再请教一个Roth IRA distribution问题 - 未名空间MITBBS历史存档

国际科技财经博客移民网络热点娱乐民生时事公众号

Redian新闻

>未名空间

>Investment - 投资

再请教一个Roth IRA distribution问题

再请教一个Roth IRA distribution问题# Investment - 投资

h*n2009-03-01 08:03

1 楼

有Roth IRA一个，本金亏到2k了。
2008～10的non-deductible IRA，共15k。假设始终hold cash，2010年转换成Roth，这
样总计有17k roth。
问题：如果2011年想取出8k，是否要付early penalty？税是肯定不需要付的。
悲观情况，前2k无penalty，但后6k有。
乐观情况，都无penaly。
乐观情况的假定是，取出contribution的额度应按当时放入的额度，而非资产缩水后的
额度。这个是否合理呢？

h*n2009-03-01 08:03

2 楼

自己顶一下。

【在 h*********n 的大作中提到】

: 有Roth IRA一个，本金亏到2k了。
: 2008～10的non-deductible IRA，共15k。假设始终hold cash，2010年转换成Roth，这
: 样总计有17k roth。
: 问题：如果2011年想取出8k，是否要付early penalty？税是肯定不需要付的。
: 悲观情况，前2k无penalty，但后6k有。
: 乐观情况，都无penaly。
: 乐观情况的假定是，取出contribution的额度应按当时放入的额度，而非资产缩水后的
: 额度。这个是否合理呢？

h*n2009-03-01 08:03

3 楼

KenneyD dd能不能给我也文摘一下呀？

【在 h*********n 的大作中提到】

: 自己顶一下。

K*D2009-03-01 08:03

4 楼

Sorry, it's very hard to operate if I need to trace back. I intend
to only mark questions after my 公告.
I may try under telnet sometime later, but I can't guarantee it will
work.

【在 h*********n 的大作中提到】

: KenneyD dd能不能给我也文摘一下呀？

h*n2009-03-01 08:03

5 楼

OK. But can u answer me? If so, I'll send you a baozi. :)

【在 K****D 的大作中提到】

: Sorry, it's very hard to operate if I need to trace back. I intend
: to only mark questions after my 公告.
: I may try under telnet sometime later, but I can't guarantee it will
: work.

K*D2009-03-01 08:03

6 楼

Unfortunately I am not sure. And I don't want to mislead you, hehe.
Let's wait for some experts bah.

【在 h*********n 的大作中提到】

: OK. But can u answer me? If so, I'll send you a baozi. :)

c*o2009-03-01 08:03

7 楼

好像ROTH5年以后是没penalty的吧，如果是FIFO，假定你现在的ROTH到2011年已经有5
年以上了的话，这2K应该没penalty，那15K肯定不行啦，因为它们是从2010年开始算滴

K*D2009-03-01 08:03

8 楼

No, supposedly contribution has higher priority than conversion.
Now the key question is the contribution is 8k or 2k.
OP has contributed 8k or more originally, and shrank to 2k now.

5

【在 c****o 的大作中提到】

: 好像ROTH5年以后是没penalty的吧，如果是FIFO，假定你现在的ROTH到2011年已经有5
: 年以上了的话，这2K应该没penalty，那15K肯定不行啦，因为它们是从2010年开始算滴

c*o2009-03-01 08:03

9 楼

如果说8K是原来的ROTH，相应的把lost转移到Converted ROTH上，这应该是fraud吧
要我的话，我可不想跟IRS惹烦，我另外开一个ROTH，然后把convertion放到那个ROTH
里，就清楚了

【在 K****D 的大作中提到】

: No, supposedly contribution has higher priority than conversion.
: Now the key question is the contribution is 8k or 2k.
: OP has contributed 8k or more originally, and shrank to 2k now.
:
: 5

K*D2009-03-01 08:03

10 楼

common sense上来说，偶同意你。但是偶不确定这个是不是官方答案。

ROTH

【在 c****o 的大作中提到】

: 如果说8K是原来的ROTH，相应的把lost转移到Converted ROTH上，这应该是fraud吧
: 要我的话，我可不想跟IRS惹烦，我另外开一个ROTH，然后把convertion放到那个ROTH
: 里，就清楚了

h*n2009-03-01 08:03

11 楼

两个帐号管起来很麻烦。而且IB每个帐号都收月费10块。
关键合起来之后，盈利怎么算？如果我帐号又涨回去了呢？那个盈利算converted
contribution带来的，还是原来本金带来的？
IRS很霸道，多个traditional IRA就要按一个算，所以它要收拾你，你开多个帐号也没
用。

ROTH

【在 c****o 的大作中提到】

h*n2009-03-01 08:03

12 楼

从IRS网站上看，这样似乎是合理的。IRS只管你的contribution amount。增值显然不
能算，那缩水也不该算。但不知道recharacterized contributions是什么意思。
http://www.irs.gov/publications/p590/ch02.html#en_US_publink10006523
Aggregation (grouping and adding) rules. Determine the taxable amounts
distributed (withdrawn), distributions, and contributions by grouping and
adding them together as follows.
Add all distributions from all your Roth IRAs during the year together.
Add all regular contributions made for the year (including contributions
made

【在 h*********n 的大作中提到】

c*o2009-03-01 08:03

13 楼

ROTH取出时不浇水的，所以谁盈的利没啥关系吧
你的问题是想在2011年取出8千块，而ROTH低于5年holding的话要罚款
你到底关心是啥问题啊？

【在 h*********n 的大作中提到】

: 两个帐号管起来很麻烦。而且IB每个帐号都收月费10块。
: 关键合起来之后，盈利怎么算？如果我帐号又涨回去了呢？那个盈利算converted
: contribution带来的，还是原来本金带来的？
: IRS很霸道，多个traditional IRA就要按一个算，所以它要收拾你，你开多个帐号也没
: 用。
:
: ROTH

h*n2009-03-01 08:03

14 楼

假设我的Roth已经满五年，我的Roth contribution 8k，现在缩水到2k，然后与15k
converted contribution合在一起。
之后如果资本始终不增值，我要取出8k，有没有罚金？
如果资本增值了6k，还是取8k，有没有罚金？这6k可以解释为缩水的2k回本啊。
问题的要点就是，contribution按原始金额算，还是实际变动金额算。我觉得后者是没
法跟踪的。

【在 c****o 的大作中提到】

: ROTH取出时不浇水的，所以谁盈的利没啥关系吧
: 你的问题是想在2011年取出8千块，而ROTH低于5年holding的话要罚款
: 你到底关心是啥问题啊？