DailyMail、纽约华人资讯网等。版权归原作者所有,未经许可不得转载,否则将进行追究,图片来自网络。版权归原作者所有。如有侵权,请联系小编删除文章。
点击下方阅读原文即可下载北美华人e网论坛官网APP,仅限IOS用户。
微信扫码关注该文公众号作者