34亿踩雷宝能！广州银行原董事长姚建军被查，多个条线值得关注

再有金融大虎落马！11月29日，广州市纪委监委发布消息称，广州银行原党委书记、董事长姚建军涉嫌严重违纪违法，接受审查调查。

公开信息显示，姚建军66岁，毕业于现吉林大学，高级经济师、注册会计师，1979年参加银行工作，1992年起在农业银行吉林省分行任处长助理、副处长，次年调人民银行稽核监督局任副处长、处长，1998年任银行监管二司处长。

2001年4月，在广州银行遭遇危机时，人民银行总行向该行派驻监管小组展开清理整顿，姚建军正是当时的监管小组组长。当年7月，“救火队长”姚建军出任该行行长，后于2004年任该行党委书记、董事长，直至2017年才卸任，在职时各种荣誉傍身。

冲击上市，大股东董事长李舫金2020年突然被查

退休6年后依然未能逃离被抓的命运，金石杂谈认为，这背后两个线条值得关注。其中一条就是广州银行的上市之路充满曲折，冲刺了12年，除了处罚就是高管被查。作为一线城市唯一未能上市的城商行，广州银行为何迟迟未能上市？

首先，面对广州银行股权高度集中问题，姚建军上任后，开始对广州市商业银行施行“刮骨疗毒”式的管理变革，并努力引入外部资本。其间，该行重组一度吸引淡马锡、汇丰、东亚、国开行、中国平安等投资者的目光，但最终均无下文。

2008年，该行完成两次大规模增资，向广州金控定向增发合计53亿股股份，后于2009年完成170亿元不良资产置换，广州金控正式入主，跃升为公司实控人兼第一大股东，一度持股逾60%，目前持股42.3%。

2009年11月，该行正式更名为“广州银行”。时任董事长姚建军公开表示，“力争在三年内完成上市”。但直到他2017年4月从该行离任，上市连影子也没看到。

其次，好不容易在2020年提交了上市申请，实控人广州金控董事长又出了问题。

9月28日，广州农商行一纸公告显示，其非执行董事李舫金请辞非执行董事等职务，已于2020年9月27日向董事会递交书面辞职报告，即日生效。而原因竟然是个人精力有限。

2020年10月8日，据广州市纪委监委消息，广州金控党委书记、董事长李舫金涉嫌严重违纪违法，目前正接受广州市纪委监委纪律审查和监察调查。

广州金控是广州市政府的金融投资管理平台，是广州本土金融要素的重要持股方。作为广州金控的一把手，李舫金在广州金融圈的地位可想而知。而且，广州金控2006年底成立，他不到1年就开始在系统内任职，2016年3月正式掌舵。

对于李舫金突然被查，广州金控体系下的持股平台纷纷上市搁浅。其中，广州农商银行2020年12月30日上会前夜，突然撤回赴A上市申请；2020年7月，广州银行在证监会网站披露上市申请书，但时至今日依然在冲刺路上；2021年万联证券进行人事巨震，2022年3月，万联证券A股IPO终止，5月选举出来新任董事长。

广州银行罚单与诉讼齐飞，踩雷“宝能系”引关注

李舫金任上“落马”使得广州银行IPO受到冲击，直到今年注册制全面实施，广州银行IPO平移至深交所，于3月3日再获受理，计划募资94.79亿元。广州银行上市之路一波三折背后，除了高管落马影响，还有就是广州银行自身的质地存在隐忧。

一是公司盈利能力堪忧，现金流较差。2020年至2023年前6个月，公司分别实现营收149.18亿、165.64亿、171.53亿，同比增速分别为9.89%、14.66%和1.27%，增长几乎停滞；净利则处于下滑态势，同期分别实现净利44.55亿、41.01亿以及33.39亿，2022年降幅高达18.59%。

招股书显示，广州银行近些年信用减值损失持续扩大，2022年计提信用减值损失92.83亿元，较上年增加16亿元。从2020年的56亿增加了近乎一倍。此外，广州银行的投资回报率也在下滑，经营现金流在持续流出。

二是不良率远超同行，34亿踩雷宝能。对于本次姚建军出事，不少网友纷纷将其和恒大关联起来。但是查询公司财报发现，广州银行确实深受房贷不良率所害，但主要不是恒大，而是宝能集团。

公司不良资产率来看，从2020年0.58%一路飙升至2023年6月的1.57%；不良贷款率从1.1%升至2.35%，远超上市城商行1.14%的平均水平。

其中，房地产贷款和垫款占比高达15.06%，不良贷款率高达4.41%，且不良率年年攀升，截至2023年6月30日，房地产不良贷款11.75亿。

2022年8月，“宝能系”融资平台鉅盛华暴雷，根据媒体统计，至少有37家金融机构“踩雷”，逾期总额375.04亿元，截至报告期末全部未偿还。其中，有10家银行“踩雷”，逾期规模最大的三家银行之一就有广州银行，共计逾期34.29亿。

三是，盈利状况堪忧，踩雷宝能等地产商，不良率持续增长，叠加广州银行这两年收到多个罚单，让市场解读为公司内控出了问题。

2023年以来，广州银行受到的处罚似乎就没有间断过，8月23日更是因“七宗罪”被给予警告，并处罚款896.9万元。具体违法行为包括：违反金融统计业务管理规定；违反支付结算管理规定；违反征信业务管理规定；违反反洗钱业务管理规定等等。

素材来源官方媒体/网络新闻

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