马克谈天下（134）有关中国数字货币的靠谱解答
在13世纪，元朝皇帝忽必烈凭借一纸诏书颠覆了当时的货币系统：要么接受我的纸币，要么就死。
当然，处决的威胁在当时并不是什么新鲜事。忽必烈真正的创新之处在于，他对货币本身进行了改造。这位令人闻风丧胆的成吉思汗之孙意识到，他能够不受贵金属供应的限制，为自己的国家制造货币，其地缘政治影响力也将不再依赖于在丝绸之路沿线劳神费力开采和冶炼的矿石。相反，他能够开发无限量的轻质原料，利用树木来制造货币。
准确地说，是桑树。在一份当代记述资料中，周游列国的威尼斯商人马可·波罗对“伟大的忽必烈用树皮做成类似纸的国家流通货币”表示无比惊叹。他写道，钞票的发行，带着“如同纯金或纯银般的庄严和权威感”。
马可·波罗的报告让中世纪的欧洲人看得瞠目结舌，但这位皇帝确实走在他所处时代的前列。如今，靠政府法令而非硬资产支持的法定货币已经成为了各地的标准货币，其前身就是忽必烈发行的交钞。
时间快进至本世纪，中国正在又一次重铸货币。但这一次，被抛弃却是纸币，因为中国正在走向数字化。虽然蒙古人的结局并不好——印钞形成了恶性通胀，让他们失去了王位——但中国现任领导人制订了更加稳健、长远的规划，这次就是在全球的主要经济体中，首先推出了数字货币（DE/CP)，这里说的是主要经济体，因为也有其他的比如委内瑞拉发行的石油币是在国家层面发行，比中国更早，还有今年7月，欧盟国家立陶宛成为全球首个由央行发行数字货币的国家，其他国家也纷纷就发行央行数字货币制订计划。
下面就总结一下有关DC/EP（中国的数字货币）的靠谱解答
1. 什么是中国的数字货币？
先用官方解释，中国人民银行行长易纲介绍，人民银行把数字货币和电子支付工具结合起来，将推出一揽子计划，目标是替代一部分现金。法定数字货币，就是纸钞的数字化替代，是“人民币的数字化”。此前，央行数字货币研究所所长穆长春表示，数字货币的功能和属性跟纸钞完全一样，只不过它的形态是数字化的。易纲介绍，当前，数字经济是全球经济增长日益重要的驱动力。法定数字货币的研发和应用，有利于高效地满足公众在数字经济条件下对法定货币的需求，提高零售支付的便捷性、安全性和防伪水平，助推我国数字经济加快发展。
商务部近日印发《全面深化服务贸易创新发展试点总体方案》，其中公布了数字人民币试点地区：在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区开展数字人民币试点。目前数字人民币试点是“4+1”，先行在深圳、苏州、雄安新区、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试。
根据官方的宣传，中国数字货币有几个特点：
A. 完全摆脱对现有互联网络或者“因特网”的依赖，即使在没有网络的情况下，也可以进行数字货币结算。这就使得中国数字货币与电子货币以及现有第三方支付系统有着本质区别。也就是说，消费者只要携带移动终端设备（估计以手机为主，APP形式），移动终端设备中存储数字货币，那么，可以不需要互联网络，直接通过移动终端设备之间的相互联接，即可实现货币的结算。这样既可以摆脱互联网络，避免互联网络信息传输存在安全漏洞而导致数字货币交易受到威胁，同时又可以借助于广泛普及应用的移动终端设备，随时进行资金结算。
B. 中国数字货币安全性是建立在主权货币管理系统基础之上的。中国发行的数字货币不是建立一个中央信息传输系统，所有交易信息都传输到中央系统之中，而是采用分布式的安全保护系统，也就是人们通常所理解的区块链系统。如果数字货币交易没有得到其他信息的认证，那么，数字货币交易就不可能被纳入系统之中，也就不会被认可，交易也就无法完成。所以，广泛推广数字货币，可以在一定程度上打击诈骗犯罪，也可以在一定程度上减少腐败交易现象。
C. 数字货币的发行，可以大幅度节约交易成本和货币管理成本。众所周知，在货币发行和流通领域，存在着“道高一尺，魔高一丈”的现象。各国为了确保自己发行的货币不会被仿造，往往加入许多技术元素，而新材料和技术的应用，客观上导致货币印刷成本大幅度提高。为了解决这个问题，发行数字货币毫无疑问是最佳选择。
中国数字货币不是直接由中国人民银行发行，而是由中国人民银行面向国家的商业银行发行，商业银行获得中国人民银行发行的数字货币之后，依靠商业银行自身的信用对外发行数字货币。
也就是说，中国数字货币具有双重信用属性。一方面中国人民银行发行货币，由中国主权信用作为担保，另一方面，中国人民银行将数字货币发行给商业银行，商业银行对外使用数字货币，由商业银行的信用作为担保。这就使得中国数字货币具有空前的信用基础。商业银行发行数字货币，意味着商业银行和使用者之间签订了特殊的信用担保合同，一旦出现问题，商业银行首先承担担保责任。
商业银行承担担保责任之后，可以向中国人民银行汇报，中国人民银行依靠主权解决问题，因此，不管中国发行的数字货币在哪个环节出现问题，最终都会变成中国的主权问题。按照“主权豁免”的原则，中国可以在任何地方以任何方式维护国家主权，并且不受其他国家司法机关管辖。
中国人民银行发行的数字货币，不是面向每一个消费者，而是面向中国的国有商业银行。中国国有商业银行信用度相对较高，因此，消费者通过国有商业银行获得数字货币，使用风险相对较低。可以这样说，中国发行的数字货币信用程度是其他任何国家的电子商务企业发行电子货币所无法比拟的。(这里不是明显的针对脸书想要推广的天枰币吗，但是人家可以用多国货币为实体背书，那个怎么比较呢？）
D. 中国独特的数字货币发行方式，使得中国在数字货币推广过程中，可以绕开现有的国际交易规则，为人民币国际化打开方便之门。
现有国际货币秩序是以美元为中心的。美国联邦储备委员会作为美元的发行单位，为了确保美元霸权地位，千方百计地维护美元价格稳定。不论是要求石油输出国组织强迫所有购买石油国家使用美元结算，还是美国通过实施国际援助扩大美元的国际影响力，其目的都是要确保征收美元货币税（铸币税）权力不会受到挑战。（有关这个在后面会详细讲解）
2. 数字货币和比特币有什么不同？
虽然同为数字货币，比特币是一种虚拟货币，它只是一段程序，没有强制机制保证它能对应任何实物，所以投资要考虑清楚；而央行的数字货币是法定货币，它是人民币的一种表达形式，由国家保证它的购买力。
比特币采用的是区块链技术中的公有链，即任何人都能任意加入、进行交易、读取数据并且争取写入数据的权限。而央行的数字货币，根据中国人民银行科技司副司长兼中国人民银行数字货币研究所筹备组组长姚前之前的介绍，会采用私有链，也就是说：加入网络不是任意的（预计还是跟银行开户一样的要求），不同的用户读取数据的权限受到不同的限制、只有指定用户能读取完整的数据，以及只有指定用户拥有写入数据的权限。（记住，这个读取和写入数据的权限就有很大的学问，可以基本确定的是，数字货币本身是可追踪的，这个是个比特币的最大技术区别）
比特币因为采用了公有链，所有用户都能争取写入权限，所以需要设计一套机制决定写入权（记账权）归谁。如上面所述，它采用的是工作量证明机制（PoW），让竞争者解决计算问题，由于这要消耗相当的计算能力，也就是付出相当的成本，所以也起到了剔除恶意记账者的作用。而私有链里因为已经选定了可信节点来担当记账工作，就不再需要这么一套机制，同时也不用为记账者提供奖励，因为不会出现没人愿意记账导致系统瘫痪的问题。这样提高了效率，节省了运算力，也省下了奖励，只是需要加强对这些节点的保护，防止权限被窃取。
比特币网络是去中心化的，而央行的数字货币据介绍可能是底层的去中心化区块链交易网络和上层的中心化机构的组合。很简单，央行不会把货币的发行权交给一个自动运行的系统，一来估计不放心，二来央行要通过不同的货币政策调节市场上的货币量。所以数字货币的交易可以去中心化地进行，而它的发行和回笼依然基于传统的“中央银行——商业银行”的二元体系来完成。此外，央行也会拥有比区块链里的节点更高的权限，进行验证监测、读取写入等。记住，央妈随时都在通过系统看着你的钱包。
3. 数字货币和支付宝，微信支付有什么不同？
简单的说就是，支付宝和微信支付都是第三方支付系统，是建立在银行系统的客户端，而数字货币是货币为基础，本身产生的是M2（广义货币），同时，因为绑定数字钱包，可以使用数字钱包充值、取款、转账和扫码消费，涵盖了从货币发行，到流通，到消费支出的各个方面。
由于支付宝和微信支付的成功，阿里巴巴和腾讯在中国的数字支付领域长期占据垄断地位。美国彼得森国际经济研究所研究员马永哲对英国广播公司表示，由于电子商务和手机支付的普及，现金使用量正进一步下降。因此，构建一个不向私人公司提供交易信息的数字货币有助于保护隐私，以及确保公众拥有选择免费或廉价支付方式的权利。
技术上也有巨大的区别。数字货币是基于区块链技术，在任何地方都能使用，甚至各方处于“离线”状态时也是如此。但两者最大的分别在于，拥有借贷记录的所有方不同。有别于第三方支付的私营企业自我记账，数字人民币与央行中国人民银行所维护的中央分类账有内在联系。
中国人民银行认为，国有银行的存款外流数量庞大且速度惊人，正在演变成缺乏监管的双头垄断问题。中国人民银行行长易纲在去年一次会议上认为：“那些大型高科技公司带来了很多挑战和金融风险。在这个游戏中，赢家通吃。”因此，政府从2017年起要求支付宝和微信将客户备付金存入央行的不计息账户。中国人民银行还设立了一个网络支付清算平台，掌握大公司的资金流向。
可以确定的说，数字货币本身有转账和支付功能，而且对应的是国有大型银行，对于支付宝，微信支付会有很大的冲击，设想以前银行不希望有个转账的中间商（支付宝，微信支付就是第三方，中间商），但是自己没有技术支持，不得不接受支付宝，微信支付作为中间商的事实，现在有了数字货币，银行可以完全不需要支付宝，微信支付这种第三方，自己完成移动支付和移动转账，当然不会希望在给支付宝，微信支付等分一杯羹。
最近的蚂蚁金服在A股和港股同时上市，可能也是意识到了以后支付义务被大幅压缩的可能性，先在股市圈满钱，故事也要重新讲了，趁着股民还有满腔热情，先收割了韭菜再说。
当然，还有一种可能就是数字货币会给支付宝，微信支付等第三方支付平台留一条活路，让他们通过建立金融机构（比如民营银行）来参与，但是毕竟这个会触碰到国有大型银行的利益，是不是能实现还很难说。
4. 数字货币会不会取代银行纸币？
中国雄心勃勃的央行数字货币计划上，中国从2014年开始计划用数字货币取代人们携带的现金，但当时并未宣布明确的发布时间。中国央行在今年8月3日的一次会议上表示，将在下半年“积极稳妥推进法定数字货币研发”。但是，8月15日就很着急的推出了试点，速度之快，让人不得不感到一些意外。
那么，数字货币会不会取代银行纸币，应该说，短期内（3到5年，甚至是10年）不太可能，应该是双轨制，但是如果中国政府因为某些特殊原因（比如内循环加速，大规模控制外汇等等），也不排除提前大规模取代纸币。
5. 数字货币和当年的金元券有什么不同？
对于官方的解释，肯定看不到和当年的金元券有任何关系，但是和金元券滥发的历史一样，作为央行，如果有一种完全自我可控，但是却不需要透明监管（自我监管）的货币，而且成本几乎为零，触发和金元券滥发的可能性，还是会大幅增加。
还有一种对比就是和印度的废止大钞的政策那样，在短期内通过一个行政命令，达到一个收缩货币的可能性。
就是说，数字货币本身可以更加容易的进行滥发大幅增加货币流通量，也可以大幅减少货币流通量，这个是一把金融利刃。
6. 数字货币会给经济带来什么影响？
首先，我们要肯定的是数字货币的便利性和低成本，是技术上的一大进步，但是，它的最大特点还是可追踪性，和由此衍生的其它功能，比如，防范局部金融风险，控制大规模转账，减少货币腐败，控制外汇和黄金流通等等，当我们以为数字货币可以大规模减少腐败时，其实这个还是一种错觉，因为产生腐败的根源是没有监督的绝对权力，减少货币腐败只能是针对非常低级的腐败行为，道高一尺，魔高一丈，腐败作为一种社会现象，不可能被数字货币打败。就如果那个人人自危的北韩都有大规模的腐败，不是技术或是管控，而是人性，尤其是没有舆论监督的一党制权力，结构性腐败。
数字货币对于地下经济的抑制会有一定的作用，但是地下经济会因为其存在的必然性，找到自己的漏洞，甚至可能产生自己的地下经济流通币（包括比特币，甚至是美元，欧元现钞等等）
数字货币对于个人的财富转移有着毁灭性的打击，比如，希望留学换汇，个人投资，甚至是一些个人消费行为（比如反浪费运动），都可能被数字货币追踪和限制，而拥有数字货币检查权的小集团更加会成为一种特权阶层。最为极端的可能是，个人的一部分甚至全部财富，被政府强行剥夺。
7. 数字货币会不会带来计划经济？
马云曾提出大数据时代将重新定义市场经济和计划经济。与此刘强东也在一次访谈中认为，共产主义可以在我们这一代实现。如果对“计划经济”和“企业国有化”的看法只是停留在学者之间的理论之争，这可以视为学术探讨；但如果这种看法转化成社会思潮以及相当一部分人信奉的发展思路，那就值得高层来认真对待了。
中国的互联网商在生意做大之后，似乎对经济体制背后的东西越来越感兴趣。
从这两位相互竞争的中国互联网“大佬”的看法，可以看到一些共同点：
01相信技术，相信大数据。在他们看来，只要充分掌握了大数据和相关的算法，就可让市场这只无形之手现形，就可以对市场和经济活动进行计划。
02 互联网商业的影响足以改变世界，甚至创造新的经济模式。这时候，一家电商垄断市场也是可以接受的。
03 刘强东则走得更远，设想到了由政府来平均分配财富、私有产权全部国有化等等。
客观来看，作为企业界人士，马云和刘强东并非从政治制度来探讨“计划经济”和“共产主义”，但由于他们在当前中国社会的影响力，他们的观点引发了社会各界的广泛关注。由于马云和刘强东都是当今中国社会在商业上的成功人士，他们的看法会产生很强的示范效应和影响。
如果对“计划经济”和“企业国有化”的看法只是停留在学者之间的理论之争，这可以视为学术探讨；但如果这种看法转化成社会思潮以及相当一部分人信奉的发展思路，那就值得高层来认真对待了。在我们看来，如果国内企业家开始不认同市场化发展，转而相信依靠特权、依靠计划经济，这将是一次令人警惕的倒退。
现在数字货币的推出，的确有可能让那种由国家统一进行计划经济变得相对容易，而现在一尊本身对于老毛时代的复辟的可能性也不是完全没有，尤其是当内忧外患，加上对于个人终身制的追求，会不会由国师团队打造出一个新时代的社会主义计划经济，由国家进行大规模的干预，也是完全有可能的。
8. 数字货币是用来取代美元的吗？
其实数字货币本质上是人民币的数字化，而人民币本身是没有实现自由兑换，也不是大多数国家的储备货币，对于多数的发达国家，大规模拥有人民币（已经大规模滥发）的动力是不足的。
而针对数字货币本身对于一带一路国家的交易影响，这个现在已经有部分国家在用人民币进行小额贸易，但是进行国际贸易，尤其是大宗贸易的货币，还是以美元和欧元为主，其中很明显就是因为，除非和中国有对等贸易，不然大规模拥有一种不可自由兑换的货币是一个有很大风险的事情。人民币的数字化，本身和易货贸易是一种情况，必须双方都需要对方的货物（货币就是一种有价货物）。
所以，通过数字化的人民币，来全面取代美元的前提是，中国必须要极大规模的提高进口，同时，可以大规模的出口等额的货物，让卖方不得不拥有人民币，这样，双方才有采用人民币的共同愿望（这个也是为什么伊朗会愿意收人民币，没有办法的选择吗，俄罗斯都不收中国的人民币，因为它还有选择）。
9. 数字货币为什么急着推广？
表面上的原因是，中国的移动支付已经让96%的居民有了移动支付，和交易无现金的习惯，数字货币本身是水到渠成，其它，什么打击腐败，都是表面文章，但是，后面的深层次原因是，中国现在国际矛盾加剧，出口有很大波动，同时，美元外汇大幅流失，更加可怕的是，如果银行的兑付遇到挤兑，会极大的影响到金融系统的稳定性。
中国人民币的M2已经达到213万亿，已经是美国的1.7倍，
其它的附加功能包括，方便的管理外汇兑换，和实行消费的大规模追踪等等。这个都是一种全方位管理的概念，越是对于政权稳定性的不安，越是需要全方位加强管理人民的方方面面。
10. 普通老百姓如何规避数字货币的风险？
一种直接的规避数字货币的风险的方式就是，换汇和换黄金，其它包括购买有保值功能的古董等，当然，多数的民众没有太多闲钱，就只有耐心等待了。
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