又到了enroll benefits 的时候了，大家都选哪个plan啊，会不会随年龄改变

我以前都是HDHP, 因为家人看病很少，雇主给的match花不了。但是年纪大了以后有点犹豫。你们是怎么选的呢？会不会因为年龄变化改变选择？

hdhp也可以是ppo啊。一般和hdhp对着的是那种copay的。

贝壳的壳 发表于 2024-11-09 14:32
hdhp也可以是ppo啊。一般和hdhp对着的是那种copay的。

对，我说的就是和copay那种比的，deduction要小不少

HSA又不是年底前必须用完，可以攒着投资升值，升值部分免税，年纪大了以后再报销啊

对，我说的就是和copay那种比的，deduction要小不少
crystal007 发表于 2024-11-09 14:38

copay的premium一般贵很多，这个要看你自己了。如果身体还行，一年也看不了几次医生，hdhp的就可以了，因为hdhp还有一个好处是可以存hsa，但是copay的不行。 而且hsa不是现在必须要花光的，你可以一直存，可以invest，等到你真的老了，总会要看医生花钱的，到时候再拿出来花就好了。

copay的premium一般贵很多，这个要看你自己了。如果身体还行，一年也看不了几次医生，hdhp的就可以了，因为hdhp还有一个好处是可以存hsa，但是copay的不行。 而且hsa不是现在必须要花光的，你可以一直存，可以invest，等到你真的老了，总会要看医生花钱的，到时候再拿出来花就好了。
贝壳的壳 发表于 2024-11-09 14:42

有的两种计划差别不大的怎么选？

ply251 发表于 2024-11-09 14:41
HSA又不是年底前必须用完，可以攒着投资升值，升值部分免税，年纪大了以后再报销啊

有一年家人滑雪摔了，一下子把maximum 清光了。这个账号是看病用的吧，还要惦记着投资？

有人知道hdhp 和 premium 在保险价格上的差异吗？ 比如一个b超1000刀 医院上报保险，保险合约优惠价格下来砍了500刀，这个政策在两个plan上一样都砍500刀吗？

你算一下，非HSA plan premium是纯花费，加上大概的copay预算和deductible预算。HSA帐户premium省一些，另外还会收到雇主的HSA match和自己的省税。我家的情况是HSA plan如果不生病能比非HSA省出四千多刀，绝大概率下我们是花不到这个钱的，所以无脑HSA。再算一下极端情况max out两个plan差多少，基本可以做决定了。

ply251 发表于 2024-11-09 14:41
HSA又不是年底前必须用完，可以攒着投资升值，升值部分免税，年纪大了以后再报销啊

HSA得放满

有人知道hdhp 和 premium 在保险价格上的差异吗？ 比如一个b超1000刀 医院上报保险，保险合约优惠价格下来砍了500刀，这个政策在两个plan上一样都砍500刀吗？
littlecool 发表于 2024-11-09 14:50

我的理解，同一雇主的两种plan上，如果都是同一个保险公司来管理，PPO和HSA应该都是用的PPO网络，保险的协议价应该也是一样的，只不过个人要付的deductible和copay不同

crystal007 发表于 2024-11-09 14:49
有一年家人滑雪摔了，一下子把maximum 清光了。这个账号是看病用的吧，还要惦记着投资？

HSA三重免税：放钱免税、投资增值免税、取钱免税。 你自己决定是现在放了直接用于看病，还是等增值之后再用于看病（甚至可以把现在的医疗账单留好，几年以后再要求报销）

littlecool 发表于 2024-11-09 14:50
有人知道hdhp 和 premium 在保险价格上的差异吗？ 比如一个b超1000刀 医院上报保险，保险合约优惠价格下来砍了500刀，这个政策在两个plan上一样都砍500刀吗？

一般情况下非hdhp只要付10%copay也就是$50吧

楼主加一个HMO吧，普通家庭没大毛病的为啥不选这个？

回复 1楼 crystal007 的帖子
每年花出deductible的话差别不大 hsa一般雇主会给放一些钱 另外保费也便宜一些

bye2020 发表于 2024-11-09 16:02
一般情况下非hdhp只要付10%copay也就是$50吧

hdhp ppo也一样 不过deductible高 要先满足deductible

我们公司HDHP 和Ppo premium 差别不大， HSA雇主match 1000 多元，deductible HDHP 家庭6000， 之后是20%的copayment, maximum OOP 差不多，我们一家平均每年看病不超过5次，但是如果做检查什么的一次得上千，如果选HDHP 每年得花大概2000多，到不了deductible, 如果选PPO 几百元就够了，综合下来还是觉得PPO + FSA 划算一些，如果基本不看病，无脑入HDHP,供楼主参考。

HMO 没有deductible,只有copay不是挺好

HSA一定要走payroll，自己存的话无法节省社安医保税。

我们的保险HDHP（个人公司包，家属每月五十块）就算生大病也比PPO便宜，估计公司特意设计过费用推荐大家选这个

我们公司HDHP 和Ppo premium 差别不大， HSA雇主match 1000 多元，deductible HDHP 家庭6000， 之后是20%的copayment, maximum OOP 差不多，我们一家平均每年看病不超过5次，但是如果做检查什么的一次得上千，如果选HDHP 每年得花大概2000多，到不了deductible, 如果选PPO 几百元就够了，综合下来还是觉得PPO + FSA 划算一些，如果基本不看病，无脑入HDHP,供楼主参考。
rockon2017 发表于 2024-11-09 16:20

你这个选HDPD，雇主白给1000多，maxout HSA还能有两千多的省税，每年2000多的花费的话应该无脑HDPD呀。

我们公司的hdhp和ppo同一个network。 如果用hdhp自己一分钱premium不要掏。hdhp的deductible都没有ppo的premium高。hd的OOP max也少于ppo的premium+OOP max。 无脑hdhp，我已经用了10+年了。不论是不看病，看小病还是看大病，都是hdhp合算。 公司有两年一度都不offer ppo了，后来可能有人还是要用ppo，又弄了回来，不知道是什么人想不开。

whatif9999 发表于 2024-11-09 19:12
我们公司的hdhp和ppo同一个network。 如果用hdhp自己一分钱premium不要掏。hdhp的deductible都没有ppo的premium高。hd的OOP max也少于ppo的premium+OOP max。 无脑hdhp，我已经用了10+年了。不论是不看病，看小病还是看大病，都是hdhp合算。 公司有两年一度都不offer ppo了，后来可能有人还是要用ppo，又弄了回来，不知道是什么人想不开。

我的这两种计划每个check只差了7块钱

我一直都是选ｐｐｏ。以前公司付少于５０％自己负担另外一半以上。现在公司很好　付７５％自己掏２５％。然后开始放点ｆｓａ买些护养的用品。

mekey 发表于 2024-11-09 18:43
你这个选HDPD，雇主白给1000多，maxout HSA还能有两千多的省税，每年2000多的花费的话应该无脑HDPD呀。

ppo 的话，存满3300也是省一千税呢。而且一年3300肯定能用完，找个out net work的牙医，一下子先付就用一千多了。

有人知道HDHP的plan deductible 具体会比普通的PPO 的deductible贵多少？

好贴啊，我也在纠结，看高人指点！

ericwuyq 发表于 2024-11-09 22:27
有人知道HDHP的plan deductible 具体会比普通的PPO 的deductible贵多少？

看具体的plan了。 但IRS每年会定义deductible在什么范围属于high deductible health plan。比如2025年是deductible不低于个人$1650或family $3300，但out of pocket不能超过个人$8300全家$16600的。 听说有公司还提供全家$5000甚至10000 deductible的plan选择，自然也是符合IRS要求的。

刚工作那几年都无脑选ppo,后来用公司的的Estimator 做了几种scenarios 发现hdhp要合算，这些年就都选hdhp, 再max out HSA.

我想法刚好相反，我觉得不要把健康问题和投资混为一谈，一旦high deductible 了多数人会潜意识中减少或推迟医疗花销，这样子其实对健康没啥好处的，包括医生看到这种high deductible 保险都会畏手畏脚不敢order test,所以我自己是不会选high deductible保险的。