请教一下：要不要用fidelity 的 financial adviser

再向各位大拿请教。先谢谢！ 

有几个 million 现金在fidelity，慢慢的定投VOO QQQ（每星期投2万，然后跌的时候再加投几万）。投资小白，工作又忙，没敢大量投资。这些钱都是这2年积累的，所以现在大概股市1/3，现金2/3。现金放在money market。最近fidelity financial advisor 给我又打电话了，说是可以帮我投资 （好像是买2百个股票在投资帐号那种）。我问他投资收益年化率过去5-10年和SP500 相比如何。他说他的方法投资，可以harvest tax loss, 更tax efficient. 他秀了个表格（我忘了存档），说不考虑tax, SP 500 annual return 更好，但是after tax loss harvest, 他的方法比SPY 更好（其实也就高0.3%这样？而且他算SPY 用的是37% tax?）。我问他，每年tax loss 不是只能算3000吗？ 他说不是的，3000 只是income tax loss deductible, 可以在最终买卖的时候harvest loss (我没懂怎么操作）。老公说可以给他1-2 million 试试？想听听各位大拿的意见。

 

harvest loss 要小心。如果你自己也交易，有可能交易在同一股票上而搞不清

不理，不赚就不交税了，输了还可以抵税

Harvest 完了后呢？ 如果是个股的话，那份钱买什么呢？

谢谢大拿！ 我没搞懂怎么harvest loss，谁负责harvest loss 。而且我觉得他要买卖200支股票太复杂

这好像就是fidelity 根据我的risk take strategy 自动投资。commission也不多，不到1%。 

我现在资金积累的挺快，但是没有能力，魄力和精力全部自己投资，想着找人帮忙投资。

我除了index ETF ，有10%在个股上。你这一说，我更忐忑了。

我以为股票lost 每年只能3000抵税。他说的harvest lost 不是一个概念。我没听懂。

又是一个居士，这两年积累了几个米的现金？能不能展开说说，怎么积累的？钱多又自己不会投资，只能任人宰割！总比放在现金里好！

如果我是理财顾问，也会建议你买200只股票，2米投资，每只股票投1万，经常加减仓位，交易费用都给顾问赚了！

谢谢大拿。看来还是要小心。我也喜欢定投长持，不喜欢频繁操作。

资金积累主要是做生意，这2年比较顺畅。前面很多年都是不赚钱甚至亏钱的。所以以前没有钱投资，错过了房市股市暴涨。现在向大拿学投资，希望可以早点成居士。

I used financial advisors from Smith barney, morgan stanley

UBS (a few institutional investment options with different risk level. I picked most aggressive ones). Performance all worse than SP500 index by a few % points in my experience. I still remembered what one customer service lady said: At least you are not loosing money. 

谢谢分享。fidelity FA说不考虑tax harvest, 收益比SPY 低。考虑tax后，收益好一点(高0.3%

还有就是现金积累太快了，自己害怕（没有魄力）一下投入股市

0.3%有啥意义…

慢慢的定投VOO QQQ（每星期投2万，然后跌的时候再加投几万） - looks good to me...

You can dividide the money into 12 and buy.

谢谢。我也觉得没啥好处，所以更顾虑

I use the fidelity adviser to manage most of my money.

They choose 200 best stocks out of SP 500 using computer algorithm trading.  When market drops, they shift to more defensive stocks and the loss is less than SP.  I am happy with the returns.  This year better than SP.  Loss harvesting can be applied against capital gains.  

谢谢。就是胆小，不敢一次买入几十万，导致现金越积越多。

谢谢分享。FA 提议的就是这个200支股票的。

再请教一下，这个loss harvesting 是要自己报税的吗？还是fidelity 出年终表的时候帮着算好了？

You should ask him how he operate, but normally....

A fund manage would look at a basket of SP500 stocks (as an example), he would sell one stock at loss, and at the same time buy another similar stock to avoid wash sale. If he controls the entire portfolio, he can make sure you dont end up buying and selling the same stock within 30 days

But if you also trade, you could buy or sell the same stock he is doing

This is just one example. You should ask your advisor what is his exact strategy for harvest loss

If you are comfortable, just buy 1/12 each month... if not,

Hire advisor. 

谢谢解释！

听你这么一说，我觉得你应该找几家理财顾问谈谈，找一家适合你和老公投资需求的，然后自己投一半，交给他们一半。

谢谢。我看楼下的分享fidelity 经验还行，觉着一半F A，一半自己投资，先试试看。

谢谢。决定一半自己投资，一半FA, 试试看先。

这个操作是在每年年底前完成的，有时在最后一个交易日做得，然后就在报税单上完成的。这个只是投资里的一个很小的部分！

根本不像你那个Fidelity理财顾问说得那么玄乎！投资要关注的是盈利和风险，整天想着怎么抵消交税，还做什么投资？

好像200支股票怎么买卖 都是fidelity 根据客户的risk 选择整体操作的，所以commission 不高

谢谢。那就是报税的会计师操作的？ 我们只要把fidelity 报表给会计师？

They give you a form to show the loss. Your accountant

从你有这么多现金，我觉得你不适合自己投资！给回报一般的理财师，两年也应该有个40%回报，而你只有10%！2米差了60万！

谢谢。 再请问一下，这个loss harvest 有每年3千的限制吗？

前面看到你帖子说过几年生意也许变差，有没有想过乘公司红火时卖个好价钱。大多数买主会继续雇用你管理公司。

我也被推销这个产品了 没有用 太麻烦了 自己买ETF 比较省劲 真要harvest loss 的话 自己也可以做

惭愧。的确是投资小白，胆小谨慎，钱都放money market 了。主要是穷惯了，穷人思维。

刚刚去看来一下你以前的贴，原来我们有过交流？你生意做得很不错，但是不等于你会投资股市房市和其他的，你应该找个理财顾问！

要不要用理财顾问？（2022/12/5 更新） - 博客 | 文学城

生意很难说，不是技术创业，不一定好卖。如果再赚个2年，估计也能退休了。

I do not think there is a limit if applied against your inve

Income such as interest, dividend etc.  It can be carried over if not used up.

要我就自己操作定投你选的。自己买卖股票如是long term (持股一年以上）收益最高税率为15%。

他们都是这样的，就买大盘ETF，比他们强，我试过

手拿大把钱急什么?没钱才需要急呢!根据糊涂大师的理念,等股市调整呗,我看那个过千万的网友都要清仓了,

如果你不卖，两年后退休时公司的价值是零。但现在包装成成长型公司，能卖成年盈利的N倍，你仍有两年的工资收入：）

谢谢分享

他们收费多少？

楼主是属于会做生意，没有时间投资理财的，现在生意做大了，已经不太可能再去学投资大钱的技术了！我们都是慢慢地投小钱开始的。

根据楼主的这种情况，所以我建议他们去找理财顾问，用来保护他们自己革命的成果！但是千万别去找那个Fidelity的理财专家

有！ 举例说明， 例1， lost $5000/year, 只可以报损$3000. 例2， 已经lost

long-term $5000, 可以卖股票或房产， long-term gain $6000, 可以报long-term gain $1000. 这就是所谓的loss harvest。 

两年攒几米其他回报这么高就不指望理财了吧

大师说的太对了。我现在除了小额定投，和上这里取经，不仅没时间研究理财，也没魄力大额入股。

说是0.4%

怕现金贬值，踏空。这里的大牛每年投资收益都是million 以上，很羡慕。

不太可能卖掉。接触过做同类生意的，可以一年赚10million,然后来年就亏钱。

是呀 殊途同归的呀。等机会 慢慢看看

主动现金流好被动可以保守些

米多拿出25%试试水：）

那还是找大机构代管吧