关于存钱和花钱之间的平衡

这个问题从我一毕业开始赚钱就困扰我了。本人又是喜欢享受型，什么包，首饰，护肤，医美。旅行出门也想住好的酒店。花得多了吧，开始焦虑钱没存够。花的少存了钱吧，又心有不甘，年纪轻轻不想过的抠抠嗦嗦。后来总算总结出一套适合自己家里情况的方案了。 存钱主要为了三个原因1. 退休 2. 孩子学费 3. 意外情况
退休：401k和IRA存满，加上公司match一年两人一年能存8万以上。退休以后还能领ss。够了 孩子学费：每年存1万5的529，孩子还小存十几年大学学费也够了 紧急金：用于突发情况比如说失业了，家人生病或者其他情况。目前有股票债卷现金等流动资金50万，不会动的钱。目标每年按照10%增长5万。这5万主要来自其中股票增值和每年存入。比如说如果股票涨了3，4万就只存1万。如果只涨了1万就存入4万。
如果以上3点能满足，手里还能剩下钱，想怎么花就怎么花。大家觉得如何，有什么需要补充的吗？欢迎讨论

赞叹一下有钱人， 那么多可以投资的。 另外想问一下你投什么股票， 我是存saving, 存高盛银行活期，利率5.4%, 如果有更好更稳定的投资产品我可以投一下 saving referal link: https://www.marcus.com/share/YIN-FQA-ER4U

挺好的啊，年轻时候花钱享受和老了感受不同的。另外提醒一下，存钱也悠着点，不然退休金太多tax bracket也高，本来deferred的assumption就是退休以后收入没有年轻的时候高

bellamia 发表于 2024-08-29 12:47
挺好的啊，年轻时候花钱享受和老了感受不同的。另外提醒一下，存钱也悠着点，不然退休金太多tax bracket也高，本来deferred的assumption就是退休以后收入没有年轻的时候高

对，所以退休账户存满就够了。以后用不完的可以慢慢转入roth IRA

楼主有两套以上投资房吗？没有的话可以考虑一下。

crystalhuang 发表于 2024-08-29 12:58
楼主有两套以上投资房吗？没有的话可以考虑一下。

没有投资房，只有两套自住房。不考虑投资房，房产流动性差，维护找租客什么的太麻烦了。我情愿钱放大盘和债券

rosiemay 发表于 2024-08-29 13:00
没有投资房，只有两套自住房。不考虑投资房，房产流动性差，维护找租客什么的太麻烦了。我情愿钱放大盘和债券

如果是这样的话我觉得你的理财没啥问题（假设你已经买了各种保险）。

存了那么多还有结余 而且还有时间和精力来花多余的钱 妥妥的人生赢家了

crystalhuang 发表于 2024-08-29 13:02
如果是这样的话我觉得你的理财没啥问题（假设你已经买了各种保险）。

谢谢。保险只买了 term life，其他的有什么值得考虑的吗？经常看有人讨论umbrella也不太了解

基本上就那几个大家都知道的大盘etf

怎么平衡要看你对自己未来期待的高度在哪里？ 是想take care 自己一生，还是想build generational wealth，这两个要用完全不一样的strategy

COHomeSearch 发表于 2024-08-29 13:04
存了那么多还有结余 而且还有时间和精力来花多余的钱 妥妥的人生赢家了

谢谢，不过花钱还需要时间精力吗？哈哈 随便逛一次梵克雅宝能就花掉几千上万呀

最近老公亲戚买房要钱，到处卡钱，不劳而获的人轻松拿了自己辛苦存的好几万。我也想通了，立马换家电，换手机，能享受的时候，不要委屈自己。就一个娃，感觉给娃留太多钱也不见得是好事。

一年存十万还能买两套房，说明收入不是一般的高了

dingdang008 发表于 2024-08-29 13:17
最近老公亲戚买房要钱，到处卡钱，不劳而获的人轻松拿了自己辛苦存的好几万。我也想通了，立马换家电，换手机，能享受的时候，不要委屈自己。就一个娃，感觉给娃留太多钱也不见得是好事。

是的，所以还是先以自己享受为主吧

fitfitfit 发表于 2024-08-29 13:10
怎么平衡要看你对自己未来期待的高度在哪里？ 是想take care 自己一生，还是想build generational wealth，这两个要用完全不一样的strategy

没那么伟大的目标，过好自己一生，给娃留2套房就差不多了哈哈哈

养娃和旅行花费各家差别最大，这些还都是必须花的，一旦提高了很难降级的，花出去还都是沉没成本，不像首饰包说不买很容易，想卖掉也有二手价值
你们想明白要不要二胎三胎，会不会中途读私立一年多5万，结婚要不要给首付甚至all cash，旅行一次budget多少，这些大头明确了就可以定target了
举例旅行来说，周围有热衷road trip和camping的，一年花不了1万，有出行必头等舱超5星级酒店的，一次5万都打不住。大家其实挣钱都差不多range，花费差异太大了

noideaforname 发表于 2024-08-29 14:29
养娃和旅行花费各家差别最大，这些还都是必须花的，一旦提高了很难降级的，花出去还都是沉没成本，不像首饰包说不买很容易，想卖掉也有二手价值
你们想明白要不要二胎三胎，会不会中途读私立一年多5万，结婚要不要给首付甚至all cash，旅行一次budget多少，这些大头明确了就可以定target了
举例旅行来说，周围有热衷road trip和camping的，一年花不了1万，有出行必头等舱超5星级酒店的，一次5万都打不住。大家其实挣钱都差不多range，花费差异太大了

谢谢提供新思路，这些确实得好好想想。现在娃才一岁，每年保姆花费7万多，所以就算读私校也还好，都在预算内。应该不会要二胎三胎，至于旅行和课外活动我觉得是在保证以上3点的情况下赚的多就多花点，赚的少就少花点。丰俭由人，总不可能从老本里面哪来旅行和投资娃吧。我是这样想的

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退休：401k和IRA存满，加上公司match一年两人一年能存8万以上
这是怎么做到的？401K有上限啊

这么有钱的人感觉不应该为花钱焦虑了

都安排好了， 就放心花。 所谓计划就是既存了钱又不用焦虑。

rosiemay 发表于 2024-08-29 14:58
谢谢提供新思路，这些确实得好好想想。现在娃才一岁，每年保姆花费7万多，所以就算读私校也还好，都在预算内。应该不会要二胎三胎，至于旅行和课外活动我觉得是在保证以上3点的情况下赚的多就多花点，赚的少就少花点。丰俭由人，总不可能从老本里面哪来旅行和投资娃吧。我是这样想的

现在一个保姆每个月要六千了？

本人又是喜欢享受型，什么包，首饰，护肤，医美。旅行出门也想住好的酒店。花得多了吧

😓，我也是这样，我觉得挺好，只要不是过度就好

云水禅心 发表于 2024-08-29 15:18
回复 1楼 rosiemay 的帖子
退休：401k和IRA存满，加上公司match一年两人一年能存8万以上
这是怎么做到的？401K有上限啊

估计夫妻都五十岁以上了， 有 401KCatch Up

唉，BSO 你们都看不出？

云水禅心 发表于 2024-08-29 15:18
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退休：401k和IRA存满，加上公司match一年两人一年能存8万以上
这是怎么做到的？401K有上限啊

401上限不是一个人69000一年吗？

robots 发表于 2024-08-29 16:24
唉，BSO 你们都看不出？

建议你还是多挣点钱吧。。。

真有钱，自住都两套还有那么多存款。还不是你想咋花就咋花。羡慕

喜羊羊888 发表于 2024-08-29 16:21
估计夫妻都五十岁以上了， 有 401KCatch Up

人家说小孩才一岁😂

rosiemay 发表于 2024-08-29 12:57
对，所以退休账户存满就够了。以后用不完的可以慢慢转入roth IRA

两套自住房假设都有贷款，存401k 8万+529 3万=11万，保姆7万，7万保姆地区也就那么几个，很容易算出来至少要多少收入
不会不知道roth ira没戏吧？

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你这个非常牛 华人精英中的精英

云水禅心 发表于 2024-08-29 15:18
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退休：401k和IRA存满，加上公司match一年两人一年能存8万以上
这是怎么做到的？401K有上限啊

max 401k 23,000 + ira 7,000 + 公司match一万多

这些享受不妨碍存钱。

万一有人还不知道......
公司如果提供mega backdoor roth plan，每人每年一共可以放$69,000 401k。
ROTH IRA如果收入超过限制，可以用backdoor ira conversion. 先放traditional ira，再转成roth ira, 绕过收入限制。

MiniCorset 发表于 2024-08-29 17:25
两套自住房假设都有贷款，存401k 8万+529 3万=11万，保姆7万，7万保姆地区也就那么几个，很容易算出来至少要多少收入
不会不知道roth ira没戏吧？

backdoor roth都有了十几年了。

楼主已经考虑的很全面了。我建议既然年轻，考虑加一个 HSA account，也是投资账户，每年可以存税前8000多，存个几年就几万了，给将来加个保险。

我和楼主想的一样，差别是两个人都是很有保障的稳定工作，觉得连应急的钱都不怎么需要，退休的钱也不用存满，挣得不多但不觉得缺钱，旅行，吃饭，健身，花得挺爽。特别不理解板上贫困线的讨论

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roth ira 有收入限制啊。如果是backdoor 的话，你还能存更多。

louisa 发表于 2024-08-29 19:29
我和楼主想的一样，差别是两个人都是很有保障的稳定工作，觉得连应急的钱都不怎么需要，退休的钱也不用存满，挣得不多但不觉得缺钱，旅行，吃饭，健身，花得挺爽。特别不理解板上贫困线的讨论

没啥不能理解的。你们家两个政府工 ，而且住在消费不高的地方。这个和高收入，高 消费的地方是不同生活方式。

您存的钱如果不是转化为income producing assets 然后生成的income 如果不能覆盖支出 那你永远也不敢退休

Jicama 发表于 2024-08-29 19:27
楼主已经考虑的很全面了。我建议既然年轻，考虑加一个 HSA account，也是投资账户，每年可以存税前8000多，存个几年就几万了，给将来加个保险。

几年前已经开了，里面也有不少钱了。后来改了plan就没有继续存HSA了。抛砖引玉，里面的钱什么时候拿出来用呢？退休以后用来付medical bill?

iheartglass 发表于 2024-08-29 19:50
您存的钱如果不是转化为income producing assets 然后生成的income 如果不能覆盖支出 那你永远也不敢退休

这个好办，快退休的时候逐渐全部变现成债券，cd 和high dividend paying ETF

rosiemay 发表于 2024-08-29 12:43
这个问题从我一毕业开始赚钱就困扰我了。本人又是喜欢享受型，什么包，首饰，护肤，医美。旅行出门也想住好的酒店。花得多了吧，开始焦虑钱没存够。花的少存了钱吧，又心有不甘，年纪轻轻不想过的抠抠嗦嗦。后来总算总结出一套适合自己家里情况的方案了。 存钱主要为了三个原因1. 退休 2. 孩子学费 3. 意外情况
退休：401k和IRA存满，加上公司match一年两人一年能存8万以上。退休以后还能领ss。够了 孩子学费：每年存1万5的529，孩子还小存十几年大学学费也够了 紧急金：用于突发情况比如说失业了，家人生病或者其他情况。目前有股票债卷现金等流动资金50万，不会动的钱。目标每年按照10%增长5万。这5万主要来自其中股票增值和每年存入。比如说如果股票涨了3，4万就只存1万。如果只涨了1万就存入4万。
如果以上3点能满足，手里还能剩下钱，想怎么花就怎么花。大家觉得如何，有什么需要补充的吗？欢迎讨论

你已经很能存了。

请教一下lz买的哪里的529？之前有人说Utah州的529好

楼主计划的很好，既会存钱也会享受生活，赞一个！

rosiemay 发表于 2024-08-29 20:44
几年前已经开了，里面也有不少钱了。后来改了plan就没有继续存HSA了。抛砖引玉，里面的钱什么时候拿出来用呢？退休以后用来付medical bill?

或者家庭成员生大病需要用很多钱的时候，比如手术之类的，有这笔钱会比较安心。

找个有钱人嫁了。

saynomore 发表于 2024-08-29 19:25
万一有人还不知道......
公司如果提供mega backdoor roth plan，每人每年一共可以放$69,000 401k。
ROTH IRA如果收入超过限制，可以用backdoor ira conversion. 先放traditional ira，再转成roth ira, 绕过收入限制。

我缺的是这个mega backdoor roth plan吗？我却的是那$69，000！ 好奇多少人能真存满

rosiemay 发表于 2024-08-29 12:43
这个问题从我一毕业开始赚钱就困扰我了。本人又是喜欢享受型，什么包，首饰，护肤，医美。旅行出门也想住好的酒店。花得多了吧，开始焦虑钱没存够。花的少存了钱吧，又心有不甘，年纪轻轻不想过的抠抠嗦嗦。后来总算总结出一套适合自己家里情况的方案了。 存钱主要为了三个原因1. 退休 2. 孩子学费 3. 意外情况
退休：401k和IRA存满，加上公司match一年两人一年能存8万以上。退休以后还能领ss。够了 孩子学费：每年存1万5的529，孩子还小存十几年大学学费也够了 紧急金：用于突发情况比如说失业了，家人生病或者其他情况。目前有股票债卷现金等流动资金50万，不会动的钱。目标每年按照10%增长5万。这5万主要来自其中股票增值和每年存入。比如说如果股票涨了3，4万就只存1万。如果只涨了1万就存入4万。
如果以上3点能满足，手里还能剩下钱，想怎么花就怎么花。大家觉得如何，有什么需要补充的吗？欢迎讨论

紧急金那个也就是过去几年股市好才把你胃口养的那么大，每年10%哈哈。 股票可不一定每年都涨的。要是碰上跌的年份，一般经济也不景气还可能会失业，50万变成45万，再来个裁员，你去哪里找税后10万补齐？

如果3点都做到了，当然应该享受生活。好吃的趁年轻吃，老了各种慢性病不能随心所欲，年轻吃过了一点不后悔啊。漂亮的现在就买来穿，老了穿不出效果。所以活在当下不是。

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你直接报家庭成员年龄和收入外加行业就行了，差不多的会告诉花多少的，你自己看看比较一下就好

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另说股票。。今年涨得好，你50万，搁两年前估计也就30万，难道你腰斩了那年能补进去20多万？

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401 和IRA全部存的Roth，怕啥？