再见，支付宝、微信支付！

多年前，我做过一个梦，在梦里建了一个艺术城，还梦想着城里消费的人不用现金支付、不需要银行卡，但哪是个怎样的状况呢？当时自己用笔记下这个梦，后来又把它写进博文。

我没有金融分析师的大脑、又不是学商科，不清楚股票指数、市场动向、投资战略等等这些专业的东西。生活在慢节奏的南岛只享受当下的现金支付，最多是刷一下 Credit Card 什么的。在相同日子里，大陆那边却有了翻天覆地的变化，使用很多年的人民币“ 不值 ”钱了，现金支付的方式正在改变，手机的功能扩展到移动购物和支付。这不仅替代、改变了很多人与人之间交流的方式，更是改写了支付的历史。微信支付红包让中国人完全改变了发红包的传统形式。不用现金支付、不需要银行卡的时代到来了，这几乎使自己难以置信的事实，已经梦想成真。

看报道，有一个台湾人去国内某大城市，挑战三天用现金支付购物的方式。结果，无论他买小至矿泉水，大至去餐馆吃饭、打车等全部是移动支付。这个台湾人不无感叹地说，台湾人新奇地看大陆人移动支付的成功，而大陆人是惊奇地看台湾人惊奇的表情。

从2004年诞生的“ 支付宝 ”，到2014年起的“ 微信支付 ”，国内人的“ 智慧生活 ”— 微信支付的理念，使日常不用带钱包，一个手机或者一台平板电脑就轻松解决支付问题，节省时间、节省空间、又无需担心假币，完全改变了长久以来的消费/支付模式、消费观念，让人更关注从消费里面获得物质的同时、还有精衶上的满足。只用指尖在荧屏上点击，比数着钱币支付的方式轻松，又少了眼看手中的钱币逐张付出的痛惜感，而且在网上流通的资金更方便更易交流。例如收 / 发红包 — 呵呵，自己当然很愿意收红包。

就在国内人玩移动支付的兴头上，就在我刚弄清楚这些东西开始学玩的时候，有朋友告诉我，“ 网联 ”来了，支付宝、微信支付要让路了。

什么是“ 网联 ”？

看到搜狐 > 财经有文：“支付宝、微信支付迎来行业巨变，对我们的日常生活有什么影响？”摘下解释，与大家一起学习，相信内行的网友对此会有更清楚的认识：

央行将在 2018年6月30日临管收编所有第三方友付机构。以后，包括支付宝 、微信支付等网络支付都得通过网联来完成，网联就是“第三方支付版银联”的网联。

“网联”的全称是“非银行支付机构网络支付清算平台”，也称为“网络版银联”，即线上支付统一清算平台。

今后，第三方支付机构的线上支付通道不再对接银行，而是通过网联这个中间通道与各家银行对接，为第三方支付机构提供一个统一的独立清算平台，其一端会与第三方支付机拘对接，另一端则连接银行系统。

说白了，网联就是将第三方支付机构统统“收编”，所以大家熟悉的支付宝和微信支付无疑是重点“改造”对象。

*网联之前的直连模式图

不少企业都采用此模式，使线上支付的每一笔交易并不像线下一样必须经过“ 银联 ”这一清算机构，因此在某种程度上，部份支付机构相当于变相承担了清算的职能。

据第一财经报道，中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼表示，过去直连存在的弊端在于：

一是支付机构需要接入不同的银行接口，需要跟不同的银行去谈判，甚至存在一家银行的多家分行给同一家支付机构开接口，标准不一，效率也很低；

二是一些大的支付机构实际上是从事了跨行转接清算的工作，一定程度上变成了“第 二银联”“第二央行”，而清算是央行或者央行特许的清算机构才能行使的权利；

三是可能存在挪用客户备付金的问题。

近年来，备付金被挪用的案件风险事件频发，为消费者带来巨大损失。央行在检查中发现，有相当比例的支付机构资金被用于临时周转。很多支付机构占用备付金去买了理财产品，甚至是进行了高风险投资，这里面有很大隐患。

统一接入网联之后，支付机构就没有必要开设备付金账户来进行转接清算，备付金将全部存入统一的专用账户进行集中存管，备付金挪用问题也得到了很好的解决。”董希淼称。

*网联模式图

央行相关负责人此前曾公开表示，网联的建立将纠正支付机构违规从事跨行清算业务，改变目前支付机构与银行多头连接开展业务的情况，以节约连接成本，提高清算效率，保障客户资金安全，也有利于监管部门对社会资金流向的实时监测。

因此，网联横空出世！

2017年3月31日起， 网联启动试运行;

2017年6月30日，网联宣布正式启动业务切量，即开始转接清算一般用户实际交易场景的网络支付业务。

2018年6月30日，所有第三方支付机构业务全部通过网联处理。

如今出门不带现金已经成为移动支付时代的常态，网联的横空出世，必然将带来巨大的影响。

比如，支付宝和微信手里掌握的用户交易数据就不能仅仅归自己所有了。

再比如，中小型第三方支付机构以后只要专心做产品就可以了，再也不用烦恼和大机构抢银行资源的问题。

还有，以后大家哪怕是发一分钱的网络红包，央行也是知道的。

而对于用户来说，网联的设立，不会改变用户对第三方支付服务的使用方法。若系统设计得当，性能良好，则也不会影响用户体验。……

支付宝、微信支付，跟支付者说再见的日子来临。作为支付者，无论什么方式去支付，希望没有不好，只有更好，我期待着。