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w*m
1
【 以下文字转载自 Investment 讨论区 】
发信人: irawithdraw (irawithdraw), 信区: Investment
标 题: 提前退休,IRA怎么取最划算
发信站: BBS 未名空间站 (Wed Aug 10 10:33:40 2016, 美东)
45岁,刚刚丢失工作了。房子已经付清,双方都是独生子女,父母在中国都有不少积蓄
和房子,估计会留下不少遗产。我算了下基本上按照2%通胀和现在我们全家4口的消费
,花到90岁没问题。所以不想再工作了,准备退休算了。
现在的问题是我们有大约50W的401k和IRA,想要取出来。
有几种方案,
一种就是今后几年没有收入的年份,把401k和IRA迅速转成roth IRA,比如每年17W,三
年转完。然后过5年后,取出来转换的部分,盈利等到60岁以后取出来。
第二种,就是每年转一点,比如一年转4-5W.5年后,开始取,每年取4-5W.
第三种,就是72t,现在开始15年,定好计划,每年4W,不能多也不能少(否则IRS罚钱
),但是钱立刻能用,不用等5年。
是否还有其他方案?那种方案最优?考虑到交税,老年时候的福利以及两个小孩十年后
大学学费的问题。
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s*6
2
自从提交485在版上混了一年多,终于尘埃落定。因为从这里获得了很多有用的信息,
还有各位朋友帮我答疑解惑。如果没有这里,真不知这段时间怎么熬过去。特把面经和
时间线列上,以做参考,还要感谢版里和大家分享的朋友以及帮我答疑解惑的朋友!
面经:
面试是在星期六早上7:15,穿了正装,在门口过了安检,因为到得早,拿了一号。进
去看了面试信和护照,之后等着叫号。虽然拿了一号,但不是前几个被叫的,应该是我
的IO动作不算快,等了十几二十分钟,我的IO叫到我和老公,律师陪着进到她的办公室
。先宣誓,然后照相并打了双手食指指纹。然后问我要了体检表,当场打开看了一下。
又要了出生证明原件和她拿的复印件对了一下,还给我原件。之后开始问485上的问题
,比如姓名,出生日期,家庭住址,因为是党员,所以填表时选了yes,她就confirm我
选了yes,之后我自己解释出国之后没有再交党费,已经超过五年,她没有提别的问题
,感觉这种事情见得多,根本没当成回事。之后她挑着问了几个yes/no问题,因为情况
简单,一路答到底.中间因为嘴快,还没问完我就说no,她也没介意,态度非常nice.然
后问我要J表,给了她,顺便交了EVL.她问我还有什么材料要提交,我交了w2,tax
return and pay stubs.最后告诉我的律师suggest to approve。到了问我老公,一样
程序,只是多要了结婚公证。问他有什么要提交,说没有,之后suggest to approve.
最后告诉我们7-10天会approve.如果过了45天还没消息就给USCIS打电话。我的律师问
了她的名字,她还主动提供她的号码。之后就开始闲聊,说她不在这个office工作,是
从别处借调来周末帮忙的,这边比她那里好,安静多了,blablabla.然后拿我们的护照
和驾照复印了一下,还给我们原件。一路说说笑笑,心情很好,出来之后忽然想起来老
公忘交体检表,赶紧给律师打电话,我们仨又跑回去找到IO补交的,汗一个。当天状态
没有更新,6天后状态更新,两周后收到卡。
时间线:
10/23/2014 Priority Date(EB2)
05/16/2018 Filed I-485, I-140(EB3),I-131 and I-765
05/25/2018 I-485, I-140, I-131 and I-765 received by USCIS
06/20/2018 I-485, I-140, I-131 and I-765 reciept notice issued
07/13/2018 I-131 approved
07/26/2018 Biometrics appointment
06/19/2019 We accepted the fingerprint fee
12/07/2018 Request for premium-precessing of I-140
12/11/2018 I-140 approved
01/17/2019 Case was transferred to another office for processing
01/18/2019 We transferred you case to another USCIS office
04/11/2019 We are ready to schedule an interview/We scheduled an interview
05/18/2019 Interview
05/22/2019 I-485 approved
05/24/2019 We mailed you new card directly to the address you gave us
05/28/2019 The post office picked up mail containing your new card
05/29/2019 Card was delivered to me by the post office
几个有用的网站/app for 状态查询:
USCIS 旧系统:
https://egov.uscis.gov/casestatus/landing.do
这个系统对我的case很有用,可以sign up,我要求了短信和邮件更新提醒,第一时间
得到更新,强烈推荐!
USCIS 新系统:
myaccount.uscis.dhs.gov
这个系统只给我更新了两三次,现在状态还停留在去年年中,对我来说基本没用。但有
人在这的更新比旧系统准确。Case by case.
一个app:
Case Tracker:
把自己的case number输进去,查起来很方便。还有Visa Bulletin和search功能,我就
会查我的case number前后几百个case,看大家的状态。苦等绿卡的日子太难熬,这个
app也帮着熬了些日子。
最后祝大家都能尽快毕业拿到绿卡!
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m*o
3
真有钱
什么工作?
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A*0
4
恭喜恭喜!
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o*s
5
key word,不少。。中国。。房子。。。

【在 m****o 的大作中提到】
: 真有钱
: 什么工作?

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c*s
6
Cong

:自从提交485在版上混了一年多,终于尘埃落定。因为从这里获得了很多有用的信息,
:还有各位朋友帮我答疑解惑。如果没有这里,真不知这段时间怎么熬过去。特把面经
和时间线列上,以做参考,还要感谢版里和大家分享的朋友以及帮我答疑解惑的朋友!
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w*m
7
中国房子300万美元。有个好爹太给力了,人生少奋斗20年阿。

【在 o*****s 的大作中提到】
: key word,不少。。中国。。房子。。。
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K*u
8
多谢分享
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x*n
9
不如简单一点直接取 tra 401k, 然后压在15%的tax backet 里。

【在 w**m 的大作中提到】
: 中国房子300万美元。有个好爹太给力了,人生少奋斗20年阿。
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a*r
10
恭喜恭喜 !
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u*n
11
我靠,果然要拼爹啊,45就能退休了,你妈
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M*9
12
恭喜,恭喜!多谢分享!

【在 s********6 的大作中提到】
: 自从提交485在版上混了一年多,终于尘埃落定。因为从这里获得了很多有用的信息,
: 还有各位朋友帮我答疑解惑。如果没有这里,真不知这段时间怎么熬过去。特把面经和
: 时间线列上,以做参考,还要感谢版里和大家分享的朋友以及帮我答疑解惑的朋友!
: 面经:
: 面试是在星期六早上7:15,穿了正装,在门口过了安检,因为到得早,拿了一号。进
: 去看了面试信和护照,之后等着叫号。虽然拿了一号,但不是前几个被叫的,应该是我
: 的IO动作不算快,等了十几二十分钟,我的IO叫到我和老公,律师陪着进到她的办公室
: 。先宣誓,然后照相并打了双手食指指纹。然后问我要了体检表,当场打开看了一下。
: 又要了出生证明原件和她拿的复印件对了一下,还给我原件。之后开始问485上的问题
: ,比如姓名,出生日期,家庭住址,因为是党员,所以填表时选了yes,她就confirm我

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p*l
13
小孩大学毕业了吗?
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J*e
14
恭喜恭喜!
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e*3
15
那可是大头。。
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j*g
16
恭喜恭喜!
哥哥妹妹。羡慕呀。
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j*l
17
确实,有的好爹给孩子留了中国的房子,有的爹把房子花掉了

【在 w**m 的大作中提到】
: 中国房子300万美元。有个好爹太给力了,人生少奋斗20年阿。
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d*m
18
恭喜
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s*n
19
才50万,大头在国内,父母还健在。我觉得关键是首先要解决那个不确定因素。

【在 w**m 的大作中提到】
: 中国房子300万美元。有个好爹太给力了,人生少奋斗20年阿。
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m*r
20
恭喜!请问您哪个service center?
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t*t
21
恭喜恭喜!
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s*6
22
Nebraska Service Center


: 恭喜!请问您哪个service center?



【在 m******r 的大作中提到】
: 恭喜!请问您哪个service center?
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j*1
23
请问Tax Return是需要最近一年的 还是过去几年的?
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J*d
24
恭喜~
看了你的时间线,感觉你的心态比我好~ :)
我感觉你没有当天批的原因是他收了你的J表,我面试时候,律师要给,面试官说
不要,要的话还要一个round,然后她查了一下确定是双飞,然后确定不要J表,
不知道是不是跟这个有关。

【在 s********6 的大作中提到】
: 自从提交485在版上混了一年多,终于尘埃落定。因为从这里获得了很多有用的信息,
: 还有各位朋友帮我答疑解惑。如果没有这里,真不知这段时间怎么熬过去。特把面经和
: 时间线列上,以做参考,还要感谢版里和大家分享的朋友以及帮我答疑解惑的朋友!
: 面经:
: 面试是在星期六早上7:15,穿了正装,在门口过了安检,因为到得早,拿了一号。进
: 去看了面试信和护照,之后等着叫号。虽然拿了一号,但不是前几个被叫的,应该是我
: 的IO动作不算快,等了十几二十分钟,我的IO叫到我和老公,律师陪着进到她的办公室
: 。先宣誓,然后照相并打了双手食指指纹。然后问我要了体检表,当场打开看了一下。
: 又要了出生证明原件和她拿的复印件对了一下,还给我原件。之后开始问485上的问题
: ,比如姓名,出生日期,家庭住址,因为是党员,所以填表时选了yes,她就confirm我

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s*6
25
我交了最近四年的,但其实不是必须的


: 请问Tax Return是需要最近一年的 还是过去几年的?



【在 j****1 的大作中提到】
: 请问Tax Return是需要最近一年的 还是过去几年的?
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a*2
26
恭喜楼主,正好比我485早提交一年
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