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把房子卖掉给孩子买保险,现在的有钱人是咋想的?

把房子卖掉给孩子买保险,现在的有钱人是咋想的?

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◎作者 | 雅宁


最近发现在卖房的客户还挺多的,其中有位客户前两个月就卖掉了原本打算留给孩子的一套房。


给大家分享一下她考虑卖房的两点原因:

一方面,等将来孩子大了,这房子也老旧了,孩子可能不愿意住。
要知道,国内房子的老化速度是很快的。有个形象的比喻:3-5年,是二十出头的青年,5-10年,是步入而立的中年,15-20年,是准备退休的老年。
物业管理得好的小区,老化速度会慢些,然而不到二三十年就严重老化的房子太多了,一旦墙皮掉了、路灯坏了、水管老化了没人管,很容易就变得破旧了。如果是租客多的小区,更容易变得“脏乱差”,衰老速度更快。
因此房龄高的房子居住体验是比较差的,这也是为什么很多人不愿意买这类房子。
所以从另一方面来说,老破旧的二手房将来也难置换。
再加上随着大量保障性住房供应,二手房的市场将会逐渐受到挤压,尤其是性价比低的老破旧二手房更难脱手,等再过个十几年,可能就没有人接盘了。
所以客户决定先把这套房子卖掉,等将来孩子成家立业了再买套新的。
那么,房子卖掉后这笔钱放在哪里好呢?客户盘了盘以前常用的几个渠道。
首先是银行存款,这几年利率持续下行,现在有的大行已经不发行五年期大额存单了,三年期利率只有2.35%,招商银行甚至没有三年期的了,想长期吃利息怕是越来越难了。
其次是银行理财,前几年就不保本保息了,而且自去年以来,业绩比较基准持续走低,今年3月股份行理财子公司的固收类、混合类产品业绩比较基准下限均值纷纷跌破3%。
再者是股市,投资股票固然有机会大赚一笔,但是风险太大了,客户在15年的时候就遭遇过股灾,吃过一次血亏的教训,去年的3000点保卫战,又被狠狠伤了一次,可不敢再折腾了。
盘了一圈下来发现,如今国内确实没有什么好的渠道来放这笔钱了。最终,客户选择了这两年来爆火的香港分红储蓄险,主要是看中了它这两个优点:
一方面,长期持有的情况下,不会有亏损的风险,因为保证部分的利益是写入合同的。
另一方面,长期持有保单预期收益率可达6%左右,而且是复利。
以客户选择的这款产品为例,每年交12万美元,交5年,总保费60万美元,保单第20年末,保单预期将近有160万美元可以拿出来,这时候孩子也差不多到了成家立业的年纪了,可以给孩子再买套新房。客户将来是打算送孩子出国的,因为保单可以转换成多种主流货币,不管将来孩子在哪个国家买房都很方便。
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为什么香港的分红储蓄险可以达到这么高的利益呢?
香港保险是全球投资的,锚定的是全球优秀经济体的周期,投资品类非常广泛。给大家分享一款香港分红储蓄险的长期投资策略,如下图:
这款产品投资的资产类别分为两类,一类是债券及其他固定收入工具,主要包括国家债券及企业债券;一类是增长型资产,包括上市股票、股票互惠基金、房地产、房地产基金、私募股权基金及私募信贷基金等。
这些资产都投在哪呢?债券及其他固定收入工具,大多数投在美国、加拿大、英国及亚太区市场;增长型资产,主要投在美国、亚太区及欧洲市场。也就是说,大部分资产都布局在发达国家和新兴经济体,更有机会获取经济发展红利。
保险公司背后有专业的资管团队去做投资,并根据市场变化来调整资产组合,再加上保险公司的投资平滑机制,所以香港分红储蓄险预期收益可以达到6%(复利)左右。
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