咨询一个Refinance和贷款以及对信用记录的影响的问题 - 未名空间MITBBS历史存档

咨询一个Refinance和贷款以及对信用记录的影响的问题# Living

l*s2012-12-27 08:12

1 楼

今年5月份时贷款买了车，到现在六个月多了打算ReFinance，而明年上半年又准
备贷款买房。现在不知道该先Refiance车贷，还是房贷后再进行。
1. ReFinance会Hard Pull一次信用记录么，如果是，这多出一条的HardPull是不是在
房贷上有较大影响？现在已经比较多了，具MyFico查询的结果显示，一年内的有8条，
属于高危，都是以前不懂事，尝试申请一大堆信用卡，又没成功，或是为了省点点钱反
复换AT&T和Cox。不过大多集中在2012年4月25日以前，过了4月25日就只有一条了，因
为那时候查了信用记录了解到Hardpull是大忌，开始有意识地攒人品为购房贷款准备。
2. Refinance本身会影响信用分数和记录么，会因为近期刚刚Refiance过印象Lender对
我的评估和对贷款造成困难？
2. 如果购房后Refinance车贷，会不会因为刚刚房贷到手信用分数有个大幅度的下降而
致使Refinance不成功？
查了一圈精华区文章没有类似案例，但我想这又是比较常见的，希望大家分享宝贵经验
和建议。
谢谢！

b*c2012-12-27 08:12

2 楼

你现在到底多少分？如果还是740以上没啥吧。

【在 l******s 的大作中提到】

: 今年5月份时贷款买了车，到现在六个月多了打算ReFinance，而明年上半年又准
: 备贷款买房。现在不知道该先Refiance车贷，还是房贷后再进行。
: 1. ReFinance会Hard Pull一次信用记录么，如果是，这多出一条的HardPull是不是在
: 房贷上有较大影响？现在已经比较多了，具MyFico查询的结果显示，一年内的有8条，
: 属于高危，都是以前不懂事，尝试申请一大堆信用卡，又没成功，或是为了省点点钱反
: 复换AT&T和Cox。不过大多集中在2012年4月25日以前，过了4月25日就只有一条了，因
: 为那时候查了信用记录了解到Hardpull是大忌，开始有意识地攒人品为购房贷款准备。
: 2. Refinance本身会影响信用分数和记录么，会因为近期刚刚Refiance过印象Lender对
: 我的评估和对贷款造成困难？
: 2. 如果购房后Refinance车贷，会不会因为刚刚房贷到手信用分数有个大幅度的下降而

l*s2012-12-27 08:12

3 楼

前些日子查过，相差比较大。Experian和TradeUnion都是728左右，但Equifax是678，
Equifax的分数从MyFICO上获得。

【在 b*******c 的大作中提到】

: 你现在到底多少分？如果还是740以上没啥吧。

l*s2012-12-27 08:12

4 楼

就在刚才，3分钟前，MyFico来封信，Equifax又突然涨到691了。

r*d2012-12-27 08:12

5 楼

1. Any refinance ( Car loans or mortagage) will make hard pull on your
credits. Actually not only those, other activities such as open bank account
, apply credit card, rent appartment, open internet service...etc all of
those will be required to pull your credit score. One hard pull should not
impact your credit scores but multiple hard pulls in the short time will
damage it.
2. Any new debits will lower the score temporarily but if you dont have any
late payment or credit collection, your score should jump high soon.
3. Low credit score will definitely impact your refinance rate. Credit score
higher than 740 will be the excellent level with best rate, lower the score
, worse the rate, except the 15 yrs fix program.
Hope it helps!

【在 l******s 的大作中提到】

: 今年5月份时贷款买了车，到现在六个月多了打算ReFinance，而明年上半年又准
: 备贷款买房。现在不知道该先Refiance车贷，还是房贷后再进行。
: 1. ReFinance会Hard Pull一次信用记录么，如果是，这多出一条的HardPull是不是在
: 房贷上有较大影响？现在已经比较多了，具MyFico查询的结果显示，一年内的有8条，
: 属于高危，都是以前不懂事，尝试申请一大堆信用卡，又没成功，或是为了省点点钱反
: 复换AT&T和Cox。不过大多集中在2012年4月25日以前，过了4月25日就只有一条了，因
: 为那时候查了信用记录了解到Hardpull是大忌，开始有意识地攒人品为购房贷款准备。
: 2. Refinance本身会影响信用分数和记录么，会因为近期刚刚Refiance过印象Lender对
: 我的评估和对贷款造成困难？
: 2. 如果购房后Refinance车贷，会不会因为刚刚房贷到手信用分数有个大幅度的下降而

t*u2012-12-27 08:12

6 楼

请问信用卡balance很高会很麻烦吗？比如8k的balance？我有张卡没有第一年没
interest，所以我一直就只付min payment，还是张business 卡， mortgage
company会看statement吗？有问题吗？现在到贷款最后一步很担心过不了
我信用卡770

w*t2012-12-27 08:12

7 楼

什么叫做贷款最后一步？不太明白。

【在 t******u 的大作中提到】

: 请问信用卡balance很高会很麻烦吗？比如8k的balance？我有张卡没有第一年没
: interest，所以我一直就只付min payment，还是张business 卡， mortgage
: company会看statement吗？有问题吗？现在到贷款最后一步很担心过不了
: 我信用卡770

t*u2012-12-27 08:12

8 楼

就是mortgage company的 underwriter 最后review的一步，clear for close的一步

【在 w******t 的大作中提到】

: 什么叫做贷款最后一步？不太明白。

w*t2012-12-27 08:12

9 楼

最后review？
贷款的最后一步应该是clear to close.
如果有问题的话，underwriter早就给你肯地神了。

【在 t******u 的大作中提到】

: 就是mortgage company的 underwriter 最后review的一步，clear for close的一步

r*d2012-12-27 08:12

10 楼

High balance on the credit card will impact the DTI calculation. If your DTI
is higher than the upper limit, your loan will be denied or suspended at
the first place till you fix the problem by either pay off the balance or
reduce the loan amount. Since you are already at the last step of the
purchase loan, I don't think you will have any problem. Otherwise,
underwritter will raise this at the first step.
Good luck!

【在 t******u 的大作中提到】

: 请问信用卡balance很高会很麻烦吗？比如8k的balance？我有张卡没有第一年没
: interest，所以我一直就只付min payment，还是张business 卡， mortgage
: company会看statement吗？有问题吗？现在到贷款最后一步很担心过不了
: 我信用卡770

r*d2012-12-27 08:12

11 楼

High balance on the credit card will impact the DTI calculation. If your DTI
is higher than the upper limit, your loan will be denied or suspended at
the first place till you fix the problem by either pay off the balance or
reduce the loan amount. Since you are already at the last step of the
purchase loan, I don't think you will have any problem. Otherwise,
underwritter will raise this at the first step.
Good luck!

【在 t******u 的大作中提到】

: 请问信用卡balance很高会很麻烦吗？比如8k的balance？我有张卡没有第一年没
: interest，所以我一直就只付min payment，还是张business 卡， mortgage
: company会看statement吗？有问题吗？现在到贷款最后一步很担心过不了
: 我信用卡770

l*s2012-12-27 08:12

12 楼

谢谢rainhard。我看保险起见还是先按兵不动静待信用升高吧。
从信用记录考虑的最好的方案是4月25号过了再去Refinance，然后六月左右买房，就是
不知道等着六个月房市又会有何变数，利率现在也基本上是最低，不想错过。
很纠结。

account
not
any
score
score

【在 r******d 的大作中提到】

: 1. Any refinance ( Car loans or mortagage) will make hard pull on your
: credits. Actually not only those, other activities such as open bank account
: , apply credit card, rent appartment, open internet service...etc all of
: those will be required to pull your credit score. One hard pull should not
: impact your credit scores but multiple hard pulls in the short time will
: damage it.
: 2. Any new debits will lower the score temporarily but if you dont have any
: late payment or credit collection, your score should jump high soon.
: 3. Low credit score will definitely impact your refinance rate. Credit score
: higher than 740 will be the excellent level with best rate, lower the score

o*p2012-12-27 08:12

13 楼

first 房贷，second 车贷

【在 l******s 的大作中提到】

: 今年5月份时贷款买了车，到现在六个月多了打算ReFinance，而明年上半年又准
: 备贷款买房。现在不知道该先Refiance车贷，还是房贷后再进行。
: 1. ReFinance会Hard Pull一次信用记录么，如果是，这多出一条的HardPull是不是在
: 房贷上有较大影响？现在已经比较多了，具MyFico查询的结果显示，一年内的有8条，
: 属于高危，都是以前不懂事，尝试申请一大堆信用卡，又没成功，或是为了省点点钱反
: 复换AT&T和Cox。不过大多集中在2012年4月25日以前，过了4月25日就只有一条了，因
: 为那时候查了信用记录了解到Hardpull是大忌，开始有意识地攒人品为购房贷款准备。
: 2. Refinance本身会影响信用分数和记录么，会因为近期刚刚Refiance过印象Lender对
: 我的评估和对贷款造成困难？
: 2. 如果购房后Refinance车贷，会不会因为刚刚房贷到手信用分数有个大幅度的下降而

b*22012-12-27 08:12

14 楼

如果是几个月以后买房子, 现在refinance车对分数影响不大, 同时可以看一下自己的
credit是不是clean. 就算分数会降几分, 几个月也会涨回来, 同时refinance后每个月
payment少了, 对贷款买房的DTI也有利.
贷款买房的时候, lender会要求解释为什么会有credit inquiry, 只要写封信解释一下
就可以了. 这在我们做房贷中是很正常的.

l*s2012-12-27 08:12

15 楼

两种方案都有道理。现在还是没主意。。。