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【房贷漫谈】如何计算未来租金收入?

【房贷漫谈】如何计算未来租金收入?# Living

o*p2015-08-21 07:08

1 楼

仼何投资屋都可以把未来的租金以75%收入减去持有成本 (月供，地税，保险，HOA) 折
算成你的现在收入. 租金以估价报告 (appraisal report) 中当地市场平均租金为准。
若你现在还住里面，需要正式租约 (lease agreement)，保证金入帐证明(evidence of
security deposit)，这个房子 (departing residence) 的 LTV (Loan to Value) <=
70%. 这个租客最好在当地没有自己的房子。
一般说来，若有贷款，即使有盈余，银行一般算成打平 (wash out). 这个房子 (
departing residence) 不再成为你的负债和负担。若是负数，这会成为你的liability
, 成为公式DTI （Debt to Income) 分子中的debt.
若买投资屋，不需要这么复杂，直接以租金以75%收入减去持有成本(月供，地税，保险
，HOA)折算成你的现在收入. —般情况下，只要合情合理，银行都会接受. 若是负数，
这会成为你的liability, 成为公式DTI （Debt to Income) 分子中的debt.
一般情况下，银行会要求每个房子至少二个月的reserve, 六个月reserve要求算正常。
可以用 checking and saving account. 也可以用 Stock account （股票帐号100%折
算，以前是70%）, 退休金帐号401K (60%折算）。

h*h2015-08-21 07:08

2 楼

想问问哪个银行可以这么操作。我去问了BOA和citi，好像要出租两年以上，并且有上
税才能算收入办贷款。这样操作貌似不可行。
多谢了！

a*e2015-08-21 07:08

3 楼

很多小银行可以

【在 h**h 的大作中提到】

: 想问问哪个银行可以这么操作。我去问了BOA和citi，好像要出租两年以上，并且有上
: 税才能算收入办贷款。这样操作貌似不可行。
: 多谢了！

h*92015-08-21 07:08

4 楼

对于已有的rental property,算DTI的时候租金打discount吗？有lease contract.
是所有的房子，INCLUDING OWN RESIDENCE AND RENTAL PROPERTY都要6月reserve吗?

of
liability

【在 o*****p 的大作中提到】

: 仼何投资屋都可以把未来的租金以75%收入减去持有成本 (月供，地税，保险，HOA) 折
: 算成你的现在收入. 租金以估价报告 (appraisal report) 中当地市场平均租金为准。
: 若你现在还住里面，需要正式租约 (lease agreement)，保证金入帐证明(evidence of
: security deposit)，这个房子 (departing residence) 的 LTV (Loan to Value) <=
: 70%. 这个租客最好在当地没有自己的房子。
: 一般说来，若有贷款，即使有盈余，银行一般算成打平 (wash out). 这个房子 (
: departing residence) 不再成为你的负债和负担。若是负数，这会成为你的liability
: , 成为公式DTI （Debt to Income) 分子中的debt.
: 若买投资屋，不需要这么复杂，直接以租金以75%收入减去持有成本(月供，地税，保险
: ，HOA)折算成你的现在收入. —般情况下，只要合情合理，银行都会接受. 若是负数，

c*42015-08-21 07:08

5 楼

已经有的rental property，如果还没有在tax return上报rental income （Schedule
E），那么租金是算75%的；如果已经报了rental income，那么就按照tax return上的
算cash flow，具体算法可以找loan officer咨询。
Reserve的话，自住屋的liability 不用算，要买的投资房算6个月，已经拥有的投资房
算2个月（假设你包括自住屋在内将不拥有超过4个有贷款的房子）。

【在 h*******9 的大作中提到】

: 对于已有的rental property,算DTI的时候租金打discount吗？有lease contract.
: 是所有的房子，INCLUDING OWN RESIDENCE AND RENTAL PROPERTY都要6月reserve吗?
:
: of
: liability

h*92015-08-21 07:08

6 楼

thanks for explanation.
one loan officer told me that some banks can do mortgages up to 10
properties, the rate will be a little bit higher. Is that true?

Schedule

【在 c*****4 的大作中提到】

: 已经有的rental property，如果还没有在tax return上报rental income （Schedule
: E），那么租金是算75%的；如果已经报了rental income，那么就按照tax return上的
: 算cash flow，具体算法可以找loan officer咨询。
: Reserve的话，自住屋的liability 不用算，要买的投资房算6个月，已经拥有的投资房
: 算2个月（假设你包括自住屋在内将不拥有超过4个有贷款的房子）。

o*p2015-08-21 07:08

7 楼

这是两房的guideline. 你问那人是有经验的，熟悉业务的，有执照的贷款broker 吗？
还只是前台小第而己。

【在 h**h 的大作中提到】

: 想问问哪个银行可以这么操作。我去问了BOA和citi，好像要出租两年以上，并且有上
: 税才能算收入办贷款。这样操作貌似不可行。
: 多谢了！

o*p2015-08-21 07:08

8 楼

完全正确。
有贷款最多到10个，包括自住屋。利率高一点点。

【在 h*******9 的大作中提到】

: thanks for explanation.
: one loan officer told me that some banks can do mortgages up to 10
: properties, the rate will be a little bit higher. Is that true?
:
: Schedule

o*p2015-08-21 07:08

9 楼

若己报税，请按照税表上schedule E 计算。若有两年报税记录，后—年比前一年盈利
高，以平均值计算。若后一年比前一年低，以前一年低计算.
若买了好多年了，一直不以出租屋报税，需要简单说明理由，make sense.
友情提醒: 房子折旧 (27.5 year depreciation only on structure) 不算成你的持有
成本。
至于reserve, 具体看program and DTI (Debt to Income). 出租屋需要6个月。
希望对你有帮助。

【在 h*******9 的大作中提到】

: 对于已有的rental property,算DTI的时候租金打discount吗？有lease contract.
: 是所有的房子，INCLUDING OWN RESIDENCE AND RENTAL PROPERTY都要6月reserve吗?
:
: of
: liability