【说税】Roth IRA conversion 作为退休后税务管理的手段

昨晚碰巧看了PBS Ed Slott 的退休讲座，虽然没听完，觉得有启发。Ed 是个税务专家，他认为前30年是积累 investment 阶段，到50岁以后就是 tax management 阶段了。

从我听到的那部分来看，Roth 和 life insurance 是退休后避税的2个手段。我想先讨论一下Roth. 几年前当Roth Conversion 开始不受收入限制时，很多人jumped in for it. 我们当时的会计师给我们计算了一下，因为收入高，转Roth 要付很重的税，他建议我们不转，Ed 说，59 1/2 到70岁是 manage IRA 的最好时间，没有罚款，也没有社保收入（假定70岁领），那我们是不是应该在那段时间陆续的将 T-IRA 转入 Roth 呢？

如果每年转 5 万，10年可以转50万，也不少。以后开始拿社保时，可以少交税：T-IRA总量减少，每年的RMD少，税也就少了。

希望大家讨论一下。