宵枚：不用一百万，也能在北美养老

我本来是想问一句，“需要一百万才能在北美养老吗？”因为网上这两、三年来一直在有人提起这个话题。但好像从来没有人给过一个干脆、明确的别样说法。最近一位网红博主下了功夫写了系列文章，我试着读了几次，由于天生愚钝，喜欢简洁明快的答案，很惭愧，几次都没有耐心读完人家认真码出的文章，就被抛到红云黑雾中。我一直在想，这个一百万的数字从何而来？真的是必需吗？多少人可以存到这个数字？为什么在美国，不可以用一系列简单的数字来化解人们心中的迷雾呢？要知道，美国人的高深数学也许不行，但他们的应用数学确实世界一流。你听天气预报时，就会注意到，百分之多少的机会有风，百分之多少的机会有雨，云云。你到美国小店买桂皮卷，会看到金发女郎在用尺子量她揉好的面卷，以达到每个桂皮面卷都精确到几寸几寸一样长短的效果。美国人也是化繁为简的专家，他们也只欣赏化繁为简。从2016年川普选上总统也可看出一斑。在川普的词汇量表里，就那么几个常用的形容词儿，说他的敌人---very bad, 说他的计划--- great, 表扬或者批评---unbelievable, 他晃来晃去地用这么几个词儿，居然让他高中了。我也想学学美国的方法，把繁琐的退休问题，思路简化。

上周听到一位朋友被退休理财专家约谈，讲到这家大公司可以帮私人投资者设立终身领取月收入的计划。后来又听到一位自我理财专家对这个计划的分析，如雷轰顶，我一下子明白了这“一百万才能在北美养老”的说法的来源。下面就简述一下。

其实，如果退休人存到了三十万，很多理财公司愿意为这人设立每月$1300到$1500元的收入，一直到存款人老死。如果退休人存到了六十万，这人每月可以有$2600到$3000元的收入。如果退休人存到了九十万，这人每月可以有$4100到$4500元的收入。如果这个退休人自己是一位自我理财专家，从理论上说，他自己就可以设立这个计划。

如果这个存款人在美国工作了十年，也交了联邦社会福利金的税，这人每月还可以从联邦社会福利金那里再领$800到$2500元的收入。

如果这个存款人自己没有在美国工作过十年，但老伴儿在美国工作了十年或十年以上，加上这个存款人和老伴儿结婚五年以上，那她就可以在老伴儿活着的时候，领取老伴儿的联邦社会福利金；老伴儿死了，可以从联邦社会福利金那里领取老伴儿一半的月供。

所以，退休后做到每月$3000固定收入应该不是天方夜谭。在回到一百万的话题，如果这个退休人自己存到了一百万，每个月收入就会达到$4500到$5000。但如果退休人住房已经付清，生活不太复杂，不用一百万，也能在北美安心养老。

【本人不是专业理财，思路在此仅供参考】