存在银行的钱会烟消云散吗？

封国之下的澳洲 （四十二）

存在银行的钱会烟消云散吗？

疫情刚开始在澳洲蔓延的时候，有一天老麦的好友小春急匆匆地给老麦打了个电话，说她刚从单位请假出来去银行办事，老麦问：“你这算必要出行吗？为什么不在网上办理业务？”小春说：“网上办不了，我要去银行开个新户头。前一段股票清仓出来一些现金，都放在一家银行。现在疫情有可能变严重，那就会影响到经济，也会影响到银行的生存，万一出现挤兑呢，万一银行破产呢。我劝你如果现金多，就赶紧分散多存几家银行，澳洲的银行如果破产了，每家最多保证还你25万澳币。就为了告诉你这件事，拜拜。“放下小春的电话，老麦就思索上了，老麦没那么多现金，倒是不用担心自己钱财的损失，但小春确实不是杞人忧天，银行真的有可能破产。

老麦半百的人生中碰到过新中国成立后第一家也是迄今为止唯一一家由于钱荒而破产的股份制银行，那是在意气风发的海南，倒闭的是仅仅成立两年十个月的海南发展银行（以下简称海发行）。海发行的成立是为了救活当时由于房地产泡沫而濒临关门的众多海南金融机构，诞生之初海发行就背负了50多亿的债务，尽管如此，海发行在成立一年多，便成为海南省存款最多的银行，并偿还了59%的历史债务。剪短截说，海发行后来急转直下以致清盘的主要原因是本身还背有包袱的海发行对海南几十家资不抵债的信用社进行兼并，导致本来可以发展壮大的海发行加倍负重前行，因而遭遇了挤兑风波，那时候海发行各个营业网点门前的状况和高阳笔下胡雪岩的阜康钱庄倒闭之前的情形完全一样：先是众多储户怀着恐慌心理涌向营业网点，然后是各营业网点对每日取款设最高限额，再接下来是发放取款预约号。

央行在陆续给海发行提供了40亿的再贷款之后决定断奶，时任总理朱镕基发话说：市场经济的问题由市场经济自身来解决。于是，1998年6月22日，海发行宣布破产，但好在工商银行托管了海发行的全部资产负债，对个人储户而言，没有造成损失，只是后来对法人债权的清算兑付持续了很多年。当然，海发行的破产不可避免地影响了所有员工的饭碗，小来的妹夫就是其中一员，本来令人羡慕的银行白领只能自谋出路，这导致后来他们全家离开海南移居深圳。

话头再扯回到疫情下的现在，大家都明白期货股票基金理财房产都有遭受损失的可能，存在银行的储蓄账户是不是最保险，最万无一失？历史告诉我们银行会破产，历史也告诉我们不是每一次的银行破产都会保证个人储蓄的安全。关于小春说的澳洲银行每家保证最高还25万澳币的事情，老麦又做了些功课：如果银行清盘了，澳洲政府会给你赔付存在银行的储蓄，最高赔付25万澳币，这是通过一个叫做Authorisied Deposit-Taking Institution（简称ADI）担保机构实现的。澳洲的银行必须在ADI注册，这里就有一个要注意的事情了，政府赔付是按ADI的注册号进行的，如果此银行和彼银行用的是同一个ADI，这被看做是一家银行，那意味着你在两家银行的存款最多一共能拿回来25万澳币，而不是50万澳币。比如之前被西太银行（Westpac Bank）收购的圣乔治银行（St.George Bank），在被收购之后就把ADI换成了和西太银行同样的ADI，尽管对外还叫圣乔治银行。

这里说的是谁都不希望看见的极端情况，但万事皆有可能，投资要谨慎，储蓄也要谨慎。百年不遇的事情已经被我们赶上了，还有什么事情会让我们感到意外吗？大方的澳洲政府还真又给了个意外，莫总今天上午宣布本来应该在9月份结束的JobKeeper 工资补贴计划要延长到明年3月底。对于JobKeeper的数额，这次政府终于有些回过味来了，工作时数高于20个小时的员工，补贴数额从原来的两周1500刀降到1200刀-1000刀；工作时数少于20个小时的员工，每两周补贴数额降为750-650刀。老麦3月份写的《撒钱撒钱大撒钱》一文就提到过：“为什么平时工资不到750澳元/周的员工要补到750澳元/周，言外之意疫情之下，你不用上班还可以比平时收入更多。”政府现在才说调查发现有四分之一的人拿到的补贴比他们原来的工资还要高，老麦真服了土澳的智商了。

从周四7月23日零点开始，整个墨尔本大都市区和米切尔郡的民众出门都必须戴口罩了，否则罚款200刀。当然有些例外，比如12岁以下的孩子，比如跑步锻炼的时候，比如独自开车的时候。关于口罩的纠结终于告一段落，现在的墨尔本估计口罩又要告急了，药店门口都是等待买口罩的长队。

今天的一条大好消息是牛津大学的科学家开发的一种新冠疫苗已在志愿者早期临床试验中产生了免疫反应并无任何副作用。该疫苗名为AZD1222，由牛津大学授权阿斯利康公司将其投入大规模的后期试验以测试其功效，阿斯利康公司计划在9月前生产疫苗，能否在今年上市取决于后期试验的完成速度。但这至少让我们看到了曙光。

今日疫情数据：澳洲累计病例为12428例，死亡人数增加到126例；全球累计病例逾1472万，死亡人数过61万。非洲确诊人数已超70万，目前非洲54个国家已全部出现新冠疫情，疫情较为严重的国家包括南非、埃及、尼日利亚等。

（文中图片来自网络）