本想攒够1800万美美退休，俩娃出生后，老父亲含泪出去打7份工……
本文授权转载自：爸爸真棒
“除了鸡娃、爬藤之外，如果不追求大富大贵的生活，手里有多少钱敢退休？”
这是在美华人一直津津乐道讨论的话题。
不过，生活在不同地区得出的数字自然是不同的。比如在美国中西部州和加州，这个数字可能差了不止一个零。
但就算财务独立、早早退休成为FIRE一族，也未必就能“躺平”一辈子，尤其是如果你集齐高生活成本地区+养娃这两张“王炸”，让你返贫后重新爬起来乖乖去搬砖是分分钟的事情。
46岁的Sam Dogen就是那个经历了从拼命奋斗、攒钱到34岁提早退休，结果躺平没几年后，发现为了养娃自己不得不重新再就业的“苦命人”。
在华尔街，每天工作14小时
今年46岁的Sam Dogen是一名亚裔，他和妻子、两个孩子目前居住在旧金山。
童年时期的Sam曾在五个国家辗转，亲眼目睹了富人和穷人之间的巨大差距，这让他从小就下定决心要赚大钱，让自己过上富裕的生活。
后来，他和家人在美国弗吉尼亚州安顿下来，申请大学时，他从性价比最高的角度出发，选择了威廉玛丽学院的经济学专业，希望毕业后能投身金融行业，迅速发家致富。
Sam的LinkedIn显示工作四年后他又攻读了UCB的MBA项目
1999年，Sam在华尔街的高盛公司找到了一份金融分析师的工作。第一天上班，他就体验了14个小时的“工作狂”生活，顿时觉得人生灰暗，如果这样的日子要过40年自己才能退休，肯定撑不下去。于是，他计划通过精细的攒钱和理财，让自己早点退休、脱离工作的苦海。
当时Sam的年薪是4万美元，在高盛工作一个月后他开始存钱。他每个月将一半的工资投资于标准普尔500指数和一些科技股，5%放入普通储蓄账户，并充分利用了401(k)账户（美国的退休储蓄账户），最大限度地减少税款。
除了投资，他还竭尽所能去省钱。比如在高盛工作的头两年，他只租了曼哈顿的一间单间公寓，月租700美元。为了省钱，他晚7点后在公司免费食堂蹭饭，还不忘打包点剩菜带回家。
Sam的计划是，打算在20年内把收入的50%进行投资，这样至少能攒下20年的生活费，自己就能在42岁时退休了，然后靠储蓄、股票和潜在的房地产收入生活到62岁。
命运过山车般的捉弄，
34岁退休实现退休
本以为自己还要再工作20年，Sam才能实现退休。所幸，命运帮了他一把，通过成功的升职和投资，让他的退休时间又提前了一步。
2001年6月，Sam跳槽到瑞士信贷，并搬到旧金山，底薪飙升至85000美元。他开始将每份工资的60%存起来，主要存入定期存款。2003年，他用攒下的钱在旧金山买了一套两居室的公寓，目标是将财富从股票分散到房地产。
当时26岁的他又与女朋友同居，对方帮着分担了一些费用。27岁时，Sam晋升为瑞士信贷的副总裁，收入跃升至六位数。
2005年，他在旧金山花152万美元买了一栋房子，并将公寓出租，12年后也就是2017年在房价不错的时候出售公寓。
高薪+存钱+投资理财，按照这个趋势发展下去，Sam的退休的时间只会再次缩短。谁知这次命运没有再次眷顾他，股灾与失业差点毁了他的提早退休计划。
2008年美国的泡沫经济本戳破，Sam投资的股票也受创。尽管股票失利削减了他的净资产，他还是坚持储蓄，并开设了博客和播客来实现副业收入。
Sam的博客首页
结果，屋漏偏逢连夜雨，2011年34岁的Sam在全球金融危机期间，经历了瑞士信贷的数次裁员，最终选择与经理协商被解雇，获得了足以支付多年生活的遣散费。
Sam算了一笔账：
自己净资产约250万美金（约1800万人民币），靠房租、股票分红和存款利息，每年能获得约8万美元的被动收入，如果节俭生活、理性消费，把每年的生活费控制在一年五万美金左右，34岁的他现在就能退休了。
四年后的2015年，Sam的妻子也在35岁之前退休。虽然作为无业人群的他们每月需要自己支付约1680美元的全额医疗保险费，但两人的积蓄加上投资，足以确保小夫妻俩过得悠然自得、乐享人生。
然而，美好的退休生活从俩吞金兽出生后被打得稀碎，老父亲被迫营业，不得不再次上岗。
旧金山生活+俩娃，
250万美元净资产也扛不住
2015年，夫妻俩迎来了自己的第一个娃，几年后，老二又出生。
Sam算过一笔账：
有了孩子后，他们四口之家在旧金山的生活费每年为35万美元，而夫妻俩的被动收入在扣除401(k)缴款、保险、赋税等后，净收入不到23万美元，这意意味着全家的收入不足以cover支出。
为此，夫妻俩结束了彻底“躺平”的状态，进入到做各种兼职的“半躺平”状态。
这些年他们做过以下兼职：
持续更新金融博客，每年带来超过1,000美元的补充收入； 他做过两年兼职咨询，每周为旧金山湾区的初创公司工作15到20小时； 他写了一本书，卖得还不错，每年带来约3万美元的收入； 他还担任高中网球教练，每月收入1,100美元； 他还开过Uber，接了500多单，每小时赚30美元； 另外，Sam和妻子还把早些年152万美金的豪宅租了出去，然后买了旧金山西区一栋更适合一家四口居住、但需修缮的房子，将开支削减了至少40%； 而他的妻子在空闲时间会教钢琴课，赚一点外快
房贷、物业税、水电费、物业保险等费用约为8万美元；
老二的托费和偶尔的保姆费用为29,400美元，老大的学前教育费用每年24,000美元；
每年的伙食费25,548美元；每年为孩子的529大学储蓄约12,000美元；
全家每年的医疗保险费用10,200美元，寿险费用为2,040美元；
其他家庭开支包括每年三次家庭度假费用7,800美元、体育赛事和社交活动费用6,000美元；
婴儿用品4,200美元；
汽车付款、保险、维护和汽油费用合计为9,360美元；
每年在衣物上花费4,800美元；
在慈善上花费3,600美元；
夫妻俩每年的手机费1,800美元。
微信扫码关注该文公众号作者