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发力五大赛道培育增长动能,浦发银行一季度实现良好开局

发力五大赛道培育增长动能,浦发银行一季度实现良好开局

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“一季度巩固向好势头,实现良好开局。”浦发银行管理层在4月30日召开的2023年度暨2024年第一季度业绩说明会上总结称,未来该行将继续以“数智化战略”为引领,聚焦“五篇大文章”、上海“五个中心建设”、“五大赛道”,积极服务实体经济。
浦发银行前一日晚间发布的财报显示,一季度,该行实现营业收入(集团口径)453.28亿元,实现归属于母公司股东的净利润174.21亿元,同比增长10.04%。不良贷款率1.45%,较上年末下降0.03个百分点,已连续4年走低。

“五大赛道”培育增长动能
截至一季度末,浦发银行(集团口径)实现营业收入453.28亿元;实现归属于母公司股东的净利润174.21亿元,同比增长10.04%。
经营情况出现改善苗头、净利润规模有所增长的背后,是浦发银行数智化战略的稳步推进。记者了解到,今年一季度,全行明确提出数智化发展战略,重点发力科技金融、供应链金融、普惠金融、跨境金融和财资金融“五大赛道”, 构建数字基建、数字产品、数字运营、数字风控、数字生态“五数”经营新模式。
从数据上来看,一季度浦发银行在“五大赛道”取得不同程度的增长。科技金融方面,截至一季度末,浦发银行服务科技型企业超6万户,科技金融贷款余额超5300亿元。记者获悉,浦发银行通过数智赋能科技金融业务发展,构建具有“全周期、多融通、数智化、可定制”四大特点的“浦科5+7+X”产品体系,推出“浦创贷”“浦新贷”等线上融资产品,已取得初步成效。
供应链金融方面,今年1~3月,浦发银行累计服务供应链核心客户2023户,上下游供应链客户2.22万户。普惠金融方面,截至报告期末,普惠两增口径贷款余额4399亿元,较上年末增加175亿元。
普惠金融方面,该行全新打造“轻接入+快复制+全覆盖”普惠金融新模式,推出“惠”系列产品体系:惠抵贷、惠闪贷、惠链贷、惠保贷,为个人贷款提供便利;面向小微企业,从数字产品、数字生态、数字基建等三方面重构普惠金融生态,实现全流程一体化服务。截至一季度末,普惠两增口径贷款余额4,399亿元,较上年末增加175亿元。
跨境金融方面,一季度,浦发银行办理跨境业务1.2万亿元,代理结算业务笔数同比增长42%,结算金额同比增长105%。跨境活跃客户数2.7万户,CIPS外资及境外同业间参客户129家。
财资金融方面,截至一季度末,个人客户(含信用卡)达1.60亿户,AUM个人金融资产余额(含市值)3.76万亿元,个人存款余额1.44万亿元。
为贯彻实施数智化战略,浦发银行还正在开展一系列组织架构调整。比如,新设科技金融部,改组原来的交易银行部为供应链创新部。此外,专门设立了乡村振兴部,另将普惠金融部门职能进行了新的定位,跨境金融部则在原来国际业务部的基础上,将跨境离岸进行了重新整合。
“机构改革加重了前台部门的相关设置,但始终把以客户为中心放在第一位。”浦发银行董事长张为忠说道。
加大信贷投放服务实体经济
财报显示,浦发银行一季度资产总额达9.05万亿元,对公贷款总额(不含票据贴现)3.03万亿元,较上年末增加1886.05亿元,增长6.64%,去年四季度末,浦发银行实现对公贷款增量约1700亿元;同时,付息管控率取得成效,报告期内,浦发银行人民币一般存款付息率 2.03%,同比下降 12bps。
谈及2024年浦发银行在信贷方面的安排,该行执行董事、副行长(主持经营工作)兼首席风险官刘以研表示,将坚持量、价、质的综合原则,从公司和零售两个角度进行投放。“量的方面,打造千亿级的科技金融、百亿级的供应链金融,同时巩固原有的优势,比如制造业的支持。”质的角度方面,刘以研称,将重点放在区域的选择上,重点聚焦长三角区域,兼顾全国其他区域,保证优质客户的增长。
浦发银行在财报中披露,一季度,公司加大对集成电路、生物医药、航空航天、高端装备等新兴产业领域,以及普惠小微、科技创新、绿色金融等领域的支持力度。截至报告期末,实现长三角区域内贷款余额1.74万亿元,存款余额2.16万亿元;上海分行的贷款余额6493.98亿元,居股份行首位。
张为忠称,未来的经营策略仍将坚持立足上海,深耕长三角,提升精耕细作的能力,重点围绕沿海经济带、长江中轴线进行全国布局,抓牢重点服务对象、服务客群,保证经营绩效的优质提升。
此外,浦发银行在高成本负债压降上也取得一定成效。记者从会上了解到,过去一段时间以来,浦发银行持续压降高成本负债,尤其是针对大额存单等高成本负债进行了压降,最终存款付息率走低12bps,改善成本的刚性兑付。
在资产质量方面,财报显示,一季度末,浦发银行不良贷款率1.45%,较上年末下降0.03个百分点,拨备覆盖率为172.84%。2023年,浦发银行不良贷款率为1.48%,较前一年末下降0.14个百分点,已连续四年下降。 
浦发银行管理层称,公司不良贷款余额、不良贷款率连续4年走低,既有对存量不良资产的不断压降,也有对新增不良资产的预防,如坚持对客户进行线上和线下的共同筛选,利用科技手段增强授信的精准度。

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