Re: 401K Loan Default (转载)# Money - 海外理财
i*z
1 楼
【 以下文字转载自 SanFrancisco 讨论区 】
发信人: iviz (iviz), 信区: SanFrancisco
标 题: 401K Loan Default
发信站: BBS 未名空间站 (Fri Jan 26 01:49:03 2018, 美东)
有個關於401K的問題想請教大家。我先生本來在公司的401K裡面貸款5萬買房子，今年
初出於疏忽沒有注意到一月份到3月份有幾張paycheck沒有足夠的錢還每個月401Kloan
的貸款。他們公司是包給Fedelity來管理401K，Fedelity就與4月份判定他的401K home
loan為default，那剩下的25，000為early withdrawal。 然後他發現以後和他公司的
HR商量是否可以overwrite這個決定， 但是被告訴不可以，結果就是剩下的25，000變
成了early withdrawal. 再然後他就立即把這些錢都補還給了401K。現在才發覺這樣也
不對。因為這25，000本來已經算做自己拿出來的錢，就不應該在放回401K了。否則要
被收3次稅。有兩個問題：
1）有什麼辦法可以讓這25，000不被扣10%penalty + 本年度的tax
2） 這25，000是否不應該還給401K裡面，應該是我們的early withdrawal。 就自己放
在401K外面？我們是否應該再聯繫Fedelity把這25，000從401K裡面拿出來，否則我們
本年度放在401K裡面的錢就超過了應該放到17，000的額度？
发信人: iviz (iviz), 信区: SanFrancisco
标 题: 401K Loan Default
发信站: BBS 未名空间站 (Fri Jan 26 01:49:03 2018, 美东)
有個關於401K的問題想請教大家。我先生本來在公司的401K裡面貸款5萬買房子，今年
初出於疏忽沒有注意到一月份到3月份有幾張paycheck沒有足夠的錢還每個月401Kloan
的貸款。他們公司是包給Fedelity來管理401K，Fedelity就與4月份判定他的401K home
loan為default，那剩下的25，000為early withdrawal。 然後他發現以後和他公司的
HR商量是否可以overwrite這個決定， 但是被告訴不可以，結果就是剩下的25，000變
成了early withdrawal. 再然後他就立即把這些錢都補還給了401K。現在才發覺這樣也
不對。因為這25，000本來已經算做自己拿出來的錢，就不應該在放回401K了。否則要
被收3次稅。有兩個問題：
1）有什麼辦法可以讓這25，000不被扣10%penalty + 本年度的tax
2） 這25，000是否不應該還給401K裡面，應該是我們的early withdrawal。 就自己放
在401K外面？我們是否應該再聯繫Fedelity把這25，000從401K裡面拿出來，否則我們
本年度放在401K裡面的錢就超過了應該放到17，000的額度？