【重磅】海外华人注意：中国非银支付规则大变！抖音支付等16机构换证

    中国支付行业监管规则今年迎来重大变化。中国人民银行（中国央行）7月26日发布《非银行支付机构监督管理条例实施细则》，在此正式实施后，抖音支付等多达16家机构迎来牌照「换新」，成为新规后首批换证的非银行支付机构。

    据中国央行官网消息，有16家持牌支付机构的牌照于2024年7月9日到期，随着有效期将至，相关机构将面临牌照续展问题。而这也是上述两项政策实施后，首批面临牌照续展考验的机构，其支付牌照的更换也引发业界普遍关注。

    证券日报指，上述16家支付牌照到期的机构，当中包括抖音支付科技有限公司、北京理房通支付科技有限公司、花瓣支付（深圳）有限公司、广州合利宝支付科技有限公司、瑞银信支付技术有限公司等。而在业务类型重新调整后，上述支付机构支付业务许可证登记的业务类型也将做出对应调整。

    此前，支付机构的业务类型被划分为网路支付、银行卡收单和预付卡业务三大类。条例颁布后，支付业务类型重新划分。其第十五条明确规定，非银行支付业务依据能否接收付款人预付资金，分为储值账户营运和支付交易处理两种类型。

    对于储值帐户营运业务和支付交易处理业务的具体分类方式和监督管理规则，实施细则作出详细规定。将储值帐户营运分为储值帐户营运Ⅰ类及储值帐户营运Ⅱ类；支付交易处理分为支付交易处理Ⅰ类及支付交易处理Ⅱ类。

    其中，储值账户营运Ⅰ类涵盖原先的网路支付，或同时进行网路支付及行动电话支付（固定电话支付、数位电视支付）；储值账户营运Ⅱ类包括原先的预付卡发行与受理、预付卡受理归入。

    此外，银行卡收单归入支付交易处理Ⅰ类；仅进行行动电话支付、固定电话支付、数位电视支付，不进行网路支付的，归入支付交易处理Ⅱ类。

    博通咨询金融业资深分析师王蓬博表示，「储值账户运营和支付交易处理两种业务类型区别在于能否接收付款人预付资金。此前支付机构的各类旧业务类型均可被归入新规中明确的新业务分类中，且不改变支付机构原有的经营范围。」此次更换支付牌照的机构，其牌照讯息中均注明了过渡期时间，更像是过渡期的牌照暂时「更新」。

    素喜智研高级研究员苏筱芮亦表示，目前支付产业仍处于调整期。除了支付牌照到期更换外，她提醒，「未来机构仍面临多方面调整。」

    中国官方2023年11月发布《非银行支付机构监督管理条例》将业务类型重新调整，划分为储值账户营运业务和支付交易处理业务。基于此，实施细则明确这两类业务的具体分类方式、新旧支付业务对应等。而依条例规定，非银行支付机构的名称中应标明「支付」字样。未依法批准，任何单位和个人不得从事或变相从事支付业务，不得在单位名称和经营范围中使用「支付」字样，法律、行政法规和国家另有规定的除外。

    5月31日，人民银行更新《非银行支付机构重大事项变更许可资讯公告》显示，有31家支付机构核准更名，相关机构均在公司名称中加上「支付」字样。截至6月，包括抖音支付在内已有36家支付机构获准更名。

    海外华人非银交易重大改变！支付宝、微信等“跨境”转账超数将被查！

    从5月起，海外华人跨境转账要注意了！

    4月29日，国内权威网站发布公告称，自2024年5月1日起，根据《非银行支付机构监督管理条例》，微信和支付宝等非银行支付将有重大改变！

    对普通人来说比较重要的改变包括：

    1、单笔转账3000元以上会面临风险抽查，0-1万元的抽查率为2%，最高单笔10万元以上会有高达10%的抽查率。

    2、账户交易到达以下数额也会被重点检查：单笔或累计现金交易超过5万元人民币；公对公转账超过200万元人民币；私人账户之间转账，如果是跨境交易超过20万元人民币，境内交易则超过50万元人民币。

    这种改变意味着什么，不言自明。

    具体到生活在加拿大和美国的北美华人来说，在当地换汇公司小额汇兑是非常常见的操作。以加拿大温哥华为例，华人开设的换汇公司大多采用对转模式，即客户给换汇公司加元现金，而换汇公司给客户的支付宝、微信、银行卡转账。

这种操作模式在加拿大合法，但在国内就涉嫌违法了。

    以往，银行对银行卡的监管较严格，所以很多华人换汇选择以微信或者支付宝转入转出资金。

    但从2024年5月1日后，这么操作的风险陡然增加。

    重点在于，微信和支付宝之间《条例》还重点区分了个人对个人转账金额分为“跨境“和“境内”两档，境内账户交易超过50万才会被重点关注，而跨境交易超过20万就会被重点关注。

    对海外华人来说，2024年5月1日之后，国内资金通过微信、支付宝等非银行支付通道的转移交易就不再是“灰色地带”了，而是有明确的监管规则，甚至每一笔交易都有可能被抽查。

    如果不想回国的时候被请喝茶，各位加拿大华人务必自重。跨境汇款选择正规途径，任何绕过监管的行为都有可能遭到重拳打击。

    与此同时，最高检明确表示，今后执法以查清境内资金流向为重点，紧盯关联账户，全面审查银行流水、通讯记录等客观证据。

    执法机关其事已经把该说的都说了，把预留的缓冲器也留出来了，如果2024年5月1日后再有不当行为，行政处罚和刑事处罚都有可能找上门。

    相比在国内，海外华人由于地域因素很容易忽略自己的人民币账户交易事实上是被国内监管部门和执法机构关注的，而且受到国内法律法规管辖，所以也是问题高发群体。

    根据最高检的说明，国内外汇违法犯罪呈现新的趋势和特点：

    1、资金跨境转移更加隐蔽。地下钱庄非法买卖外汇更多采取跨境“对敲”模式，境内划转人民币，境外划转外汇，境内外资金独立循环，有意逃避监管视线。

    2、资金交易更加快速庞杂。银行卡、POS机、网络支付等支付结算工具便捷、高效，不法分子在全国范围内多银行、多层账户间清洗、分散、聚合资金，虚拟货币等新型支付手段更增加了资金划转的隐匿性。

    3、非法信息发布传播“社交媒体化”。社交网络、直播平台充斥大量信息，境外网站、聊天软件提供私密交流工具，不法分子通过公开和私密联络发布非法资金兑换招揽广告，对接非法交易，被打击封堵后，在极短时间内更换网址卷土重来。

    各位海外华人务必关注，执法机关对外汇交易中的违法行为分析的有多透彻，未来执法能力就有多强。

来源：世界新闻网等网络综合