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【未名空间征文】：阳光灿烂的日子

【未名空间征文】：阳光灿烂的日子# MiddleSchool - 中学时代

b*i2009-11-21 08:11

1 楼

我这几天正在学morningstar的investment classroom，现在正在看关于portfolio的，
上面提到说core mutual fund（large cap.blend and large cap. value）要占总的至
少2/3。我看了下我的那些mutual fund，发现里面有的有图告诉我是属于哪个category
，（e.g. 是large cap. blend还是large cap growth等等)，有的只是给出credit
quality vs. interest rate sensitivity 的图，有的什么图也不给。
我想请问既然都是Mutual fund为什么不一样，是不是我有些基本的概念还没有搞清楚
？如果是的话，能不能请告诉我怎么回事，或者指点下我应该去classroom的那一部分
去学习？
非常感谢了阿！

l*e2009-11-21 08:11

2 楼

我的情况是这样的：
2008年8月以F1身份到美国读博士，2012年1月17日直接转成了H1B身份（从MN搬家到NY
）。现在准备报2011年的税，还是以学生身份报。
2012年我是以H1B的身份报税，现在在办入职手续，关于tax treaty不知道在开始工作前添一个什么表，这样payroll才可以帮我免那个$5000的税。
请了解情况的朋友告诉我一声，谢谢了

l*82009-11-21 08:11

3 楼

【以下文字转载自 Girl 讨论区】
发信人: dragon2008 (龙猫/小龙包), 信区: Girl
标题: 【未名空间征文】：阳光灿烂的日子
发信站: BBS 未名空间站 (Fri Nov 20 21:57:03 2009, 美东)
还曾记得么，我们曾经年轻过，那青涩时光，虽有几分幼稚，现在回忆起来，却有回味
无穷的美好！
值此感恩佳节，面向逛到未明网友征文：
内容：写出自己15-20岁之间的美好回忆，校园，家庭，旅游，奇幻，均受欢迎。请在
标题上注明“征文”
题材：不限，但是谁如果能文言文（含诗词歌赋）写出来，另有大奖。
字数：100-1000
活动时间：11/20/2009-12/31/2009
奖励：凡符合要求的文章，均奖励18伪币，祝各位发财。最后投票评出一二三等奖，分
别奖励88，58，28伪币。
PS1: GIRL 版穷，有钱的可否赞助？
PS2: 本次征文，解释权归girl版版务所有，嘻嘻。

M*r2009-11-21 08:11

4 楼

those with credit quality or interest rate sensitivity charts are bond funds
, not stock funds.
Mutual funds can invest in equity(stocks), bonds, commodity, REITS etc. For
most people, a portfolio with stock funds and bond funds should be fine.
Among stock funds, large cap funds (funds that invest in large cap stocks)
are usually considered core. But the concept of core investment is dependent
on your age and time horizon. If you are close to retirement age, a
diversified bond fund can very well be your " core".

l*e2009-11-21 08:11

5 楼

自己再顶，公司的人不懂，只能问问，自己再多查点，

b*i2009-11-21 08:11

6 楼

多谢回答。
不过有个问题我觉得有必要请教下。你是说，只要是large cap就可以作为core mutual
funds。可是我的理解是如果是large cap growth，那就会不很稳定，risk比较高，所
以作为core不大好？因为我的知识全来源于morningstar，它上面是这么说的。不知道
这个怎么理解呢？
还有，你说“But the concept of core investment is dependent on your age and
time horizon.”意思是不是：如果退休还早，就可以承担大点风险，所以去多投资点
large cap growth阿、股票阿都还是没问题的；但如果还有几年就退休了，那么最好少
冒险，多投资fund什么的比较稳定的。是这样吗？
谢谢！长知识了。

funds
For
dependent

【在 M********r 的大作中提到】

: those with credit quality or interest rate sensitivity charts are bond funds
: , not stock funds.
: Mutual funds can invest in equity(stocks), bonds, commodity, REITS etc. For
: most people, a portfolio with stock funds and bond funds should be fine.
: Among stock funds, large cap funds (funds that invest in large cap stocks)
: are usually considered core. But the concept of core investment is dependent
: on your age and time horizon. If you are close to retirement age, a
: diversified bond fund can very well be your " core".

c*72009-11-21 08:11

7 楼

8833

M*r2009-11-21 08:11

8 楼

我个人的观点是，不去管他 core 还是不 core, 用 index fund 去 cover entire
market, 你可以用 total stock market index or s&p 500 plus small cap index,
着就是你的 core
如果你离退休年龄还很远，比方说二三十年，你可以也应该 take substantial risk
in equity, you can go for 100% stock or 80_90% stock and 10_20 % bond,不过
这完全去决你的 risk appetite, 保守一些不会有错，随着你接近退休，你应该逐
渐减少equity exposure, by increasing bond percentage.

mutual
and

【在 b********i 的大作中提到】

: 多谢回答。
: 不过有个问题我觉得有必要请教下。你是说，只要是large cap就可以作为core mutual
: funds。可是我的理解是如果是large cap growth，那就会不很稳定，risk比较高，所
: 以作为core不大好？因为我的知识全来源于morningstar，它上面是这么说的。不知道
: 这个怎么理解呢？
: 还有，你说“But the concept of core investment is dependent on your age and
: time horizon.”意思是不是：如果退休还早，就可以承担大点风险，所以去多投资点
: large cap growth阿、股票阿都还是没问题的；但如果还有几年就退休了，那么最好少
: 冒险，多投资fund什么的比较稳定的。是这样吗？
: 谢谢！长知识了。

b*i2009-11-21 08:11

9 楼

明白了，多谢解惑！
感觉还有很多东西要学，等我再学一段时间再来和大家请教。：）

risk
过

【在 M********r 的大作中提到】

: 我个人的观点是，不去管他 core 还是不 core, 用 index fund 去 cover entire
: market, 你可以用 total stock market index or s&p 500 plus small cap index,
: 着就是你的 core
: 如果你离退休年龄还很远，比方说二三十年，你可以也应该 take substantial risk
: in equity, you can go for 100% stock or 80_90% stock and 10_20 % bond,不过
: 这完全去决你的 risk appetite, 保守一些不会有错，随着你接近退休，你应该逐
: 渐减少equity exposure, by increasing bond percentage.
:
: mutual
: and

M*r2009-11-21 08:11

10 楼

我说的这些仅限于为退休的长期投资。投资最重要的一步是要有非常明确的目的。这
里最常见的问题是：我有闲钱，该如何投资。这样的问题很难回答，很多时候问问题
的人都说不清这闲钱有多闲，是干什么用的。