我们家情况，就想早点退休，可是又尴尬

想讨论一下俺们家的情况。马上再过四年，娃大学完成。最近特别想再过四年就退休。领导不同意，说要60岁才退 休。我觉得没意思。其实现实情况就是这样，不担心学费，房子和退休。但是好像还需要继续上班。这就是5米的尴尬。高不成，低不 就。年龄是也是这样，早退晚退，都迷茫。 50歲，配偶年紀相仿，兩娃，大学四年，大学一年，每年学费和其他花销20万 房產：有一些。 一個自住，總價～120萬，-47萬mortgage 其他房地产投資，總價～520万到550万，-305万mortgage 股票和现金：50萬，大約一半指数ETF，另一半CD或者现金 401K和各种退休账户：～180萬，基本買的都是各种指数基金 whole life等账户有大约 20万净资产。 房地产估值和浮动大，所以评估区间也蛮大。比如今年和去年比，房地产下降，评估账面亏损20万。其他资产增值20万。另外两娃学费 加上其它大学费用，花费20万。今年资产没有增长。 税前家庭收入：60万工资奖金等收入，加上大约8万到10万房地产投资出租现金流收入（这部分其实不交税） 总体看，房产和EFT等投资大约各占50%。退休账户钱挺多的，可是拿不出来呀。房产现金流和增值强，全是新房，管理不难。说来大家 不相信，税后工资收入每月根本填补不了两娃大学费用，房产每月现金流填补。

这么看确实是收入都花了，否则不至于这个收入这点资产

担心子女太多，这心态到60也退不了。

仔细看了下需要给孩子付学费？那你这两年肯定不能退，除非你把这个责任转给子女本人。

这么高的mortgage，是没法安心退休。

kitty2 发表于 2024-05-04 09:59
这么高的mortgage，是没法安心退休。

完全看心态了 要我就大胆退 钱不够就卖一套房

找个part time。打算等我老公退休了，就马上搬家，我找个part time，挣点零花钱，也有时间吃吃喝喝玩

继续努力再干5 年

其实退休也没啥好的。我打算就算找个Walmart 门口跟人打招呼的活, 也继续做。我有同事五十五退的，结果一年以后又找其他工作了。五米和两娃, 还有一堆贷款, 我并不觉得很稳。

回复 1楼 公用马甲32 的帖子
可用的股票现金少，可以卖几个房子就可以退休

不动产比例高。可能需要调整一下。流动cash偏少。

这么高的杠杆，主打一个“为娃打工”吧。好处全是他们得。 这个年纪自己不增加消费的话是过得没劲。

回复 2楼 dingdang8467 的帖子
这资产不低了吧，养大两个娃，还付学费和生活费

Cath226 发表于 2024-05-04 10:10
完全看心态了 要我就大胆退 钱不够就卖一套房

是！男的还好说，女生真的是更年期跳崖式衰老，楼主要想开点，儿孙自有儿孙福

你俩现在刚刚50岁，退休账户只有1.8米，出租房这么高的mortgage，现在就退休想什么呢…

回复 15楼 oliver007 的帖子
出租房卖掉啊，手里钱就多了啊

华人们口气真大

不理解什么叫高不成低不就。你现金流完全不能cover生活开销吧。

资产挺好的，可以考虑退。但问题是不动产上的贷款太高，可以先做做资产重分配，再考虑退休。

两口子一起退不太够吧，至少一个人还上班保持着保险啊

oliver007 发表于 2024-05-04 10:43
你俩现在刚刚50岁，退休账户只有1.8米，出租房这么高的mortgage，现在就退休想什么呢…

对啊，三百多万的贷款搁谁压力都大呀？ 房子的杠杆这是上到顶级了，要等十年二十年才能看到效果。我宁愿稳扎稳打一个一个买，不用担心这么大的mortgage。

人家说是四年后退，孩子大学上完了，没有那么多开销了。房租现金流绝对够

goodluckall 发表于 2024-05-04 10:48
回复 15楼 oliver007 的帖子
出租房卖掉啊，手里钱就多了啊

楼主说了都是新房，出手的话就是亏

进这个楼有种梦游的感觉

redot 发表于 2024-05-04 10:58
人家说是四年后退，孩子大学上完了，没有那么多开销了。房租现金流绝对够

孩子上完学就是不要出学费吧。说不定孩子还要接着读。就算没有学费。他们房子还在还贷，怎么一年也得10万吧。退休还要自己买保险吧。退休也不能整天大眼瞪小眼吧。总要旅行得花钱吧。

单纯进来围观“5米的尴尬”。。。

我估计你这一堆新房都近几年买的，杠杆用的太大。资产分布不均匀，抗压能力不是optimal。
3.5M的贷款，房产不能完全正现金流。孩子也是用钱高峰，这种情况谁敢退休？60万收入一下子变成0，那哪里来的💰可以填这个大窟窿？

身体好么，认识的人里50+突然绝症去世的好几个了都能算是上中产了，感觉59岁是道坎，钱是挣不完的生命是有限的

因为你现在退休手里就没啥稳定的现金流，还有一大笔开销。你的房产增值都是估值而非现金，mortgage太多了，401k又拿不出来。

房地产现金流8-10万，如果按照你家消费习惯够用了，就可以退休啊

qingping86 发表于 2024-05-04 10:51
华人们口气真大

拿资产来问能不能退休的人也是不知道怎么想的, 我敢说华人上90%资产不会超过 5M, 说5M不够退休的都是心理不平衡说阴阳话的. 5%收益就是250K收入了, 比很多人工作收益都高很多了. 退休不退休, 更要看退休后打算怎么安排生活

求教怎样做到房租现金流可以不交税的？

这出租房估计都没还几年贷款 现在卖扣掉手续费妥妥赔本吧

真决定退休你的asset allocation 真的要调整。
Equity to liability
Rental income return 一個高的吓人， 一个太低了啊
当我我也不敢退休的。

这么多💰不如早退早享受，省得都来不及用。

拿资产来问能不能退休的人也是不知道怎么想的, 我敢说华人上90%资产不会超过 5M, 说5M不够退休的都是心理不平衡说阴阳话的. 5%收益就是250K收入了, 比很多人工作收益都高很多了. 退休不退休, 更要看退休后打算怎么安排生活
oafish 发表于 2024-05-04 11:16

又来了。每次看到这个都不得不吐槽。 500万现金，和500万net asset 是不同的啊。 何况楼主120万-47还是自住房，无法产生收益。 （除非you are willing to reverse mortgage. ).
还有投资房....不卖掉的情况下，那就是纸上富贵，指望这个退休，还是要看positive cash flow which is about 100K? 100K 一年。然后ETF dividend 可能也不高。现金流太紧张 。
最后，投资房现在不交税，但卖的时候depreciation recapture 这些钱都要交回给政府的。（除非她1031 ， 买更加贵的）. 如此最终拿到手的 （550-305- X）.
就这几点加起来，这500万太多虚的水分了。从现金流来说。

回复 1楼 公用马甲32 的帖子
其实是可以退休的。假设你老公和你收入差不多，大概30万，加上你房租的收入，差不多40万。 等孩子上完大学，这个收入应该足够支撑家庭收入了。 房子这边万一有租不出去，这个40万还有手头上的现金也可以暂时cover一下。 其实楼主挺conservative的。现在退休都可以了。另外whole life也可以拿一些钱出来应急。

自住房贷款还清，孩子上完大学，至少可以退一个吧。 要想两个都退，可能需要再考虑一下出租房高房贷可能存在的风险。

想问哪里的房子？60%贷款，有10万现金流，5%回报率

oafish 发表于 2024-05-04 11:16
拿资产来问能不能退休的人也是不知道怎么想的, 我敢说华人上90%资产不会超过 5M, 说5M不够退休的都是心理不平衡说阴阳话的. 5%收益就是250K收入了, 比很多人工作收益都高很多了. 退休不退休, 更要看退休后打算怎么安排生活

退休的资产安排不是简单的一个数学公式，因为不可能资产都是cash。房产变现难，退休账户和一般investment账户管理，使用方法不一样，要好好安排才能最大程度的降低tax。股市房产投资都有一定风险和周期性，所以简单的一概而论没有任何意义。

回复 37楼 的帖子
你忘记算税了。 30万税后，在扣除自费的health insurance , real estate tax , home mortgage , ,等等。 305万的货款你确定可以百分百cover ? 305 mortgage , 算他2% interest, ( not likely since it''s a rental ) and 750+ credit score, 每个月要付11K。 你知道30万税后也就是17-18万这样。 （用的是加州。直觉感觉楼主在加州？ ）.
你自己看下还剩多少钱呢？ 投资房，杠杆如此之大，现金流一断真的灾难。
我也觉得要退休，的资产重组。 真的

卖掉几个投资房，杠杆降下来，不就可以安心退休了？

资产和现金流完全是两回事好伐特别是心理上。 别说楼主目前的房产取不了多少钱出来，有几个华人会把房产抵押了拿钱出来花？ 华人真的应该和西人学习一下，为娃打工没必要。严格来说退休用得了多少钱啊。去掉房子开销有十万能用在自己身上已经很爽了。 给孩子和给自己的起码也要1:1吧？现在这种生活方式多维持一年，就是多为娃打工一年，因为花在自己身上的钱够不到1:1

Momo99 发表于 2024-05-04 11:41
资产和现金流完全是两回事好伐特别是心理上。 别说楼主目前的房产取不了多少钱出来，有几个华人会把房产抵押了拿钱出来花？ 华人真的应该和西人学习一下，为娃打工没必要。严格来说退休用得了多少钱啊。去掉房子开销有十万能用在自己身上已经很爽了。 给孩子和给自己的起码也要1:1吧？现在这种生活方式多维持一年，就是多为娃打工一年，因为花在自己身上的钱够不到1:1

但是老美一般也不会买一堆投资房，杠杆拉满
他们收入不错，工作时候这样没事 但既然准备退休，那就需要卖房子降杠杆

没想到年薪60 万能贷350万

kitty2 发表于 2024-05-04 09:59
这么高的mortgage，是没法安心退休。

同意

我的天啊，华人上果然都是大户人家。 退休账户“只有” 1.8米。。。 而且人家是总资产5个米啊，还有现金流的。 这要是放到美国人身上，早就妥妥可以退休了。。。

完全看心态了

看老公态度，博士后的老婆也可以不工作，老公年薪百万不同意老婆蹲家老婆也没撤 。“领导不同意”这句话是关键

FlyingCats 发表于 2024-05-04 11:35
想问哪里的房子？60%贷款，有10万现金流，5%回报率

10万现金流的话，每年房租要收入20多万？现金流是不是这么算? 为啥还不交税？

蹲帖看回复

现金流不够支持娃上大学。撑到娃大学毕业吧。 问题就是401k是现在取不出来的。自住房不卖现在也拿不出来。 剩下就是200多万投资房子equity，50万流动资金。投资收入给老两口过简单生活是够了，但是支持不了娃。

bigisland 发表于 2024-05-04 11:55
看老公态度，博士后的老婆也可以不工作，老公年薪百万不同意老婆蹲家老婆也没撤 。“领导不同意”这句话是关键

对，重大决定要夫妻两人一起做。要么说服老公。要么抱着就算离婚也要自己退休的准备。实在厌倦工作，而且和老公关系不好，自己去过自己想要的生活也行。和老公关系好的话，两夫妻应该会互相体谅，一起找到一个解决方法。

oafish 发表于 2024-05-04 11:16
拿资产来问能不能退休的人也是不知道怎么想的, 我敢说华人上90%资产不会超过 5M, 说5M不够退休的都是心理不平衡说阴阳话的. 5%收益就是250K收入了, 比很多人工作收益都高很多了. 退休不退休, 更要看退休后打算怎么安排生活

说不够退休的都是想给孩子全款买两套高房价区房子的，顺便再负责一下孙辈的私立教育。

500万资产为啥不能退休？？ 觉得现金流压力大，仅仅是因为资产配置和杠杆的关系罢了。。
但为啥都直接假设所有的房产，都只能进，不能出？？ 为啥一定要杠杆拉满来增加自己现金流压力，从而导致自己不得不继续上班？ 卖掉几个房子，资产不变，杠杆和现金流风险不就马上下来了吗？
娃大学毕业后，退休没啥问题
主要需要考虑的无非就是未来增值潜力。。 因为你现在杠杆拉满，一堆房子，房产增值其实蛮快的 卖房，杠杆降低后，虽然风险小了，但资产增值速度也会大幅放慢。。。

胡言乱语，352万欠债
1）怎么贷出来的？
2）这样都要退休？60万工资收入的工作一般很自由和轻松，累的工作不值钱

Namama 发表于 2024-05-04 12:23

500万资产为啥不能退休？？ 觉得现金流压力大，仅仅是因为资产配置和杠杆的关系罢了。。
但为啥都直接假设所有的房产，都只能进，不能出？？ 为啥一定要杠杆拉满来增加自己现金流压力，从而导致自己不得不继续上班？ 卖掉几个房子，资产不变，杠杆和现金流风险不就马上下来了吗？
娃大学毕业后，退休没啥问题
主要需要考虑的无非就是未来增值潜力。。 因为你现在杠杆拉满，一堆房子，房产增值其实蛮快的 卖房，杠杆降低后，虽然风险小了，但资产增值速度也会大幅放慢。。。

能两个人一起退休的前提就是房子有10万现金流吧，卖了房子，把钱放哪儿？ 能有10万的现金流？

所以生娃是最大的坑。没娃会担心/操心这么多吗？前面说是替娃打工真是太准确了。

半个马和甲 发表于 2024-05-04 11:39
回复 37楼 的帖子
你忘记算税了。 30万税后，在扣除自费的health insurance , real estate tax , home mortgage , ,等等。 305万的货款你确定可以百分百cover ? 305 mortgage , 算他2% interest, ( not likely since it''s a rental ) and 750+ credit score, 每个月要付11K。 你知道30万税后也就是17-18万这样。 （用的是加州。直觉感觉楼主在加州？ ）.
你自己看下还剩多少钱呢？ 投资房，杠杆如此之大，现金流一断真的灾难。
我也觉得要退休，的资产重组。 真的

人家用租金cover 出租房的贷款，property tax, insurance , cover 完了还有8-10万cash flow, 你给人家算用w2 来cover,
那职业地主没w2 的，按你这么算早就破产了。

现金太少，没法退休吧，建议慢慢退出投资房，准备退休

你信吗 发表于 2024-05-04 12:39
能两个人一起退休的前提就是房子有10万现金流吧，卖了房子，把钱放哪儿？ 能有10万的现金流？

几百万资产，不管是放股票还是债券，会没有现金流？？

楼主为什么一会儿简体一会儿繁体啊？是正在穿越台湾海峡吗？

投资方净值315-330万，净现金流只有8-10万，收益率只有区区3%，这个收益远远赶不上S&P500。你这个投资房投了个寂寞，呵呵。卖掉投资房转头大盘指数基金，立刻能退休

楼主你自己说的不清楚，楼里很多人也看的不清楚。 楼主说四年后退休，孩子到时大学都毕业了，不是现在退休。所以不用付学费了。楼主你除了学费家庭花费多少也没写。没花费怎么算？ 楼主的出租房是有8-10万现金流的，这个现金流不错的，即使有几个月租不出去也影响不大，所以出租房的贷款多少关系不大，这是投资，跟楼主自住房的贷款是不一样的。 楼主说自己要退休，没说老公退不退，也没说双方收入多少。
楼主你要退休的话要算现金流，所以要知道你四年后的开支多少，和估计的收入多少。
假设你除孩子学费外花费15万，包括自己买保险。假设你们双方都54退休。那么你出租屋的现金流8-10万不足以支持你的花费。你非退休账户50年每年收益也是不够的。 然而，如果你可以接受花本金，那么租金收入加这50万可以够你们花费到59岁半开始用退休账户。 四年后保守估计你的退休账户可以到200万了吧。那一年算4% 收益可以花8万，加上你的租金8-10万是够你们开支的。这还不算再过几年的social security 收入。你的自住房房贷也会还完的，到时多出的钱还可以保障其他意外的支出。 投资和租金收入都可以对冲通胀，所以不要听有些人说什么将来钱不值钱的那些。这样的话如果你没有意外的大的花费，你将来还可以给孩子留下自住房，付清的投资房，和你退休账户的本金。
综上所述，楼主你花费节俭，是可以四年后两个人都退休的。你老公不想你退也许是舍不得收入，也许是想给孩子多留些，也许是不想在59岁半之前花本金。你可以鼓励他继续工作，这样在60岁前不用花本金。他甚至可以继续工作到65岁，这样你们可以用他的公司的保险，直到用Medicare, 把自己买保险的钱都省了。

Halahi 发表于 2024-05-04 13:23
投资方净值315-330万，净现金流只有8-10万，收益率只有区区3%，这个收益远远赶不上S&P500。你这个投资房投了个寂寞，呵呵。卖掉投资房转头大盘指数基金，立刻能退休

又一个把租金现金流当投资收益的大聪明，照你这么说S&P的每年分红才能算收益，涨幅不算，毕竟房价的涨幅在你眼里是不存在的。不懂装懂，丢人现眼

楼主房产有10万现金流，完全可以退啊，以后房租涨上去了，现金流只会越来越多，更不用提房价还会上涨。老大一毕业，就少十万开销。妥妥的现在就可以退，都不用等四年。

不是挖坑的话，楼主可以提早退休了。投资房卖掉把房贷还清。不能既要又要还要，否则就只能一直工作下去。

你老公很烦人啊，凭什么不让你退休？ 虽然我个人不会50岁退休，但我觉得你这个情况可以退了

让孩子用学贷付学费。马上多出来一堆钱可以花。 要退休也可以了。 十年后用投资房增值部分逐步帮孩子还学贷以及补贴买房。 投资房肯定不能卖，不合算。

Cybercat 发表于 2024-05-04 13:29
楼主你自己说的不清楚，楼里很多人也看的不清楚。 楼主说四年后退休，孩子到时大学都毕业了，不是现在退休。所以不用付学费了。楼主你除了学费家庭花费多少也没写。没花费怎么算？ 楼主的出租房是有8-10万现金流的，这个现金流不错的，即使有几个月租不出去也影响不大，所以出租房的贷款多少关系不大，这是投资，跟楼主自住房的贷款是不一样的。 楼主说自己要退休，没说老公退不退，也没说双方收入多少。
楼主你要退休的话要算现金流，所以要知道你四年后的开支多少，和估计的收入多少。
假设你除孩子学费外花费15万，包括自己买保险。假设你们双方都54退休。那么你出租屋的现金流8-10万不足以支持你的花费。你非退休账户50年每年收益也是不够的。 然而，如果你可以接受花本金，那么租金收入加这50万可以够你们花费到59岁半开始用退休账户。 四年后保守估计你的退休账户可以到200万了吧。那一年算4% 收益可以花8万，加上你的租金8-10万是够你们开支的。这还不算再过几年的social security 收入。你的自住房房贷也会还完的，到时多出的钱还可以保障其他意外的支出。 投资和租金收入都可以对冲通胀，所以不要听有些人说什么将来钱不值钱的那些。这样的话如果你没有意外的大的花费，你将来还可以给孩子留下自住房，付清的投资房，和你退休账户的本金。
综上所述，楼主你花费节俭，是可以四年后两个人都退休的。你老公不想你退也许是舍不得收入，也许是想给孩子多留些，也许是不想在59岁半之前花本金。你可以鼓励他继续工作，这样在60岁前不用花本金。他甚至可以继续工作到65岁，这样你们可以用他的公司的保险，直到用Medicare, 把自己买保险的钱都省了。

怎么可能和贷款关系不大，三百多万贷款每个月月供就两三万，没有房租支撑，工资都得拿来还贷款。

为什么出租房不交税？

Shangshang111 发表于 2024-05-04 13:06
人家用租金cover 出租房的贷款，property tax, insurance , cover 完了还有8-10万cash flow, 你给人家算用w2 来cover,
那职业地主没w2 的，按你这么算早就破产了。

为什么这部分收入不用交税？

在我看来投资房是一个大拖累，有这么高的贷款别想退休。你这是给投资房打工啊

waer 发表于 2024-05-04 13:48
怎么可能和贷款关系不大，三百多万贷款每个月月供就两三万，没有房租支撑，工资都得拿来还贷款。

她出租屋正现金流8-10万，即使几个月租不出去也不用自己出月供啊，什么叫没有房租支撑工资都得还贷款？
做生意就是这样啊，哪个做生意的不借贷？或者还得考虑工资够不够作生意的贷款月供？

回复 49楼 bigisland 的帖子
第一句就是我老公的心态

背着四百万房贷和一年二十万学费，流动现金只有五十万，这样的都敢五十岁就喊退休，现在的人都这么膨胀了嘛？特别是连自住房都没付清，不知道在想什么

Namama 发表于 2024-05-04 13:19
几百万资产，不管是放股票还是债券，会没有现金流？？

几百万资产，但180万在401k，房子卖的话真正的资产是100万到200万吧。投资股票的话，每月卖点股票来生活啊，万一股票亏了呢

bear2012 发表于 2024-05-04 13:29
又一个把租金现金流当投资收益的大聪明，照你这么说S&P的每年分红才能算收益，涨幅不算，毕竟房价的涨幅在你眼里是不存在的。不懂装懂，丢人现眼

我看不懂这楼里很多说楼主出租房的。 楼主出租房大概不到250万的 equity. 然后产生年正现金流8-10万。还有房租还的本金350万贷款就算刚买几年也得最少还本金一年5万吧。500万的房就算一年涨2%那也是10万的收益。所以一共非常非常保守也得有25万的收益，就是10%+return，包括4%的正现金流. 这还是抗通胀的资产，更别说房租涨，房子涨的高于2%。为啥都说这投资是给房客打工？

这个财产分配有点不太对，现金流太少。而且房市要是有个起伏，有很大一部分钱会打水漂。

所谓的五百万资产，有一半是不可支配的自住房加退休账户，剩下一半还得把所有投资房全卖了，二百五十万，五十岁退休要坐吃山空十年才能开始拿401的钱，期间要还自住房五十万贷款，两个孩子学费共五十万，还剩一百五十万花十年，自己买医保，养自住房，算上通货膨胀，很快一年十五万就不够花了，还不说五十岁开始401就不存钱了，六十岁开始取钱到九十岁，两个人花180万401本金加收益，62岁开始领养老金只能领一部分，你觉得够就够，各家消费不一样，可能你不花钱

Cybercat 发表于 2024-05-04 13:57
她出租屋正现金流8-10万，即使几个月租不出去也不用自己出月供啊，什么叫没有房租支撑工资都得还贷款？
做生意就是这样啊，哪个做生意的不借贷？或者还得考虑工资够不够作生意的贷款月供？

这个正现金流怎么来的？房租减月供减去维护之后剩下的钱才是现金流呀！ 没了房租哪来的正现金流而是立即负的了，楼主总价值五百万的不动产，一年正现金流看着是大，但是正现金流和房租比起来杯水车薪，风险非常高，几个月不收房租亏空何止十万，不用工资补窟窿莫非等着银行收回？

waer 发表于 2024-05-04 14:12
这个正现金流怎么来的？房租减月供减去维护之后剩下的钱才是现金流呀！ 没了房租哪来的正现金流而是立即负的了，楼主总价值五百万的不动产，一年正现金流看着是大，但是正现金流和房租比起来杯水车薪，风险非常高，几个月不收房租亏空何止十万，不用工资补窟窿莫非等着银行收回？

Re
这种资产配比还想五十岁退休，作死的节奏，满盘都是高风险

再坚持5年。55岁退休就可以提现雇主的401k了

回复 59楼 Shangshang111 的帖子
看原帖~~~>是层主说出问题，可以用30万收入COVER。 另外房子租不出去的那几个月，需要维护修理的钱，？
胆子也太大了。

公用马甲32 发表于 2024-05-04 09:43
想讨论一下俺们家的情况。马上再过四年，娃大学完成。最近特别想再过四年就退休。领导不同意，说要60岁才退 休。我觉得没意思。其实现实情况就是这样，不担心学费，房子和退休。但是好像还需要继续上班。这就是5米的尴尬。高不成，低不 就。年龄是也是这样，早退晚退，都迷茫。 50歲，配偶年紀相仿，兩娃，大学四年，大学一年，每年学费和其他花销20万 房產：有一些。 一個自住，總價～120萬，-47萬mortgage 其他房地产投資，總價～520万到550万，-305万mortgage 股票和现金：50萬，大約一半指数ETF，另一半CD或者现金 401K和各种退休账户：～180萬，基本買的都是各种指数基金 whole life等账户有大约 20万净资产。 房地产估值和浮动大，所以评估区间也蛮大。比如今年和去年比，房地产下降，评估账面亏损20万。其他资产增值20万。另外两娃学费 加上其它大学费用，花费20万。今年资产没有增长。 税前家庭收入：60万工资奖金等收入，加上大约8万到10万房地产投资出租现金流收入（这部分其实不交税） 总体看，房产和EFT等投资大约各占50%。退休账户钱挺多的，可是拿不出来呀。房产现金流和增值强，全是新房，管理不难。说来大家 不相信，税后工资收入每月根本填补不了两娃大学费用，房产每月现金流填补。

繁体字，楼主是台湾人吧，可以回台湾退休啊，生活成本低，有健保。

没想到年薪60 万能贷350万
你信吗 发表于 2024-05-04 11:48

确实，而且之前可能年收入没有60万，而房贷超过350万。。。不过又想了一下，出租房的收入也是收入，加上去之后就还好。。。

waer 发表于 2024-05-04 14:12
这个正现金流怎么来的？房租减月供减去维护之后剩下的钱才是现金流呀！ 没了房租哪来的正现金流而是立即负的了，楼主总价值五百万的不动产，一年正现金流看着是大，但是正现金流和房租比起来杯水车薪，风险非常高，几个月不收房租亏空何止十万，不用工资补窟窿莫非等着银行收回？

她是上了杠杆。但是350万的贷款一年就是总共20万房贷，假设她是前几年买的，不是现在8%利息时买的。 加上2-3万的地税，加上8-10万的正现金流，所以房租总共收入一年30万出头。据她说的房价范围这就是4-5个出租屋了。这4-5个出租屋一年得全都几个月租不出去才会有负的现金流。

楼主家自住房120万，这投资房估计平均每个不到50万吧，那楼主有10+套房，钱不够的时候随便卖一套两套钱不就出来了，不着急的时候就靠那10万块现金流也能过。。。

Cybercat 发表于 2024-05-04 14:23
她是上了杠杆。但是350万的贷款一年就是总共20万房贷，假设她是前几年买的，不是现在8%利息时买的。 加上2-3万的地税，加上8-10万的正现金流，所以房租总共收入一年30万出头。据她说的房价范围这就是4-5个出租屋了。这4-5个出租屋一年得全都几个月租不出去才会有负的现金流。

谁的投资房跟自己的房子一样贵甚至比自己的房子还要贵啊？

Cybercat 发表于 2024-05-04 14:23
她是上了杠杆。但是350万的贷款一年就是总共20万房贷，假设她是前几年买的，不是现在8%利息时买的。 加上2-3万的地税，加上8-10万的正现金流，所以房租总共收入一年30万出头。据她说的房价范围这就是4-5个出租屋了。这4-5个出租屋一年得全都几个月租不出去才会有负的现金流。

唉，突然发现这楼里就我一个老实算账的。。。 楼主你要是真想退推荐你去看看与FIRE 有关的文章吧。一搜一堆。还有calculator 啥的。或者去Reddit 上chubby fire 和fat fire 的论坛看下，有很多人算这个的。Vanguard 什么的也有怎么准备退休投资和现金流的文章。你算清楚了就心里有数了。

hijklmn 发表于 2024-05-04 14:26
谁的投资房跟自己的房子一样贵甚至比自己的房子还要贵啊？

出租房便宜些的话就更分散风险了。也灵活，需要时可以卖上一两个或者置换。

Cybercat 发表于 2024-05-04 14:23
她是上了杠杆。但是350万的贷款一年就是总共20万房贷，假设她是前几年买的，不是现在8%利息时买的。 加上2-3万的地税，加上8-10万的正现金流，所以房租总共收入一年30万出头。据她说的房价范围这就是4-5个出租屋了。这4-5个出租屋一年得全都几个月租不出去才会有负的现金流。

这0.5%property tax, 6% rent, 0 maintenance. 还升值。这是什么神仙地方啊。

这么高的mortgage, 不知怎么借出来的。如果是22年通胀前借的低息贷款，就留着。

Cybercat 发表于 2024-05-04 14:30
唉，突然发现这楼里就我一个老实算账的。。。 楼主你要是真想退推荐你去看看与FIRE 有关的文章吧。一搜一堆。还有calculator 啥的。或者去Reddit 上chubby fire 和fat fire 的论坛看下，有很多人算这个的。Vanguard 什么的也有怎么准备退休投资和现金流的文章。你算清楚了就心里有数了。

我们在说风险，你在说收益。 楼主比我年纪还大，都经历过2000年以来几次巨大的危机，不可能不知道一旦危机开始意味着什么，杠杆上的越大危机来临时越可怕。当然能安全度过危机迎来巨大收益，也是楼主该得的，没有几个人有如此胆量撬动这么大杠杆。

qingping86 发表于 2024-05-04 10:51
华人们口气真大

可不是吗，退休账户1.8米，还在哭穷。。。

polyoma2002 发表于 2024-05-04 12:20
说不够退休的都是想给孩子全款买两套高房价区房子的，顺便再负责一下孙辈的私立教育。

真不明白华人的思维，辛苦辛苦就是为了养一堆蛀虫？下下辈他们做为native不是应该更强吗？
这根本不是退休的问题。

waer 发表于 2024-05-04 14:42
我们在说风险，你在说收益。 楼主比我年纪还大，都经历过2000年以来几次巨大的危机，不可能不知道一旦危机开始意味着什么，杠杆上的越大危机来临时越可怕。当然能安全度过危机迎来巨大收益，也是楼主该得的，没有几个人有如此胆量撬动这么大杠杆。

During covid 期间，认识或听说的好几个都是4M的mortage，在平均家庭收入20-30万的地区，当时买新房子都是lottery system，2M的房子一下买两，自己住一个，另一个等着卖高价。现在不知道怎么样了。
我投资的策略是risk少的情况下10%左右的回报率。没有楼主的魄力，收益少也是必然。

回复 1楼 公用马甲32 的帖子
进来仰望一下楼主，没资格评论。

noideaforname 发表于 2024-05-04 16:24
想什么呢你，又有贷款又要付学费退个啥，家庭收入60万在这个年纪也没很高，不多工作几年居然想着退休

怪不得贫困县也到100万。华人都是top1，亚裔细分太有必要l

变现房产要交15-20%的long term capital gain tax，再加上卖房各种税费，到手75-80%就很不错了
再还掉贷款，lz投资房大概能变现1M左右。她还有自住房贷款，401k暂时不能取，所以就是要靠1.5m左右的流动现金撑到60岁
lz自己算算吧，我个人觉得不奢侈是够花，就是也没多舒服

你们没经历过房子down turn，房主开枪杀老板的事情？

出租房的净值变负，也就是分分秒秒的事情吧

你这个帖子好， 其实华人很多都差不多的状况。 没法退休，除非你有更重要的事情要做， 比如照顾老人，或者有个了不起的爱好。 再熬几年吧