怎么还贷能显著减少利息包子奉上 - 未名空间MITBBS历史存档

怎么还贷能显著减少利息包子奉上# Living

s*e2013-01-13 08:01

1 楼

以前版上有一片文章讲付一大笔本金可以显著减少总利息，但是那篇文章找不到了，只
好在问问大家我应该付多少本金。
基本情况 22w贷款，30年， 4% 固定利率，现在已经按照默认的付款方式付了你年，发
现绝大部分付的都是利息。
我如果现在付～1W的本金，那我最终要付的利息比原来少多少啊？
还有一个问题，那个贷款利息抵税是指这部分利息是免税的，是吗？

C*e2013-01-13 08:01

2 楼

打算多少个包子？重奖之下，必有勇夫！！!

F*Q2013-01-13 08:01

3 楼

google "mortgage calculator"
yes

【在 s******e 的大作中提到】

: 以前版上有一片文章讲付一大笔本金可以显著减少总利息，但是那篇文章找不到了，只
: 好在问问大家我应该付多少本金。
: 基本情况 22w贷款，30年， 4% 固定利率，现在已经按照默认的付款方式付了你年，发
: 现绝大部分付的都是利息。
: 我如果现在付～1W的本金，那我最终要付的利息比原来少多少啊？
: 还有一个问题，那个贷款利息抵税是指这部分利息是免税的，是吗？

o*t2013-01-13 08:01

4 楼

220K, 30year, 4% annual rate. monthly payment 1050.31. life time
interest158112.91. pay additional 10K at month 13, life time interest
reduced to 137828.75 you save 20284.16 for the entire loan life.your loan
will be paid off at month 332 (28 months earlier than 360) assuming you make
the same 1050.31 monthly payment before and after month 13.

o*p2013-01-13 08:01

5 楼

only your itemized deduction is higher than standard one, you will get
benefit.
please study schedule A yourself first.

【在 s******e 的大作中提到】

: 以前版上有一片文章讲付一大笔本金可以显著减少总利息，但是那篇文章找不到了，只
: 好在问问大家我应该付多少本金。
: 基本情况 22w贷款，30年， 4% 固定利率，现在已经按照默认的付款方式付了你年，发
: 现绝大部分付的都是利息。
: 我如果现在付～1W的本金，那我最终要付的利息比原来少多少啊？
: 还有一个问题，那个贷款利息抵税是指这部分利息是免税的，是吗？

P*D2013-01-13 08:01

6 楼

如果不考虑省税的问题，本金付得越多，还清的时间就越短，付的利息就越少。极端情
况就是你今天付完所有本金，那从明天起一分利息都不用付，因为还清了。当然这不可
能做到。总之，你有闲钱，就往房贷里扔，扔得越多，利息越少——这个关系是个单调
函数。

s*e2013-01-13 08:01

7 楼

谢谢上面的各位，包子奉上。
道理我知道，就是找不到一个图表，能够清楚显示提前还principal 之后的每个月利息
本金的比例变化。
update: 我的理解：多还本金只能改变总利息的数额，但是不能改变每个月本金和利息
的比例。对吗？

P*D2013-01-13 08:01

8 楼

不对。如果我没记错的话，每月利息是根据剩下未还的本金来计算，所以你的每月利息
会越来越少。

【在 s******e 的大作中提到】

: 谢谢上面的各位，包子奉上。
: 道理我知道，就是找不到一个图表，能够清楚显示提前还principal 之后的每个月利息
: 本金的比例变化。
: update: 我的理解：多还本金只能改变总利息的数额，但是不能改变每个月本金和利息
: 的比例。对吗？

P*D2013-01-13 08:01

9 楼

然后你还的本金又多，自然本金和利息的比值是在变大。
至于你要的图，随便google 一个mortgage calculator 都有。
你又不是给老板做报告，要神马图表！把每月该存的存了，该花的花了，该投资的投了
，剩下实在没什么用处的钱统统扔到房贷里就完了。

【在 s******e 的大作中提到】

: 谢谢上面的各位，包子奉上。
: 道理我知道，就是找不到一个图表，能够清楚显示提前还principal 之后的每个月利息
: 本金的比例变化。
: update: 我的理解：多还本金只能改变总利息的数额，但是不能改变每个月本金和利息
: 的比例。对吗？

b*d2013-01-13 08:01

10 楼

想省利息,第一,先做refinance,你现在的利率挺高的,第二,尽量多还本金,本金还的越
快,利息省的越多.
这个是mortgage calculator:
http://www.bankrate.com/calculators/mortgages/mortgage-calculat

【在 s******e 的大作中提到】

: 以前版上有一片文章讲付一大笔本金可以显著减少总利息，但是那篇文章找不到了，只
: 好在问问大家我应该付多少本金。
: 基本情况 22w贷款，30年， 4% 固定利率，现在已经按照默认的付款方式付了你年，发
: 现绝大部分付的都是利息。
: 我如果现在付～1W的本金，那我最终要付的利息比原来少多少啊？
: 还有一个问题，那个贷款利息抵税是指这部分利息是免税的，是吗？

o*p2013-01-13 08:01

11 楼

constant (Monthly mortgage ) = mortgage (Variable )+ interest (Variable )

【在 s******e 的大作中提到】

: 谢谢上面的各位，包子奉上。
: 道理我知道，就是找不到一个图表，能够清楚显示提前还principal 之后的每个月利息
: 本金的比例变化。
: update: 我的理解：多还本金只能改变总利息的数额，但是不能改变每个月本金和利息
: 的比例。对吗？

s*e2013-01-13 08:01

12 楼

谢谢大家，我明白了

b*e2013-01-13 08:01

13 楼

不对，除非refinance, otherwise monthly payment stays same until the last
payment

【在 P****D 的大作中提到】

: 不对。如果我没记错的话，每月利息是根据剩下未还的本金来计算，所以你的每月利息
: 会越来越少。

b*e2013-01-13 08:01

14 楼

对。

【在 s******e 的大作中提到】

: 谢谢上面的各位，包子奉上。
: 道理我知道，就是找不到一个图表，能够清楚显示提前还principal 之后的每个月利息
: 本金的比例变化。
: update: 我的理解：多还本金只能改变总利息的数额，但是不能改变每个月本金和利息
: 的比例。对吗？

w*t2013-01-13 08:01

15 楼

然

【在 P****D 的大作中提到】

: 不对。如果我没记错的话，每月利息是根据剩下未还的本金来计算，所以你的每月利息
: 会越来越少。

l*a2013-01-13 08:01

16 楼

你现在可以做一个refiance,首先可以把利息降下来，然后做的时候告诉他们你贷19万
。这样就等于还了1万本金。而且你看你的还贷能力，可以改成5arm或者7arm/15年，这
样能拿到的利息又更低，具体网上都有计算器，自己算一下吧。btw,包子plz

【在 s******e 的大作中提到】

: 以前版上有一片文章讲付一大笔本金可以显著减少总利息，但是那篇文章找不到了，只
: 好在问问大家我应该付多少本金。
: 基本情况 22w贷款，30年， 4% 固定利率，现在已经按照默认的付款方式付了你年，发
: 现绝大部分付的都是利息。
: 我如果现在付～1W的本金，那我最终要付的利息比原来少多少啊？
: 还有一个问题，那个贷款利息抵税是指这部分利息是免税的，是吗？

g*q2013-01-13 08:01

17 楼

等过几年存款利率>3.5%的时候,你们会不会为现在省利息而后悔?

t*e2013-01-13 08:01

18 楼

为什么我听到一种说法是，
前面两年还的大都是利息，
是不是银行有权决定这个mortgage/interest的百分比，
尽管始终每月支出相同数额。

mortgage

【在 o*****p 的大作中提到】

: constant (Monthly mortgage ) = mortgage (Variable )+ interest (Variable )

w*t2013-01-13 08:01

19 楼

何止是前两年，如果你贷款期限是30年的话，大约到第20年的时候，你的本金才还完了
一半。
银行没有权私自决定这个mortgage/interest的百分比，这是计算利息/本金配比的标准
公式，属于数学范畴，你觉得不爽的话，可以骂那些数学家。

【在 t*****e 的大作中提到】

: 为什么我听到一种说法是，
: 前面两年还的大都是利息，
: 是不是银行有权决定这个mortgage/interest的百分比，
: 尽管始终每月支出相同数额。
:
: mortgage

P*D2013-01-13 08:01

20 楼

如果不多还，月供总数固定，但其中本金和利息比例一直在变。

【在 b*e 的大作中提到】

: 不对，除非refinance, otherwise monthly payment stays same until the last
: payment

p*y2013-01-13 08:01

21 楼

一般的网上计算器都只能算固定每月或每年多还本金之后的总本金加利息，单次多付本
金，似乎没啥计算器能算得出。
LZ放心，还掉的本金绝不会再生利息。提前换清贷款的总利息一定比到期才还清少。

C*e2013-01-13 08:01

22 楼

多还本金是不是要单独开张check
明确写上是还本金？
我觉得银行大多数日常跟你打交道的人不一定拎得清
而且不是自己的事情也不可能上心
会不会直接就把钱给你往总数里（原来算的本金+利息）一减就完了
结果你以为自己提前还了本金
但其实根本没有重新计算

w*t2013-01-13 08:01

23 楼

这样想和这样做是最好的。
有的业务员确实会把你多付的本金当作你预付的下月的账单，虽然很滑稽，但确实是可
能的。

【在 C*******e 的大作中提到】

: 多还本金是不是要单独开张check
: 明确写上是还本金？
: 我觉得银行大多数日常跟你打交道的人不一定拎得清
: 而且不是自己的事情也不可能上心
: 会不会直接就把钱给你往总数里（原来算的本金+利息）一减就完了
: 结果你以为自己提前还了本金
: 但其实根本没有重新计算

s*s2013-01-13 08:01

24 楼

你也可以先call mortgage representative，我用的是suntrust。他们随后还寄了一封
信明确俺付的是本金。其实你从下个月的mortgage details里面也可以看到。

【在 C*******e 的大作中提到】

: 多还本金是不是要单独开张check
: 明确写上是还本金？
: 我觉得银行大多数日常跟你打交道的人不一定拎得清
: 而且不是自己的事情也不可能上心
: 会不会直接就把钱给你往总数里（原来算的本金+利息）一减就完了
: 结果你以为自己提前还了本金
: 但其实根本没有重新计算

C*e2013-01-13 08:01

25 楼

了解了
谢谢楼上两位的回复

【在 s********s 的大作中提到】

: 你也可以先call mortgage representative，我用的是suntrust。他们随后还寄了一封
: 信明确俺付的是本金。其实你从下个月的mortgage details里面也可以看到。

b*m2013-01-13 08:01

26 楼

1w 本金一年的利息是400
第一年利息大约少400。
还得越早利息越少

【在 s******e 的大作中提到】

: 以前版上有一片文章讲付一大笔本金可以显著减少总利息，但是那篇文章找不到了，只
: 好在问问大家我应该付多少本金。
: 基本情况 22w贷款，30年， 4% 固定利率，现在已经按照默认的付款方式付了你年，发
: 现绝大部分付的都是利息。
: 我如果现在付～1W的本金，那我最终要付的利息比原来少多少啊？
: 还有一个问题，那个贷款利息抵税是指这部分利息是免税的，是吗？

P*D2013-01-13 08:01

27 楼

银行的人确实像你说的那样。
我觉得，办事都是越少通过“人”越好，电脑出错的几率比人小得多。想单次多付本金
，我就去网上银行把下个月的月付一改，改的时候你能明确说你是要付additional
principal ，下个月的月付扣完了我再改回来。

【在 C*******e 的大作中提到】

: 多还本金是不是要单独开张check
: 明确写上是还本金？
: 我觉得银行大多数日常跟你打交道的人不一定拎得清
: 而且不是自己的事情也不可能上心
: 会不会直接就把钱给你往总数里（原来算的本金+利息）一减就完了
: 结果你以为自己提前还了本金
: 但其实根本没有重新计算

o*p2013-01-13 08:01

28 楼

有公式可箅。

【在 t*****e 的大作中提到】

: 为什么我听到一种说法是，
: 前面两年还的大都是利息，
: 是不是银行有权决定这个mortgage/interest的百分比，
: 尽管始终每月支出相同数额。
:
: mortgage