房地产杂谈 三十四，未雨绸缪

不久前在地产学堂现场直播乱侃了一顿，给自己惹出不少麻烦。我多次强调过，房地产是地域性问题，只敢对眼前的一亩三分地说几句。现在不但有美国各地方的网友提刀罪问，甚至加拿大，法国，英国，挪威，丹麦等地也有炮火对准。这就大大超出我的知识范围，你总不能让我空谈快意，信口开河，以老百姓的身份给你讲黑社会的故事吧?

再说了，房地产没有高深学问，不要迷信所谓的专家大师。我就不迷信，也没看过房地产投资的专著。倒是买过些实用工具书，像是法律常识，维修技巧，英汉专业词典之类。房地产注重的是实战，我的发言结束之后，主持人引用了我两句话：

"识人无数不如名师指路，名师指路不如自己去悟"

其实后面还有两句：

"自己瞎悟，不如迈开第一步"

现如今，专家大师就是骂人的话。信息发达的社会，办公室一坐，打开电脑，把别人文章掐头去尾，驴唇对上马嘴，加上些新的数据，便可著书立论，指点江山，狗戴嚼子胡勒。

法有定论，兵无常形。书不尽言，言不达意。纸上谈兵，画饼充饥。以其昏昏，使人诏诏。没吃三两煎豆腐就自称老斋公，屎壳郎趴铁轨假充大铆钉。正所谓，木匠没好床，瓦匠没好墙，编草席的睡土炕，脸上长雀斑的卖雪花霜，屁股上流脓的喜欢给别人治疗痔疮。同样道理，您也别把我的胡扯乱侃当回事，王8操老鹰，我一说你一听。

我喜欢旅游，上面提到过的国家都去过，也挺喜欢，欧洲大多数国家都去过。旅途中吃咸萝卜淡操心，时不时设想一下，我要是生活在这里该是什么情景呢？想要发财大概是很困难的，我以为，一个普通没有根基的国内人来到异国他乡，通过自己的努力能够在财务自由上咸鱼翻身，美国是首选，没有之一。

在美国做个高薪马工，这个师那个师都不难做到。投资赚钱也不光是房地产，其他方面像是投资股市，开餐馆做生意都有广阔天地，大有作为。就算你没别的本事，狗掀门帘子只凭一张嘴，能在大庭广众之下，众目睽睽之中，脸不变色心不跳天花乱坠的吹牛逼，兴许能弄个州长议员的干干，你去俄罗斯混个街道办事处主任我看看?这说明美国还是个比较公平的社会。哪怕是贩私走毒，卖淫嫖娼的也能黄鼠狼推窗户给你露一腿。

北欧国家高福利，税收也高，但老百姓生活安逸，没有后顾之忧，想发大财就比较困难。拿挪威来说，挪威峡湾奇景闻名天下，以松恩峡湾Sognefjord最有名，全长两百多公里，让你沉醉于游走峡湾的天地之间。悠悠碧空， 郁郁葱葱，微微南来风。蓝天白日，绿水青峰，黄叶玫瑰红。残雪消融，溪流淙淙，漫山遍野落叶松。一生一世一俗人，半醒半醉半浮生。

二战初期，希特勒倚仗船坚炮利，武装到了牙齿，经常是以迅雷不及掩耳之势，雷霆万钧之力将周边国家碾为齑粉。挪威48小时投降德国，国王脚底下抹油，溜到不列颠。兵怂怂一个，将怂怂一窝，王怂怂一国！ 和一个出租车司机交谈过，来自前南斯拉夫，他自豪的说：铁托领导下的南斯拉夫决不投降！瑞典物价昂贵，生活水平高，犯罪率低，贫富差别小，市长和出租车司机也就差两三倍薪水而已，私人企业另说。出租车司机应该是社会最低层，一个月挣三千多美金，三分之一弱交税，超三分之一租房，剩下三分之一生活开销，医疗教育都由政府包办，无生老病死后顾之忧。南斯拉夫分裂之后，国民经济一落千丈，许多人跑到北欧这样的发达国家，追求曾经拥有过的美好生活。

普通老百姓在生活上无忧无虑，退休后的生活也有保障。但是，我在想，如果像我这样喜欢去周游世界怎么办呢？光靠一点点退休金是远远不够用的。

从小时得到红包，到长大自己赚钱，观念上就是积少成多，滴水成河，没有想到过投资理财，用钱去生钱。现在仍然有许多人还是这样的思维，勤俭持家，多劳多得，劳动致富。比如，每个月勒紧裤腰带也要从牙缝里扣出仨瓜俩枣放到银行自己户头里才觉得心里踏实。

如果你节衣缩食每年存下一两万或两三万，存到一百万美元或欧元是很不容易的事情，遇到大事情或是到了退休的时候拿出来用，理想很丰满。但现实很操 蛋，把钱长期放银行里，不管利息有多高也是很危险的事情。倒退三十几年，在天朝万元户是个何等风光之事，小母牛开摩托车牛逼哄哄。放到现在，你说户头上有一万块软妹币，你丫就是个人渣，连老婆都找不到。

养儿防老，积谷防饥。现如今不啃老就不错了，积谷也防不了饥。通货膨胀会让存款缩水，谷积多了不值钱。存钱下来放到以后才用，必然要牺牲当前的生活品质，到了你想用的时候被通货膨胀一冲会缩水很多，剩下的部分也会像块美丽的蛋糕，吃一口就少一口，不敢痛痛快快歇斯底里的大快朵颐。

人不得外财不富，马不吃夜草不肥。

外财可不是明火执仗，去偷去抢，我想到的是房地产。首先要说在前面，人少地多的国家以致中小城市对做房地产不利。其次，如果能做到以房养房，能打平还是可以去做的。再其次，房地产还是要有一笔启动资金，赤手空拳您哪凉快哪歇会。先要努力打拼，手里拿着一笔启动资金才有话语权，穷光蛋是没资格谈投资理财的，还是先顾及混吃混喝。

俗话说得好，娶媳妇是喜事，养孩子是玩意，要吃要喝是难事。当人到中年的时候会倍感肩上的责任沉重，上有双亲嶙峋瘦骨，中有娇妻含辛茹苦，下有小娃嗷嗷待哺。

如果两个人，即使是在二三线小城市工作，一直都是在稳定状态，将来也不打算换地方，并将终老于此。首先要解决自住房，而且尽量要用借贷款方式去买，这样能尽早拥有自住房。拼命存钱用现金去买肯定需要更多的时间，房价的上升意味着机会的丧失，你喜欢的妹子不去追，转眼就成了别人的妹子。每月还贷款数额和租房费用差不多甚至略高出也应该买，还贷款额是固定的，而房租肯定会上涨，用不了多久就会觉得比租房划算。

接下来，除了推娃安排好家庭生活，就要未雨绸缪，考虑到退休后能不能安度晚年。两人经过几年的共同努力，手里有个十来万美金闲钱或是欧元，可以考虑用作头款再买个房子，然后出租。我是依据三十几万的房子，能租到1500来计算。也许目前不赚钱，到了退休年龄，还清贷款后，即使房价不涨，到退休时会有不少的租金补贴家用，或者卖掉房子也是一笔钱。

当你有一个出租房起步，原计划的每年定期往银行里储蓄便可以停止。打平即可，或许还有些现金流出现，所以不影响现在的生活品质，可能还更好。有更大能力就两个三个发展下去，以后不要再往户头里存钱，让房客交的房租还银行利息替你存钱好了。

生活在欧洲的人有多少投资股市不知道，但不管在那里，出现现在这样大起大落惊心动魄的行情会有发生，也会让许多人对股市避之不及。 前面讲过，即使你到了退休年龄，积攒了一笔钱，被通货膨胀一冲会缩水很多，剩下的部分也只是块蛋糕，吃一块少一块。房子还清贷款后没了负担，可以敞开去消费每月收到的房租，问钱哪得多如许，谓有源头租金来。

假设你在今年退休靠退休金生活和积攒的一笔存款补贴，而你的同事却有两三个出租房还清了贷款没有多少存款，后者肯定比你活的滋润。二十年前第一次游荡在巴黎街头，留意了一下当时一套公寓是十万美元左右，到了今天翻了数倍。以后还会不会继续往上翻?包括一些中小城市?万事皆有可能，土地资源的再生却是不可能。

房地产投资需要长期持续性，不出名不温不火的小地方不要指望有什么奇迹发生，如果是单一经济的地方投资房地产是很危险的，大学城除外，特别是著名院校。大学还是要办下去的，许多具体问题要在实验室里解决。

出租房肯定会有一大堆琐碎的事情，也会遇到难处。但凡做事情就有难处，读学位没有难处吗？打工赚钱没有难处吗？唐僧去西天取经还遇到九九八十一难呢，不都过去了。沿途遇到的艰难险阻，妖魔鬼怪其实没有什么，毕竟有几个艺高胆大的徒弟护航保驾。最困难的是没有饭吃，皮囊肉身，人是铁饭是钢，一天不吃饿的慌，取经途中最要命的事情是填饱肚子。投资出租房也是，困难不可怕，怕的是没有现金流，没钱赚去还房贷款。

经我考证，唐僧师徒西天取经途中，有天长途跋涉，一路上烈日骄阳，饥渴难忍，好不容易遇到一棵能遮阳的歪脖子槐树。枯藤老树昏鸦，不见流水人家，古道西风瘦马。夕阳西下，断炊人在天涯。唐僧下马并解下马缰绳，绝望的说到：

“悟空，为师饿的眼冒金星，你去化点斋饭吧！你要不弄点窝头咸菜回来，为师我今天就在这棵歪脖子树下直接去见佛祖了。”

孙悟空不敢怠慢，一个跟斗腾云驾雾出去化缘。过了大半个时辰回来交差，手里只拿了几根黄瓜。 唐僧问道：

“这是到哪里了？怎么去了这么久，你不会是空手而归吧?”

悟空说道：“方圆百里都是黄瓜地，我也不知道是哪里！找不到吃的东西，只摘了几根黄瓜回来”

唐僧闻言喜形于色：“快扶我起来，想必到了女儿国了！食补不如阴阳户补，我要去找旧时的相好。”

唐僧终于找到了老相好某莺莺，赏心乐事共销魂，雨打梨花深闭门，燕泥已尽落花尘。