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IRA冒险记

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IRA冒险记

牛经沧海

1-9-2021

我的习惯是每周处理一次信件。今天打开fidelity的年度IRA账户报告,居然达到了我的退休小目标,很受鼓舞。

【本金】

这个账户是2004年从E*Trade转过来的。从1996就业至2004年转户,经历了泡沫与破裂,每年存满401K加不能减税的IRA。

2007年把自雇期间所存的SEP IRA的17万也并入Fidelity IRA账户。

2009年被雷,又将那4年的401K账户所余几万并入Fidelity IRA账户。

2009至2011年创业,没有存入任何退休计划。

2012年创业失败后又重回职场。期间401K累积约于15万于2016年离职时并入Fidelity IRA账户。

自此赋闲, 没有再存IRA。

三段全职工作共10年,一段自雇共10年(其中两年未存退休计划)以及早期IRA累计存转入户共约47万5千(含并入Fidelity IRA账户前盈亏)。

【账户】

1996年至2004年:这期间年轻,梦想太多,敢于冒险,但并不正真在意风险的危害性。这个退休账户在2000年过米,到2004年所剩区区十几万而已。

2007年至2008年熊市回撤大约40%。第二次遭遇熊市,回撤百分比比第一次好一些,但在之前的牛市期间同样没有什么超越收益。

2009年至2010年虽然没有存入任何退休计划,但抓住了早期的反弹,账户收益远超大市。这两年是第一次离开华尔街工作,真正意义上可以自由交易(之前每笔都要报批)。

2011年由于创业并不成功,LD重返职场,进入一家变态基金公司。这个公司不但强制监控员工及家属所有账户,而且每年只开放1天可以交易。无奈在规定的8月31日关了全部仓位。后来虽然LD离开这个公司,市场迟迟等不到入场点位,错过了之后的大行情。

2013年逐步高位建仓,但2015年底至2016年初的QE撤出与欧猪债务危机造成我的账户大幅减值。

2016年开始加大风险。开头很好,翻了一倍多,结局很惨,全部奉还。之后闭关,没有什么交易。当然,期间忙于筹开两间餐馆,四脚朝天,无暇看盘。

2019年市场的大幅回撤,终于等到奋力一搏的机会,终于收复失地,并且达到一直以来的小目标。从此以后,我可以不再加倍冒险,在一个中规中矩的投资者。

【总结】

市场总会给每个人机会,参与其中才能收获。

冒险要趁早。早期冒险,即使失败,也会学到经验教训,这些无法从纸上学到。孩子要我替他管理部分投资,但我要他自己打理。我管也许能帮他多赚点儿,但对他而言,学会并实践理财才能最要紧。这是鱼与渔的问题。

冒险要学习。实战经验最关键,但理论学习也不可或缺。比如我专门考了Series 65。学点理财知识,终身受益。

冒险要有本。或者有工作收入,或者有被动收入,或者兼而有之。否则冒险没有底气,容易翻车。

冒险要有度。没有节制的冒险是赌徒。

 

 

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来源: 文学城-牛经沧海
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