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unidentified_title# Money - 海外理财
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发信人: jialangnan(狼家), 信区: Money
标题: 哪几类人群再不做海外资产配置就晚了?
发信站: BBS未名空间站(Thu Aug 24 11:07:59 2017,GMT)
据统计,过去四年,高净值人群(一般指资产净值在600万元人民币/100万美元资产以
上的个人)在境外投资的比例几乎增长了一倍,拥有境外投资的高净值人群所占的比例
从2011年的19%增长到了37%;特别是那些可投资资产高达1个亿的超高净值人群,他们
拥有境外资产的比例2016年已经达到57%。
按照这种趋势,以后没有海外资产配置的富人会很少。
在做全球资产配置时,既要强调资产配置的国际化属性,要做海外的资产配置,规避人
民币贬值的风险,强调资产配置的多类别属性,包括身份、房产、资产等多种类别。
总之,“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”。
举个例子,假设“中国市场”和“美国市场”的长期收益都是8%,标准差都是15%,但
经验发现,每当中国市场上涨时,美国市场则完美下跌,反之亦然。那么,如果你持有
100%“中国市场”或“美国市场”,投资结果均为“8%收益,15%风险”;但如果你投
资50%“中国市场”,50%“美国市场”,投资结果就变成了“8%收益,0%风险”——因
为风险被两国市场的完美负相关对冲掉了。
哪几类人群再不做海外资产配置就晚了?
有分散投资的需求和眼光的人
随着国内房地产价格越来越高,很多高净值客户套现手上的房产,但是A股又无大的机
会,自然就有海外配置资产的需求。数据显示,预计到2020年,中国高净值家庭的数量
将增388万户,可投资金融资产总额在中国整体个人财富的占比将达51%。
有大量财富需要传承的家庭
目前国内的富裕家族有的已经开始进入传承阶段,但是目前国内在财富传承方面所做的
安排依然显得单一和落后,面临不少风险。家族传承在国外是比较成熟的,比如著名的
洛克菲勒家族、罗斯查尔德家族、肯尼迪家族等,有很多成功经验。资产配置的范围也
肯定是全球化的。因为只有充分的分散风险,才能应对局部的变动、意外等。
子女有海外教育需求的
如今已经越来越多的富裕家庭选择让孩子出国去学习。那么,留学大概要花多少钱?以
美国为例,大学每年大约需要50万元左右,右的情况更多一些。如果是澳洲的话大约是
在25-30万,欧洲的话基本跟美国不会相差很多。由于子女留学也会带来配置海外资产
的需要。
有移民需求的
对于大多数中国人来说,投资移民并非是为了去国外生活,大多数只是为了获得一个国
外的身份(国籍),因为有了身份,在教育、医疗、保障、投资、置业等许多方面都有
非常好的权益回报。而且以外商身份回到国内经商、投资、创业有时也有一些相关的税
收优惠等。所以,投资移民是一项综合需求,所以这个需求的数量是非常庞大的。
有海外生意往来的人
这部分人可能相对较少,因为企业家本来就是少数,能把生意做到国外去的就更少了。
不过这部分人的需求也可能是最强烈的,他们的眼界和格局早就已经全球化了。除了生
意之外,他们也需要进行投资分散风险。比如在海外置业。
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