年末数钱--2019年投资总结

经过了儿子大学第一年，2019年家庭理财变得容易多了。2019年工资增加的部分干脆就直接放退休账户了，投入退休账户的总数和儿子上大学前差不多。这一年交完了儿子第二年的学费，还买了部新车。到年底虽然手头的现金比去年年底减少了一些，但基本可以保证在2021年年中我们现有的研究经费用完时存够儿子四年大学的费用这一战略目标。

2019年投资上继承了上年的思维，投资极其保守。除了炒几把ETF外，基本没有投资方式的投入。年末清理账户给领导汇报：我管理的portfolio的回报率为7.4%，远远少于近31%的SP500的指数回报。。。不在自己控制范围内的pension有6.75%的固定回报。投入加上投资回报，退休总资产增加了大约8.3%。

展望2020，投资依然走保守路线。没有新的研究经费进来的话，2021年年中我也许就得退休了。和领导商量了一下：如果我被迫早退休的话，我在雇主网站上计算的年金每月只有2800出头（雇主去年砍了10%的年金计算利息），比计划的少一些（一直计划两老每月3000往上的开销）；考虑儿子大学还有一年毕业，在校医疗保险也要考虑，她可能要准备干到2022年儿子大学毕业。。。离退休这么近，没有股市冒险的本钱，还得悠着点。

对照十多年前制定的来美３０年后，６０岁退休的老计划，和四年前开始制定的新目标，下面是这个老的退休计划和实际到达位置的比较，以及新目标到达的位置：
 
年分*****计划的目标 (%)********实际到达位置 (%)*********Position in New Plan(%)
 
2001 ****9.4********************8.0
 
2002 ****11.1*******************8.0
 
2003 ****12.9 ******************10.5
 
2004 ****14.8 ******************16.0
 
2005 ****16.9 ******************20.1
 
2006 ****19.1*******************25.8
 
2007 ****21.6*******************31.4
 
2008****24.2*******************27.0
 
2009****27.0*******************34.6
 
2010****30.0*******************42.4
 
2011****33.3*******************45.8
 
2012****36.9*******************58.7
 
2013****40.9*******************67.1
 
2014****44.9******************75.4

2015****49.4******************85.7************************58.2

2016****54.1******************100.1***********************67.5

2017***59.1*******************112.1***********************76.4
 
2018***64.8*******************119.3***********************80.0

2019***71.2*******************126.8***********************86.5

（二0二0年一月二日）