金融风控等场景的大模型应用，核心系统的国产化实践… 工银科技、平安壹钱包、华泰证券等确认出席 FCon

8 月 16 日 -17 日，2024 年 FCon 全球金融科技大会将在上海举办，本届大会由中国信通院铸基计划作为官方合作机构，以“科技驱动，智启未来——激发数字金融内生力”为主题。在“十四五”收官之际，本届大会将致力于展示金融数字化在“十四五”期间的关键进展，帮助金融机构更具针对性地“查缺补漏”。同时，聚焦金融行业在数智化的全面革新，紧跟当下技术热点，分享近一年来金融行业 AI 大模型的落地实践经验和成果。

截止目前，大会已上线 23 个演讲议题，上周共确认 8 位演讲嘉宾，他们分别来自工银科技、嘉银科技、平安壹钱包、度小满、国投证券、某股份制银行、华泰证券、天弘基金等机构，将在 FCon 大会上分享金融风控等场景的大模型应用，以及核心系统的国产化实践等话题。

工银科技技术总监孙科伟将在「金融大模型应用实践和效益闭环」专题介绍 AI 技术的主要技术路线，并结合实践，阐述 AI 在金融科技领域的应用探索。

孙科伟是工银科技数字金融实验室人工智能牵头人，负责研究规划制定，研究课题落实及技术产品赋能。主要学术研究方向为自然语言大模型、时间序列分析、音视频技术，并结合场景实现创新技术的落地实践。

演讲提纲：

1. 金融行业人工智能技术发展路径

2. 金融行业人工智能应用创新

3. 金融行业人工智能前沿技术应用展望

听众受益：

• 可了解人工智能技术的发展和金融领域的前沿应用

据了解，在推进大模型落地金融行业实现赋能的大背景下，嘉银科技主要探索了大模型落地场景挖掘，包括在知识密集型、作业密集型（全员 AI）场景的应用，例如 ToB 主流 AI 产品、职能单元助手、智能作业辅助等业务，最终实现了效益闭环与专家已知解和算法暴力求解的平衡。

在「金融大模型应用实践和效益闭环」专题，嘉银科技技术中心人工智能经理姜睿思将介绍具体的大模型落地过程，技术和方法论层面的实践经验。

演讲提纲：

1. 大模型的落地场景

• 分析大模型在知识密集型场景的应用实例和成效

• 探索大模型在作业密集型场景的落地挑战和解决策略

• 面向 B 端的主流 AI 产品

2. 介绍集团内 ToB 的 AI 产品如职能单元助手和智能作业辅助工具

• 分析这些产品的技术实现、市场接受度和业务影响

• 构建效益闭环

• 讨论如何通过专家知识和算法求解平衡来优化大模型的商业应用

3. 描述效益闭环的构建方法，包括效益评估和持续优化过程

• 案例研究：

• 具体案例分析，展示大模型在金融科技公司中的成功应用

• 深入讨论案例中的逻辑闭环，建设闭环及产出闭环

听众受益：

• 确定组织 AI 战略，培养 AI 文化

• 选择模型和工具，先进大模型显著特征验证管理机制

• 推广和持续优化机制实现效益闭环

在金融科技的浪潮中，账户风险管理一直是金融机构关注的焦点。传统的人工驱动流程在处理复杂的欺诈案件时，不仅耗时且容易出错。随着大模型技术的兴起，我们有机会通过智能化手段，提高风险感知和风控决策的能力，从而降低人工失误率，提升运营效率。

围绕这一话题，平安壹钱包大数据研发部算法负责人王永合将在「金融数字化管理和运营实践」专题上深入探讨如何利用大模型技术，实现账户风险管理的数字化转型，以及这一转型如何为金融机构带来实质性的价值。

演讲提纲：

1. 人工驱动流程的局限性

2. 大模型技术在风险管理中的应用

3. 方案思路与总体目标

4. 应用场景详解

• 运营调查：事前、事中、事后的智能辅助

• 风险侦测：全域感知与主动侦测

• 策略迭代：风控策略的智能化迭代

5. 整体框架与技术路线

6. 创新点与成果成效

• 基于大模型实现强化学习

• 实时决策建议的输出

• 全流程生命周期闭环的实现

7. 推广复用与业务普适性

• 跨平台管控能力

• 数据预处理的简化

• 大模型技术的快速适应性

听众受益：

• 对大模型技术在账户风险管理中应用的全面理解

• 掌握如何通过数字化手段提升风控效率和准确性

• 了解大模型技术在不同风险管理场景下的实际应用案例

• 学习如何构建和优化风控策略，以适应不断变化的市场环境

• 认识到大模型技术在金融科技领域的创新潜力和业务普适性

• 洞察大模型技术如何帮助金融机构降低成本、提升服务质量，并增强竞争力

度小满金融数据智能部计算机视觉方向负责人万阳春目前主要负责计算机视觉技术的研发及金融场景应用落地。作为主要研究成员参与的《基于深度学习的人脸识别技术在信用风险防控领域的应用》项目曾获得银行业信息科技一类成果等级。

在他看来，数字化风控是金融行业的基石，安全与效率始终是其核心追求。在 AIGC 技术的浪潮中，逼真的 AI 生成内容对安全审核提出了前所未有的挑战；同时，金融数据的海量积累也对风控的智能化和效率提出了更高的要求。为应对这些挑战，度小满搭建了攻防对抗框架，不断迭代优化伪造检测系统，保障金融交易的安全性。同时，还通过文档智能技术方案，自动提取和解析金融文档中的关键信息，极大提升了数智化处理的效率。万阳春将在 「前沿金融科技探索与应用」专题上围绕这一系列实践展开详细介绍。

演讲提纲：

1. 数字化风控的发展现状

2. 数字化风控中的计算机视觉技术

3. 伪造检测技术在风控安全方面的应用

4. 文档智能在风控数智化转型方面的应用

听众受益：

• 熟悉数字化风控框架和计算机视觉前沿技术

• 通过攻防对抗提升风控的安全可信度

• 基于文档智能技术提升风控数智化水平

国投证券软件开发部数据平台负责人王环长期从事大数据架构设计、中台工具研发、数据仓库 & 集市建模、数据治理、AI 算法和数智应用建设，多年证券、互联网从业经验。曾就职于广发证券、腾讯、华为，参与多个大型人工智能和大数据应用、平台研发。

在「数据资产化运营与数据智能应用」专题上，他将从自身的经验和角度出发，介绍券商如何从平台建设开始，实现数据资产常态化运营。

演讲提纲：

1. 背景

• 数据平台发展整体介绍

• 数据架构

• 数字化转型与数据资产的关系

• 数据资产运营理念

2. 数据资产内容体系建设

• 数仓

• 集市

• 标签画像

3. 数据治理从理论到实践

• 建立数据治理体系

• 数据资产盘点

• 制定数据标准

• 解决数据质量问题

• 运营体会

4. 数据资产常态化运营

• 数智应用

• 数据服务赋能应用系统

• 分析服务赋能数据驱动业务运营

• 资产 ROE 评估

• 数据归档与销毁

5. 总结与展望

• 建设成果

• 挑战

• 探索

听众受益：

• 通过介绍证券公司业务场景、数据体系、数据架构，理解证券行业数字化转型与数据资产的关系，了解证券公司数据整体解决方案。

• 通过介绍证券行业数据内容建设过程，深度掌握证券行业数据资产内容及建设方法

• 通过具体实践案例分享、经验，全面了解数据治理方法论与实践技巧

• 通过分享全生命周期的数据资产运营案例，掌握金融行业数据资产运营理念与方法论

在「金融现代化核心系统建设与国产化实践」专题上，某股份制银行数据库专家王辉将分享其对于国产数据库的多维度探索与实践经验。具体从数据库的一个点展开，介绍与数据库关联的系统、存储，网络、架构、应用、产业的面，从而站在全局视角更全面地理解数据库及其周边生态的建设，更好地进行实施与优化，让数据库发挥最大效能，为业务赋能。

演讲提纲：

1. 数据库的一个点

2. 数据库的一个面

3. 数据库的核心能力与业务赋能

听众受益：

• 通过不同维度深入的理解各个基础软硬件如何与数据库更好的整合

• 了解数据库在整体架构中的位置与重要性，如何做到统筹规划设计

• 了解目前数据库生态建设现状与发展，如何实现数据库的统一运维与管理

此外，在「金融现代化核心系统建设与国产化实践」专题上，华泰证券 FICC 平台架构团队负责人毕成功还将分享事件驱动型的微服务架构实践。

毕成功，2021 年加入华泰证券，带领 FICC 平台架构团队，负责大象交易系统的平台架构工作。目前主要着力于建设具有“超低延时、内存计算、事件驱动”的金融型架构体系。在十余年的职业生涯中，致力于软件开发和团队管理工作，涉足过搜索、手游、O2O、电商、金融等多种领域，并有过多次创业经历。

演讲提纲：

1. 经典微服务架构的问题

• 接口的快速膨胀

• 上下游耦合性高、调用链路长

2. 事件驱动型架构的方案

• 什么是事件驱动型架构

• 事件的三种类型及其特征

• 利用 Local Cache 来避免服务间 Query

• Local Cache 的启动恢复

• 天然的 CQRS 模式

• 流批一体的使用模式

• 有状态服务高可用的两种实现方式

3. 事件驱动型架构的问题

• 事务难以支持

• 异步通讯更需要管理

• 总线天生的集中式风险

4. 总结

• 适用场景

• 使用建议

听众受益：

• 对于经典微服务架构存在的普遍问题，找到一种不同的解决思路

• 了解一整套事件驱动型微服务架构的实现方案，以及这些设计背后的思考

• 理解这种架构适用的场景，并获得一些使用的建议

天弘基金技术研发部高级架构师刘晓斐将在「金融现代化核心系统建设与国产化实践」专题分享天弘基金账务类核心系统的挑战和实践。

在其看来，金融核心系统有着很大的共性，天弘基金识别的 Top2 问题是系统的复杂性和不确定性。复杂性有着不同的来源，基于业务复杂度的难以消灭应该如何解决，基于一个系统持续熵增引发的如何进行治理。不确定性也有很多种，以风险的不确定性来看，没有任何人敢承诺负责的系统不出现风险事件，对此，其解决思路是“储蓄式架构”。目前的实践结果来看通过复杂度的治理和不确定性的对抗，能有效提升需求响应效率和系统稳定性。

演讲提纲：

1. 核心系统面临的主要问题：复杂性和不确定性

2. 复杂性的治理方法，以及和恒生合作的行业级解决方案

3. 风险不确定性的对抗方法，如何构建储蓄式架构和其他辅助策略

听众受益：

• 金融核心系统形态以支付交易、账务、核算、清算等为主，介绍基金行业的账务系统面临的困难和挑战

• 这次分享可以作为一次探索性的方案思路，互联网出身的同学可以感受一下金融业系统的特征，企业级背景的同学也可以思考针对目前复杂业务行业面临的挑战是否有传统方法以外的可行路径

• 针对复杂度和不确定性的解题思路可能对同业都有一定的适用性