L*1
2 楼
【 以下文字转载自 Texas 讨论区 】
发信人: LC1 (ots), 信区: Texas
标 题: 【休斯顿买房】到底负担得起多大的房子？
发信站: BBS 未名空间站 (Mon Dec 31 11:55:00 2012, 美东)
版上有人说在休斯顿收入不到十五万就不要考虑三十万的房子。那么你我的收入到底负
担得起多大的房子？
这个问题常常见到，特别是新手（废话，老中买房有几个是老手？）。
今天休息，闲着也是闲着，就展开说说。
首先，负担得起多大的房子，每个人的答案都不一样，要考虑的因素至少有如下方面：
1. 小孩多少，小孩的年龄不同花费也不一样。
2. 工作稳定性。比如在Medical Center当“千老”，收入虽然不高，但超级稳定（大
不了换个老板），就可以“撑”一些。
3. 夫妻两人工作还是一个人工作。显然同样收入两人工作抵御意外的能力要强一些。
4. 退休金打算存多少。每年钱是不是花光，等等。
好了，把上面的那些因素暂且先放一边。
一般正规银行贷款的标准是毛收入（税前收入）的3-3.5倍（20%首付）。这是从贷款方
的风险来说的，也就是说，按这个标准，你最后付不起从而给银行造成损失的可能性较
小。反过来就是说，按这样的标准，你可以负担得起。咱们保守点，按3倍算。这样你
考虑的最高房价应该是：
最高房价 = 税前收入* 3 * 1.25
当然，你要根据自己情况调整。
下面来点更精确的算法，看看买房后到底花费多少。数据以休斯顿地区的为例，房价/
贷款以1万为单位。
1. 还贷
现在银行贷款利率超低，我们算15年4%，30年5%。这样每贷款1万，月付（本金加利息
）大慨是15年74美元，或者30年54美元。如果想自己计算，可以搜索“Mortgage
Calculator”。
这样每贷款1万每年的费用是
74 * 12 = 888 （15年）
54 * 12 = 648 （30年）
按20%首付，每1万房价每年贷款的花费为
888 * 0.8 = 710（15年）
648 * 0.8 = 518（30年）
2. 地税，保险等
休斯顿地区老区（市内）地产税为房价的2.5%左右，新区（郊区）3-4%。保险一般不超
过房价1%。大多数人买房都在郊区，这样我们把地税，保险，维修，社区费等日常费用
算为房价的5%，应该不会有太大出入。也就是
每1万房价每年500美元。
综合起来，每1万房价的每年花费（20%首付）为： 710 + 500 = 1210美元。如果按20%
首付算，15年还贷就是
50万： 60500/年（5042/月）
30万： 36300/年（3025/月）
20万： 24200/年（2017/月）
15万： 18150/年（1513/月）
下面分析两个极端的情况。
1. 收入15万，50万的房子。这是休斯顿的高端房，按加州的标准，绝对算得上“豪宅
”了。
按综合税率35%计算（应该算高估了），税后收入为9.75万。是否原意放6万到房子上，
每个人的想法会不一样。
2. 收入5万，15万的房子。这是休斯顿老中的“入门房”，但标准高于普通的“平民房
”。在郊区较好的学区，这样的房子应该不难找。
按综合税率25%计算（也应该是高估了），税后收入为3.75万。1.8万要花到房子上，还
余1.9万。
对于第二种情况，如果考虑30年贷款，每月花费减少200美元，约为1320。考虑到休斯
顿地区2BR的房租为900-1100/月，加上自己买房的投资效应，买房应该比租房划算。如
果考虑生活品质的提高，那就更值得了。
【特别提醒】上面的例子都是比较极端的情况，重点在于讲买不买得起的问题。但是你
的收入可以买得起不等于你应该买。跟帖中有许多非常中肯的意见。买多大房是需要综
合考虑各种因素的。
【作者保留版权】原文
http://www.ywpw.com/forums/garden/post/A0/p0/html/234.html
发信人: LC1 (ots), 信区: Texas
标 题: 【休斯顿买房】到底负担得起多大的房子？
发信站: BBS 未名空间站 (Mon Dec 31 11:55:00 2012, 美东)
版上有人说在休斯顿收入不到十五万就不要考虑三十万的房子。那么你我的收入到底负
担得起多大的房子？
这个问题常常见到，特别是新手（废话，老中买房有几个是老手？）。
今天休息，闲着也是闲着，就展开说说。
首先，负担得起多大的房子，每个人的答案都不一样，要考虑的因素至少有如下方面：
1. 小孩多少，小孩的年龄不同花费也不一样。
2. 工作稳定性。比如在Medical Center当“千老”，收入虽然不高，但超级稳定（大
不了换个老板），就可以“撑”一些。
3. 夫妻两人工作还是一个人工作。显然同样收入两人工作抵御意外的能力要强一些。
4. 退休金打算存多少。每年钱是不是花光，等等。
好了，把上面的那些因素暂且先放一边。
一般正规银行贷款的标准是毛收入（税前收入）的3-3.5倍（20%首付）。这是从贷款方
的风险来说的，也就是说，按这个标准，你最后付不起从而给银行造成损失的可能性较
小。反过来就是说，按这样的标准，你可以负担得起。咱们保守点，按3倍算。这样你
考虑的最高房价应该是：
最高房价 = 税前收入* 3 * 1.25
当然，你要根据自己情况调整。
下面来点更精确的算法，看看买房后到底花费多少。数据以休斯顿地区的为例，房价/
贷款以1万为单位。
1. 还贷
现在银行贷款利率超低，我们算15年4%，30年5%。这样每贷款1万，月付（本金加利息
）大慨是15年74美元，或者30年54美元。如果想自己计算，可以搜索“Mortgage
Calculator”。
这样每贷款1万每年的费用是
74 * 12 = 888 （15年）
54 * 12 = 648 （30年）
按20%首付，每1万房价每年贷款的花费为
888 * 0.8 = 710（15年）
648 * 0.8 = 518（30年）
2. 地税，保险等
休斯顿地区老区（市内）地产税为房价的2.5%左右，新区（郊区）3-4%。保险一般不超
过房价1%。大多数人买房都在郊区，这样我们把地税，保险，维修，社区费等日常费用
算为房价的5%，应该不会有太大出入。也就是
每1万房价每年500美元。
综合起来，每1万房价的每年花费（20%首付）为： 710 + 500 = 1210美元。如果按20%
首付算，15年还贷就是
50万： 60500/年（5042/月）
30万： 36300/年（3025/月）
20万： 24200/年（2017/月）
15万： 18150/年（1513/月）
下面分析两个极端的情况。
1. 收入15万，50万的房子。这是休斯顿的高端房，按加州的标准，绝对算得上“豪宅
”了。
按综合税率35%计算（应该算高估了），税后收入为9.75万。是否原意放6万到房子上，
每个人的想法会不一样。
2. 收入5万，15万的房子。这是休斯顿老中的“入门房”，但标准高于普通的“平民房
”。在郊区较好的学区，这样的房子应该不难找。
按综合税率25%计算（也应该是高估了），税后收入为3.75万。1.8万要花到房子上，还
余1.9万。
对于第二种情况，如果考虑30年贷款，每月花费减少200美元，约为1320。考虑到休斯
顿地区2BR的房租为900-1100/月，加上自己买房的投资效应，买房应该比租房划算。如
果考虑生活品质的提高，那就更值得了。
【特别提醒】上面的例子都是比较极端的情况，重点在于讲买不买得起的问题。但是你
的收入可以买得起不等于你应该买。跟帖中有许多非常中肯的意见。买多大房是需要综
合考虑各种因素的。
【作者保留版权】原文
http://www.ywpw.com/forums/garden/post/A0/p0/html/234.html
b*i
3 楼
人活一口气...
【在 C****g 的大作中提到】
: 为什么去南京就会丢掉，更远的路回美国来就安全？什么道理啊 @@
【在 C****g 的大作中提到】
: 为什么去南京就会丢掉，更远的路回美国来就安全？什么道理啊 @@
g*q
4 楼
其它地方确实是可以轻松贷款5X工资,买6X工资的房子.德州税高,买4X可能就很吃力了,
而且因为房子本来就便宜,升值潜力也有限,所以买2X-3X收入的房子一般就够了.
而且因为房子本来就便宜,升值潜力也有限,所以买2X-3X收入的房子一般就够了.
k*r
5 楼
想象一下有钱人赌气撒
【在 C****g 的大作中提到】
: 为什么去南京就会丢掉，更远的路回美国来就安全？什么道理啊 @@
【在 C****g 的大作中提到】
: 为什么去南京就会丢掉，更远的路回美国来就安全？什么道理啊 @@
w*t
6 楼
小布什退休那年买的那个房子，记得是230多万。
谁说说退休的总统，一年多少退休金？
了,
【在 g*q 的大作中提到】
: 其它地方确实是可以轻松贷款5X工资,买6X工资的房子.德州税高,买4X可能就很吃力了,
: 而且因为房子本来就便宜,升值潜力也有限,所以买2X-3X收入的房子一般就够了.
谁说说退休的总统，一年多少退休金？
了,
【在 g*q 的大作中提到】
: 其它地方确实是可以轻松贷款5X工资,买6X工资的房子.德州税高,买4X可能就很吃力了,
: 而且因为房子本来就便宜,升值潜力也有限,所以买2X-3X收入的房子一般就够了.
C*g
7 楼
那就是说。。。。其实不是回来更安全是吧。。
汗，俺刚才还想掏小本本学习一下。。。 —_—
人活一口气...
【在 b****i 的大作中提到】
: 人活一口气...
汗，俺刚才还想掏小本本学习一下。。。 —_—
人活一口气...
【在 b****i 的大作中提到】
: 人活一口气...
g*q
8 楼
总统当然不是靠退休金去买房的
【在 w******t 的大作中提到】
: 小布什退休那年买的那个房子，记得是230多万。
: 谁说说退休的总统，一年多少退休金？
:
: 了,
【在 w******t 的大作中提到】
: 小布什退休那年买的那个房子，记得是230多万。
: 谁说说退休的总统，一年多少退休金？
:
: 了,
m*u
9 楼
双方没有信任了, 这种情况还是东西退回, 一了百了, 以后做陌生人拉到
【在 C****g 的大作中提到】
: 为什么去南京就会丢掉，更远的路回美国来就安全？什么道理啊 @@
【在 C****g 的大作中提到】
: 为什么去南京就会丢掉，更远的路回美国来就安全？什么道理啊 @@
w*t
10 楼
我主要的意思是针对"所以买2X-3X收入的房子一般就够了"说的。
【在 g*q 的大作中提到】
: 总统当然不是靠退休金去买房的
【在 g*q 的大作中提到】
: 总统当然不是靠退休金去买房的
k*r
11 楼
你真可爱,我掏小本本记下你了-_-
【在 C****g 的大作中提到】
: 那就是说。。。。其实不是回来更安全是吧。。
: 汗，俺刚才还想掏小本本学习一下。。。 —_—
:
: 人活一口气...
【在 C****g 的大作中提到】
: 那就是说。。。。其实不是回来更安全是吧。。
: 汗，俺刚才还想掏小本本学习一下。。。 —_—
:
: 人活一口气...
b*7
12 楼
布什家族买个房子还用贷款吗？
【在 w******t 的大作中提到】
: 我主要的意思是针对"所以买2X-3X收入的房子一般就够了"说的。
【在 w******t 的大作中提到】
: 我主要的意思是针对"所以买2X-3X收入的房子一般就够了"说的。
a*n
13 楼
求小本本
【在 k****r 的大作中提到】
: 你真可爱,我掏小本本记下你了-_-
【在 k****r 的大作中提到】
: 你真可爱,我掏小本本记下你了-_-
l*a
14 楼
高帅府的生活和穷人是完全不同的。。。
【在 w******t 的大作中提到】
: 小布什退休那年买的那个房子，记得是230多万。
: 谁说说退休的总统，一年多少退休金？
:
: 了,
【在 w******t 的大作中提到】
: 小布什退休那年买的那个房子，记得是230多万。
: 谁说说退休的总统，一年多少退休金？
:
: 了,
C*g
15 楼
要是退回半路丢了呢。。。。怎么了啊
岂不是要缠缠绵绵到天涯乐。。
双方没有信任了, 这种情况还是东西退回, 一了百了, 以后做陌生人拉到
【在 m*****u 的大作中提到】
: 双方没有信任了, 这种情况还是东西退回, 一了百了, 以后做陌生人拉到
岂不是要缠缠绵绵到天涯乐。。
双方没有信任了, 这种情况还是东西退回, 一了百了, 以后做陌生人拉到
【在 m*****u 的大作中提到】
: 双方没有信任了, 这种情况还是东西退回, 一了百了, 以后做陌生人拉到
w*t
16 楼
小布什也算近几十年比较穷的总统之一了。
【在 b********7 的大作中提到】
: 布什家族买个房子还用贷款吗？
【在 b********7 的大作中提到】
: 布什家族买个房子还用贷款吗？
k*r
17 楼
你学心理的? 好专业啊
【在 m*****u 的大作中提到】
: 双方没有信任了, 这种情况还是东西退回, 一了百了, 以后做陌生人拉到
【在 m*****u 的大作中提到】
: 双方没有信任了, 这种情况还是东西退回, 一了百了, 以后做陌生人拉到
b*7
18 楼
再穷也不在乎房子那点钱。
【在 w******t 的大作中提到】
: 小布什也算近几十年比较穷的总统之一了。
【在 w******t 的大作中提到】
: 小布什也算近几十年比较穷的总统之一了。
b*j
19 楼
上辈子的冤孽
【在 C****g 的大作中提到】
: 要是退回半路丢了呢。。。。怎么了啊
: 岂不是要缠缠绵绵到天涯乐。。
:
: 双方没有信任了, 这种情况还是东西退回, 一了百了, 以后做陌生人拉到
【在 C****g 的大作中提到】
: 要是退回半路丢了呢。。。。怎么了啊
: 岂不是要缠缠绵绵到天涯乐。。
:
: 双方没有信任了, 这种情况还是东西退回, 一了百了, 以后做陌生人拉到
w*t
20 楼
不不不，清廉，很重要。
布什的弟弟、儿子、侄儿......以后也想当总统呢。
【在 b********7 的大作中提到】
: 再穷也不在乎房子那点钱。
布什的弟弟、儿子、侄儿......以后也想当总统呢。
【在 b********7 的大作中提到】
: 再穷也不在乎房子那点钱。
m*u
21 楼
我和你缠缠绵绵翩翩飞, 飞越过红尘永相随...
【在 C****g 的大作中提到】
: 要是退回半路丢了呢。。。。怎么了啊
: 岂不是要缠缠绵绵到天涯乐。。
:
: 双方没有信任了, 这种情况还是东西退回, 一了百了, 以后做陌生人拉到
【在 C****g 的大作中提到】
: 要是退回半路丢了呢。。。。怎么了啊
: 岂不是要缠缠绵绵到天涯乐。。
:
: 双方没有信任了, 这种情况还是东西退回, 一了百了, 以后做陌生人拉到
b*7
22 楼
人家是家里赚的钱。 不是贪的。
【在 w******t 的大作中提到】
: 不不不，清廉，很重要。
: 布什的弟弟、儿子、侄儿......以后也想当总统呢。
【在 w******t 的大作中提到】
: 不不不，清廉，很重要。
: 布什的弟弟、儿子、侄儿......以后也想当总统呢。
C*g
23 楼
555555
我曾经寄一堆东西从中国过来
到这里的时候大包变小包乐
俺心头永远的创伤啊，eggcry，呜哇哇哇
你真可爱,我掏小本本记下你了-_-
【在 k****r 的大作中提到】
: 你真可爱,我掏小本本记下你了-_-
我曾经寄一堆东西从中国过来
到这里的时候大包变小包乐
俺心头永远的创伤啊，eggcry，呜哇哇哇
你真可爱,我掏小本本记下你了-_-
【在 k****r 的大作中提到】
: 你真可爱,我掏小本本记下你了-_-
w*t
24 楼
我没有说贪这个字啊？
【在 b********7 的大作中提到】
: 人家是家里赚的钱。 不是贪的。
【在 b********7 的大作中提到】
: 人家是家里赚的钱。 不是贪的。
m*u
25 楼
不哭, 抱抱
【在 C****g 的大作中提到】
: 555555
: 我曾经寄一堆东西从中国过来
: 到这里的时候大包变小包乐
: 俺心头永远的创伤啊，eggcry，呜哇哇哇
:
: 你真可爱,我掏小本本记下你了-_-
【在 C****g 的大作中提到】
: 555555
: 我曾经寄一堆东西从中国过来
: 到这里的时候大包变小包乐
: 俺心头永远的创伤啊，eggcry，呜哇哇哇
:
: 你真可爱,我掏小本本记下你了-_-
a*n
26 楼
嗯，最后相逢一笑眠思仇
【在 C****g 的大作中提到】
: 要是退回半路丢了呢。。。。怎么了啊
: 岂不是要缠缠绵绵到天涯乐。。
:
: 双方没有信任了, 这种情况还是东西退回, 一了百了, 以后做陌生人拉到
【在 C****g 的大作中提到】
: 要是退回半路丢了呢。。。。怎么了啊
: 岂不是要缠缠绵绵到天涯乐。。
:
: 双方没有信任了, 这种情况还是东西退回, 一了百了, 以后做陌生人拉到
C*g
27 楼
eggft
那个啥
俺一只蛋，不大会飞，而且恐高的撒。。。
万一掉下来岂不是鸡飞那个蛋打
我和你缠缠绵绵翩翩飞, 飞越过红尘永相随...
【在 m*****u 的大作中提到】
: 我和你缠缠绵绵翩翩飞, 飞越过红尘永相随...
那个啥
俺一只蛋，不大会飞，而且恐高的撒。。。
万一掉下来岂不是鸡飞那个蛋打
我和你缠缠绵绵翩翩飞, 飞越过红尘永相随...
【在 m*****u 的大作中提到】
: 我和你缠缠绵绵翩翩飞, 飞越过红尘永相随...
k*r
28 楼
要等到头发都白了
【在 a*****n 的大作中提到】
: 嗯，最后相逢一笑眠思仇
【在 a*****n 的大作中提到】
: 嗯，最后相逢一笑眠思仇
N*7
29 楼
美凤公然调戏蛋妹啊 不怕被你ld看到
【在 m*****u 的大作中提到】
: 不哭, 抱抱
【在 m*****u 的大作中提到】
: 不哭, 抱抱
a*n
30 楼
不要怕，美凤有两个。
【在 C****g 的大作中提到】
: eggft
: 那个啥
: 俺一只蛋，不大会飞，而且恐高的撒。。。
: 万一掉下来岂不是鸡飞那个蛋打
:
: 我和你缠缠绵绵翩翩飞, 飞越过红尘永相随...
【在 C****g 的大作中提到】
: eggft
: 那个啥
: 俺一只蛋，不大会飞，而且恐高的撒。。。
: 万一掉下来岂不是鸡飞那个蛋打
:
: 我和你缠缠绵绵翩翩飞, 飞越过红尘永相随...
m*a
31 楼
这个理由很扯
反正就是赌一口气，直接说清楚不就好了
反而还要弄成很有道理的样子
反正就是赌一口气，直接说清楚不就好了
反而还要弄成很有道理的样子
a*n
32 楼
美凤最近好象对离婚心理很有研究，然后前几天对1万包个二奶很有兴趣。。
【在 N**7 的大作中提到】
: 美凤公然调戏蛋妹啊 不怕被你ld看到
【在 N**7 的大作中提到】
: 美凤公然调戏蛋妹啊 不怕被你ld看到
k*r
33 楼
美凤有异心,坚定完毕. 俺煮粥去了,你们慢慢玩,明天再来看缠缠绵绵,哈哈
【在 a*****n 的大作中提到】
: 美凤最近好象对离婚心理很有研究，然后前几天对1万包个二奶很有兴趣。。
【在 a*****n 的大作中提到】
: 美凤最近好象对离婚心理很有研究，然后前几天对1万包个二奶很有兴趣。。
m*u
34 楼
最近看佟大为的片子多...
【在 a*****n 的大作中提到】
: 美凤最近好象对离婚心理很有研究，然后前几天对1万包个二奶很有兴趣。。
【在 a*****n 的大作中提到】
: 美凤最近好象对离婚心理很有研究，然后前几天对1万包个二奶很有兴趣。。
m*u
35 楼
我LD知道我只敢说说而已, 没事的. 我其实确实只敢说说, 呵呵
【在 N**7 的大作中提到】
: 美凤公然调戏蛋妹啊 不怕被你ld看到
【在 N**7 的大作中提到】
: 美凤公然调戏蛋妹啊 不怕被你ld看到
a*n
36 楼
自从看了，就再也不看冬大为的片子了。
【在 m*****u 的大作中提到】
: 最近看佟大为的片子多...
【在 m*****u 的大作中提到】
: 最近看佟大为的片子多...
c*h
37 楼
显然Rmm对任何与raint相关的的人都不信任了， 怕人家联合起来对付她。干脆把货直
接退给raint了事。典型的一朝被蛇咬，十年怕井绳啊。
【在 C****g 的大作中提到】
: 为什么去南京就会丢掉，更远的路回美国来就安全？什么道理啊 @@
接退给raint了事。典型的一朝被蛇咬，十年怕井绳啊。
【在 C****g 的大作中提到】
: 为什么去南京就会丢掉，更远的路回美国来就安全？什么道理啊 @@
m*a
38 楼
不至于，之前风向标一直都是讨伐瑞神的
而且退回美国，费时费钱，除了赌气，实在没任何意义
【在 c*****h 的大作中提到】
: 显然Rmm对任何与raint相关的的人都不信任了， 怕人家联合起来对付她。干脆把货直
: 接退给raint了事。典型的一朝被蛇咬，十年怕井绳啊。
而且退回美国，费时费钱，除了赌气，实在没任何意义
【在 c*****h 的大作中提到】
: 显然Rmm对任何与raint相关的的人都不信任了， 怕人家联合起来对付她。干脆把货直
: 接退给raint了事。典型的一朝被蛇咬，十年怕井绳啊。
t*1
39 楼
争了一口气 能变成钱么
有这时间精力 搞deal的话一早就赚钱了
有这时间精力 搞deal的话一早就赚钱了
m*a
40 楼
恩，看他们吵架太没意思了
还是女神医奔一个吧，更有意义
【在 t*******1 的大作中提到】
: 争了一口气 能变成钱么
: 有这时间精力 搞deal的话一早就赚钱了
还是女神医奔一个吧，更有意义
【在 t*******1 的大作中提到】
: 争了一口气 能变成钱么
: 有这时间精力 搞deal的话一早就赚钱了
c*h
41 楼
本来就是一个双输的典型例子。可能Rmm觉得还是退回来自己跟能控制一点吧， 我觉得
她还是被raint整怕了。
【在 m********a 的大作中提到】
: 不至于，之前风向标一直都是讨伐瑞神的
: 而且退回美国，费时费钱，除了赌气，实在没任何意义
她还是被raint整怕了。
【在 m********a 的大作中提到】
: 不至于，之前风向标一直都是讨伐瑞神的
: 而且退回美国，费时费钱，除了赌气，实在没任何意义
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