边薅羊毛边游世界，信用卡福利入门指南
因为在回复上一篇游记 夏日倾情，悠游法荷比（攻略·上）【点击蓝字跳转游记】时，我提到了这次旅行的机票和住宿的一部分都是用信用卡福利换的，很多读者纷纷在留言和群里要求我写一篇信用卡攻略。于是就有了这篇赶鸭子上架的文章。
美国信用卡的水深不输于马里亚纳海沟。我们也只敢说是入门小白，大牛们请直接关闭此贴。
我们手头的卡集中在amex和chase两家。本文详细介绍的都是我们有的信用卡，其他就只简单提一下。
信用卡行情变化很快，所以本文实效性很强。如果你在文章发布两年后才读到它，参考价值就会很低了。
本文包含如下部分：
信用卡推荐
信用卡申请tips
旅店兑换tips
机票兑换tips
5 星：推荐长期持有
4 星：可以长期持有
3 星：获得开卡offer后就可以关了（我们不推荐这样做，所以这里也没有推荐这样的卡）
本文给出的refer链接，我们尽量保证与官网offer一致。如果愿意支持我们，欢迎申请新卡时使用我们的链接。但有时可能与直申offer不一致，我们发现不同的都会标注出来。为了你的利益，使用前不妨再对比一下。
A
希尔顿酒店卡
1
Hilton Honors Amex Aspire
推荐度：5星
开卡奖励：150,000 hilton honors points
年费： $450
消费返点：14x 希尔顿酒店；7x travel and US dining；3x 其他消费
主要福利：
希尔顿diamond会员；
每年一个free night，原则上可以用到几乎任何一个希尔顿酒店。原本是只能用在周五到周日三天，但是最近几年都没有这个限制，不知道是因为疫情，还是会成为常态。
每年$250的hilton resort credit。注意一定要住hilton的resorts，使用这张卡付room charge， 几天内credit自动会划到账上。希尔顿网站有resorts的列表，目测包括所有的华尔道夫。
$250 airline fee credit
海外刷卡手续费：无
Refer 链接：
https://americanexpress.com/en-us/referral/KAITbrz9?xl=cp01
2
Hilton Honors Card
推荐度：4星
开卡奖励：80,000 hilton honors points
年费： $0
消费返点：7x 希尔顿酒店；5x 特定消费门类；3x 其他消费
主要福利：基本上没有。
海外刷卡手续费：无
Refer 链接：
https://americanexpress.com/en-us/referral/QIUSHLaWLv?xl=cpm4
3
其他希尔顿卡
Hilton Honors Amex Surpass Card：
只适合拿开卡offer，不适合长期持有。
B
Hyatt 酒店卡
1
Chase World of hyatt Card
推荐度：4星
开卡奖励：30,000 bonus points
年费： $95
消费返点：4x hyatt酒店；2x 特定类别；1x 其他消费
主要福利：
每年一个free night，用于CAT 1-4 Hyatt酒店；
每年送5个qualifying night credits。
每消费5000送2个credits。可以用于冲hyatt最高级的会员globalist。
海外刷卡手续费：无
Refer 链接：
https://www.referyourchasecard.com/205m/3C2NWXD5QA
C
Marriott酒店卡
1
Chase Marriott Boundless
推荐度：4星
开卡奖励：3 free nights up to 105,000 points
年费： $95
消费返点：6x marriott酒店；2x or 3x 特定类别；2x 其他消费
主要福利：每年一个Free night，up to 35,000points；
海外刷卡手续费：无
Refer 链接（这张卡的refer offer与官网直接开卡的不同）：
https://www.referyourchasecard.com/252f/2MQDWZX241
2
其他marriott卡
D
IHG酒店卡
1
Chase IHG Premier Card
推荐度：5星
开卡奖励：140,000points
年费： $99
消费返点：10x IHG酒店；5x 特定类别；3x 其他消费
主要福利：
每年一个FNR，up to 40,000points；
每四年支付一个global entry的申请 （$100/4year)
Redeem 3 nights get 4th night free
$25 United travel bank credit every 6months (过期时间很短)
白金会员
海外刷卡手续费：无
Refer 链接：这张卡我们的refer offer没有直申好,就不列出来了。
A
Chase United Cards
United的信用卡一共分四档，从无年费的gateway到年费$525的club card。
个人推荐至少持有一张United的信用卡，因为有UA的信用卡在订票时能看到更多选项。
至于应该持有哪张，这个要看每个人一年飞的次数而定。点击refer 链接，可以看到官网提供的简洁明了的比较，请诸君自行定夺。
Refer 链接（这四张卡refer offer都比直申好）：
https://www.referyourchasecard.com/215g/5SGL4F38YN
A
Chase Sapphire Reserve
（CSR）
推荐度：5星
开卡奖励：60,000points
年费： $550
消费返点：5x flights from chase；10x hotels&car rental through chase；3x travel；10x for Lyft
主要福利：
$300 annual travel credit
Primary Collision Damage Wavier for car rental
Priority Pass Select Membership
每四年支付一个global entry的申请 （$100/4year)
road side assistance：Coverage is limited to $50 per occurrence a maximum of 4 times per year
各种travel insurance
很多其他福利，能否用掉因人而异
海外刷卡手续费：无
UR 三件套
Chase信用卡积分叫Ultimate Rewards，简称UR。
一共四张卡可以消费积累UR：chase freedom flex， chase freedom unlimited, chase sapphire prefered (CSP)，chase sapphire reserved (CSR)。
这四张卡，CSP和CSR不能同时持有。Freedom unlimited每花1分可以获得1.5个积分，freedome flex每个quarter会有特别的消费类别获得5x积分。
我们平时刷卡大多使用chase的三件套。
refer链接：
https://www.referyourchasecard.com/18a/Y9CWD134QK
https://www.referyourchasecard.com/18a/YN5C5DWXKY
B
Amex Platinum Card
推荐度：5星
开卡奖励：100,000points
年费： $695
消费返点：5x flights, 5x prepaid hotel at amex travel, 1x others
主要福利：
$200 annual aireline credit
$240 娱乐credit （disney+，audible，peacock等的月费）；
UBER credit （1-11月每月$15，12月多$35，一年共$200）；
一年$100 saks credit，分两次给；
Walmart plus membership；
$200 hotel credit （只能订FHR和HC的酒店）；四
每四年支付一个global entry的申请 （$100/4year)
Priority Pass Select Membership + Amex 自己的lounge
clear membership （只能一个人用）；
hilton金卡会员。
海外刷卡手续费：无
Amex信用卡积分叫Membership Rewards，简称MR。可以通过五张卡获得：绿卡，金卡，白金卡，everyday卡，everyday prefered卡。同UR类似，MR可以转成一些酒店的积分或者是航空公司的里程。转换成航空公司里程往往是积分价值最大化的最佳途径。
C
Capital one Venture X
推荐度：5星
开卡奖励：75,000 points
年费： $395
消费返点：10x hotels and rental cartthrough capital one travel, 5x flights through capital one travel， 2x others
主要福利：
$300 annual travel credit
10,000 points annual bonus
每四年支付一个global entry的申请 （$100/4year)
priority Pass select, plaza premium lounge, capital one lounge
Hertz Presental Circle （through Dec 31，2024）
Primary Collision Damage Wavier for car rental （与CSR 一样）
免费副卡，享受hertz status以及primary rental car insurance
海外刷卡手续费：无
refer链接：
https://capital.one/3JTSgLA
1
不建议一次申请太多的卡。chase 有5/24限制，也就是说如果在过去24个月内你开过5张卡，chase就不会再发卡给你。
2
很多卡可以关掉重复申请再拿一次offer，不过需要注意的是一些卡对反复拿开卡bonus有所限制。例如Amex 白金卡规定开卡offer只能拿一次。还有一些卡要求每两年只能拿一次。这些在申请新卡的条款里面都会写得很清楚，请一定要注意。不过例外也是有的，例如amex白金卡，如果接到pre approval申请的邀请，则可以再次拿开卡offer。
3
有些高端卡可以要retention offer，打电话给客服要求，会转到相应的部门。
旅店积分大概估值：hilton 0.6美分/pt；IHG0.5美分/pt；Hyatt 1.7美分/pt；marriott 0.8美分/pt。 如果你预订的旅店价格能达到估值水平就是比较划算的。
个人认为酒店积分的大趋势必然是贬值，所以建议尽量在合理的条件下早点花掉，免得在手里贬值太厉害。
不管积分换酒店还是里程换机票，都要尽早下手。高端酒店标准房很少，热门季节一出来就会被订走。我们在樱花季去日本，原本想在东京订park hyatt，京都订ritz carlton，但是提前接近一年，这两个酒店的积分房就售罄了。
好在积分换的机票和酒店都是可以cancel的，所以计划有变也没有关系。
当然上面说的是旅游旺季、热门景点、高端旅店。其他旅店是没有那么可怕的。比如我们曾经在感恩节的周末，中午想出门看蝴蝶，又不想一天开太多车，换到当天晚上的旅店。今年3月临时想在5月底去夏威夷给安安庆祝生日，顺利换到oahu的希尔顿。
A
希尔顿
希尔顿的积分兑换有买四送一，也就是住5晚花4晚的点数，但是需要注意的是这只适用于standard rewards的房间，也就是旅店里最便宜的房间。有些旅店，尤其是高端酒店，这类房间很少，一定要早下手。
配合Amex Aspire卡送的会员，一般来说酒店是会给升级房间的。钻石会员同时又有免费早餐，如果赶上你订的是resort还有250刀的credit可以花，有可能可以实现白吃白住。对于喜欢住希尔顿的同学，Amex Aspire是非常推荐的。
B
IHG
IHG的积分预定有买三赠一，但是只适用于持有IHG premier 卡的同学。
IHG的酒店覆盖非常广，尤其是holiday inn，不管北美还是欧洲都有很多，对于家庭出行是一个很好的选择。
C
Marriott
Marriott的积分兑换类似希尔顿，买四送一。
万豪自从吞并SPG之后成了世界上最大的酒店连锁，似乎不管哪个城市都至少有个万豪的酒店。不过在完全吞并SPG之后，万豪的积分和之前有比较大的贬值。例如，四年前，东京的ritz carlton一晚需要70,000点，现在需要95,000点。几年间，他家的信用卡也发生了很大的变化，原来的SPG 卡没有了，Ritz carlton的卡也消失了，chase的联名卡换了好几次名字，迟迟推出的高端卡也不是那么给力，完全没有hilton的aspire 吸引人。
最近marriott加入了积分兑换top off机制，可以在FNR的基础上加up to 15,000pts。例如，原本chase Boundless 的FNR最多只能用到35,000pts的房间兑换，现在你可以自己加积分换到50,000点的房间。此次我们欧洲之行，临时决定去比利时的根特住一晚。根特万豪的family room需要38,000点一晚，我们就用了这个top off的机制，用一个FNR+3,000点积分换到了这间售价近300欧元的房间。
D
Hyatt
与其他三家不同，hyatt的积分兑换没有任何免费赠送。
一般而言Hyatt的酒店大多侧重商务旅行，除了hyatt place和hyatt house这两个品牌以及一些地方的hyatt regency，标房大多以单king和双twin的房间为主。对于带两个娃出行的一家四口而言不是很实用。
但是hyatt的套房可以比较划算的用积分对换，这一点在欧洲的一些城市非常实用。例如这次我们的巴黎行，两个旅店都是换的hyatt套房。
另外值得一提的是，hyatt的最高级别会员Globalist的福利非常之好，可以升级standard 套房，有免费早餐，还有guest of honor福利，给别人订积分房并且享受globalist待遇。当然Globalist会员也是比较难拿到的。Hyatt的积分可以从Chase 的UR转。这也是我们比较推崇Chase的一个原因。
这是信用卡积分水最深的部分。
大多数航空公司大概提前300天左右放出机票，所以想热门季节订直飞里程票，也建议提早下手。
不管是chase的UR，Amex的MR，或者capital one的miles，还是citi的thank you points，最划算的兑换都是换航空公司的商务舱或者头等舱。但毕竟积分有限，这种换法对于一次要换四张以上机票的家庭出行而言显然比较缺乏可持续性。因而我们一直是拿积分换里程，然后尽量换直飞的经济舱，这样一般可以保证兑换价值在2美分/pts。
Amex MR pts 转ANA（全日空）可以换star alliance的机票，去日本，或者回国都很好用。我们2018年樱花季去日本，就是用200,000点换了四张stop over往返机票，去遍东京大阪4个主要机场。那次的行程是：旧金山到东京成田机场，一周后由东京羽田机场飞到大阪伊丹机场，再过一周后，由大阪关西机场飞回旧金山。
需要注意的是，ANA订许多航空公司都会收比较贵的燃油费，有的一张票要收两三百。
另外，ANA的数据库有时候会出现一些ghost票，就是显示有票，但是等你订的时候却发现实际上票不存在。破解办法就是ANA看到票之后一定要用UA或者别的星联公司查一下确认一下。
ANA的里程36个月后会过期，没有延期的办法，这也使得用ANA换票有一定的风险。
Amex MR/Chase 可以转british airway， 再用british airway的里程换阿拉斯加航空去夏威夷的机票。这个只适用于西岸去夏威夷，应该是25,000miles往返机票，大多数时间都比较划算的。
我们最常用的还是直接使用UA里程。UA里程兑换虽然不是最便宜的，但是UA的系统算是最可靠好用的。另外UA不收任何燃油费，也允许有一个stop over。由于我们守着一个UA的hub，所以UA的里程用得最多。UA里程的来源是chase UR三件套以及UA的联名卡。
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