延迟退休，是因为养老金制度告急

社会一直关注的延迟退休，有了进一步的政策。

近日发布的《中共中央关于进一步全面深化改革 推进中国式现代化的决定》的第46条提出，积极应对人口老龄化，完善发展养老事业和养老产业政策机制。按照自愿、弹性原则，稳妥有序推进渐进式延迟法定退休年龄改革。

早在2020年10月，十九届五中全会就明确实施渐进式延迟法定退休年龄，人社部会同相关部门负责研究具体的改革方案。此次《决定》，在之前的“小步慢走、弹性实施、强化激励”的基础上进一步具体化。《决定》未来的施政纲领，未来的延迟退休政策，将按这个顶层设计去具体落地。

值得注意的是，《决定》提出了自愿、弹性这两个主要原则。

所谓“自愿”，指尊重个人的劳动能力与劳动状况，个人可以结合自身的身体状况、家庭状况和工作岗位状况做出是否延迟退休的选择。

所谓“弹性”，指退休年龄上，不一刀切。劳动者到了法定退休年龄后，若劳动者身体健康愿意继续工作，雇主无权拒绝。46条没有列出，但之前曾提到的，还有一个强化激励，即对于晚退休者，国家还会在养老金上给予奖励。因为只有这样，自愿才有成立的前提。

从国际上来看，延迟退休年龄也是世界各国应对人口老龄化的普遍做法。目前世界主要经济体的退休年龄普遍都在65岁以上。

南非并没有规定法定退休年龄，由雇员与雇主协商退休年龄。不过，政府公务员退休基金 (GEPF）规定了具体的退休年龄，最低为55岁。整个南非社会的平均退休年龄为59.55岁。

比利时男性和女性的正式退休年龄为65岁，但由于提前退休计划，大多数人提前几年退休。男性的平均实际退休年龄为61.1岁，而女性（有点不寻常 ）往往更晚退休，为61.3岁。

在法国，男性平均退休年龄为60.7岁，女性平均退休年龄为62.2岁。2023年，法国宣布将从当年9月开始每年将退休年龄提高三个月，目标是到2030年将退休年龄提高到64岁，工人们因此再次罢工。调查显示，约80%的法国人反对这一想法。

英国在2020年10月，将男女法定退休年龄均提高至66岁，引发了争议。官方还计划进一步在2046年将退休年龄提高到68岁，目前英国的退休年龄为66岁，但男性平均退休年龄为63.2岁，而女性退休年龄略早，为62.8岁。

根据德国联邦经济部咨询委员会2021年的一份报告，为了解决“2025年以后法定养老金制度融资问题的惊人增长”，报告建议到2042年将退休年龄提高到68岁，目前，德国正在将1967年后出生的人的退休年龄提高至67岁。

加拿大人可以从65岁开始领取经过经济状况调查的国家养老金。加拿大平均退休年龄男性为64.9岁，女性退休年龄为63.5岁，整体退休年龄为64.2岁。

上一届政府曾计划将退休年龄从2023年推迟至67岁，但现任总理特鲁多取消了该措施。不过，工人可以从60岁开始领取较少的养老金，如果他们推迟到60多岁领取，则可以增加养老金。这就是中国政策所指的弹性。

澳大利亚政府于2017年提高了法定退休年龄。1952年之前出生的人可以在65.5岁退休，但1952年之后出生的人退休年龄将逐步提高。目前，澳大利亚男性平均退休年龄为65.1岁，女性则为64.4岁，平均退休年龄为64.75岁。

在美国，1943年至1954年之间出生的人可以在66岁退休，而1960年以后出生的人则必须工作到67岁。目前，美国男性平均退休年龄为65.2岁，女性为65.3岁。

但美国人退休之后，普遍感觉退休金不够用，根据《华尔街日报》2023年 4月的报道，只有64%的工人认为他们有足够的钱过上舒适的生活，低于2022年的73%。

新西兰没有官方退休年龄，养老金从65岁开始发放。但男性和女性都会在 65岁以后继续工作，男性退休年龄为67.3岁，女性退休年龄为65.5岁。新西兰计划在2030年代末将退休年龄提高到67岁。

我国现行退休制度，退休年龄女工人50岁，女干部55岁，男性60岁，从国际比较来看，我国是世界上法定退休年龄最低的国家之一。

不过，虽然理论上是强制退休，但中国人退休之后，仍然可以工作。可以被原单位返聘，也可以受雇于任何企业，以劳务合同的方式提供劳动。在更低端的劳动力市场上，零工、日结、灵活就业，都不受限于年龄。

各国都在延迟退休，是因为养老金制度告急。这个情况对中国来说，更加严峻。

近些年，城镇职工医保的总参保人数当中的在职人数及离退休人员虽然都在增加，但人口老龄化的大趋势背景下，离退休人员的增长速度比在职人员的增长速度更快。

中国抚养比在2011年达到高点3.16后，逐年降低，2016年的抚养比是2.75，到2018年底已经下降到2.66。

有专家预测，2050年，我国的抚养比将降为1.3，也就是说以前2.75个人缴社保给1个老人养老，就会变为1.3个人交社保给1个老人养老。

我国的养老保险是“现收现付”制度，交的人变少了，养老金就会变少，理论上，替代率就会下降到31%左右。

那么，随着未来老龄化变得更严重，领钱的人多了，而缴钱的年轻人少了，也没办法让他们缴得更多，那么，退休金的替代率肯定维持不了。甚至连空账运行都维持不了，养老金会耗尽。

延迟退休，一方面可以增加社会保险的征缴人数，另一方面减少了领取的人数。此消彼长之下，会很大程度缓解养老金的压力。

一个老人即便体力下降，但只要能维持大体的健康，一般来说，他不会是社会的负担，反而因为其经验、技能，成为社会的财富。

市场是识别效率的最好的制度，在一些知识密集型行业中，如医生、工程师、教授等岗位上，一个60岁以上的人，常被单位返聘，或被其他单位高薪聘请。

考虑到每个老人的情况不同，有些或许要帮助带孙辈，避免老人还在上班，年轻的妈妈却当了全职主妇，延迟退休的效果大打折扣。不妨实行以“选择性”退休制度，把退休年龄选择的自主权交给个人，有些人经济情况好，或者消费低，或者要帮忙带孩子，就可以早退休，少拿养老金；反之，可以选择晚退多拿养老金。

很多人抗拒延迟退休，但可能真正到时候，是养老金不足以覆盖一个良好的晚年生活，退休了还得去找工作。

前不久，日本知名家电零售商野岛宣布，员工即使年满原规定的65岁退休年限，如有意留任，只要该员工的健康状况与工作态度符合公司要求，就能以“一年一约”的方式进行续约，最长将持续聘任其至80岁。

显然，对于一个65岁的老人，找一份新工作的难度，适应新岗位的难度，会远远大于就在旧单位上班。所以，野岛将这个上限进一步提高到80岁，这并不是压榨员工，反而体现了日本企业对职工的善意，对社会的责任。

当下，随着平均寿命的提高，人口出生率的下降，日本陷入了严重的老龄化。老龄化使日本的养老金制度面临巨大困难，领取的人越来越多，缴纳的人越来越少，入不敷出，难以为继，养老金自然不足。

据日本ANN报道，日本每4位老年人中就有1位挣扎在最低生活保障线以下。他们只能过着一天300日元（19CNY）的生活，如果不设法节约根本活不下去。预计到2030年日本“老后贫困”群体将超500万人。

面对这种情况，日本一方面把成年年龄从20岁降低到18岁，增加就业人口。另一方面，则是目前日本企业可以雇佣员工到65岁。日本政府还有意将年龄上限提高至70岁。

韩国的情况也差不多，也处于严重的老龄化。韩国的法定退休年龄是60岁，而实际上，人们平均工作到71岁才会真正休息，完全退休的年龄约为71~75岁。韩国人预期寿命达到81岁，所以，韩国老人说：“还有5～10年时间留给我们自由支配。”

在韩国，有420万老人在工作，而韩国总人口也才5000万。由于知识落后、体力下降，老人能找到的工作也是诸如快递员、保安、清洁工、加油员等低端岗位。

7月22日，一则“90后无论男女都得65岁以后退休”的消息在各大网络平台流传。随后，权威媒体辟谣，此消息来源于一个自媒体微信公众号，权威文件并无此内容。

谣言的确是谣言，但这本是政策的总体目标，或者说，大多数人都可能需要工作到65岁之后。

否则你不延迟，我不延迟，谁延迟？

实际上，日韩都是发达国家，2020年日本的人均GDP为39890美元，韩国人均GDP为31954美元，而中国仅1.2万美元。中国是未富先老，情况更加严峻。中国人的老年生活，肯定不会比日韩老人轻松，到时候肯定比日韩老人更需要一份工作，以弥补养老开销。

舆论压力巨大，可见公众并未有一个理性的认识。对大多数中国人而言，对国家运行，都没有基本概念。他们觉得国家是一个巨大的财富的聚宝盆，可以创造出无穷的财力，自然可以完美地给自己养老。但实际情况显然不是如此。

所以，社会需要一个坦诚的公共讨论，只有了解了那些国家运行的基本机制、基本原则，才能理解延迟退休的必要性和不可避免性。也只有这样，公众才能理解国家在资源上的分配，进而才能使得更多的公共资源从其他领域投向养老，现在的80后、90后的晚年才能更轻松一些。

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