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1 楼
花了两个小时研究了下如何选Pet Plan的保险最划算。版主多发几个包子？
Pet Plan提供的保险有3个参数可以选择：deductible（$50, $100, $200）、co-pay（
80%、90%、100%）、Level（bronze、silver、gold），所以总共有27种plan可选。这
里以一个5岁的DSH猫（2008年出生）为例，选用Bronze level，计算各种deductible/
co-pay组合的性价比（共9种plan）。我个人认为没必要选silver或者gold，所以
silver／gold比bronze多出来的服务是否划算我就不讨论了。
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
摘要
未来一年内，从性价比的角度考虑：（1）如果开销低于$200，买$200 deductible/80%
co-pay（或者不买）；（2）如果在$200-$600之间，买$100 deductible/90% co-pay
；（3）如果肯定要超过$600了，买$100 deductible/100% co-pay。这里开销不包括常
规检查（疫苗等）和pre-existing disease（这个不cover）。如果有看specialist（
这个服务co-pay一律80%），可以参考（3）的结论，估计总花销肯定超过$600了。这里
的计算结论是基于我的猫的情况quote的，具体到你的猫／狗会不一样，但是这几个
plan的性价比应该差不多。
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第一章 Pet Plan如何计算reimbursement？
假设你的保险是$100 deductible and 90% co-pay，今天帐单是$1000。
（1.1）计算账单中eligible expense（疫苗等不cover），假设$800；
（1.2）计算co-pay后价格，$800*90%=$720；
（1.3）减掉deductible：$720－$100=$620
所以你能拿到$620的支票。
注：claim是per illness per policy period （通常为一年）的，所以同一个病你可
以分不同阶段claim，只收一次deductible。
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第二章 买保险值不值？
如果买了保险后，Annual cost
（2.2）Annual cost：Out of pocket加上Yearly Premium；
所以值不值取决于两个因素：（A）Bill的数目（仅指eligible expense，下同）和（B
）deductible/co-pay的情况。下图我计算了bronze plan 9种deductible／copay组合
的，显示了当annual cost等于reimbursement的时候bill的数目（临界值）。
可以看出来，最低的临界值是$539，是$100 deductible/100% co-pay。也就是说，如
果一年你的bill肯定超过$539，那肯定买保险是比较值的。低于$539，就要具体情况具
体分析了，看第三章。
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第三章 哪种plan最适合我的情况？
最适合的就是可以让annual cost最小的，这个取决于你的bill和plan；Bill有很大随
机因素，下面的分类基于more likely than not的原则分析：
（3.1）猫特别健康，肯定不生病，那不买保险最省钱。
（3.2）猫还行，可能生病但bill不超过$200，买$200 deductible/80% co-pay。这种
情况其实你并不会拿到reimbursement，只是用保险的钱买了两个权利：（A）这个病不
会成为pre-existing；（B）万一超过$200了，还能报销一些。你的annual cost在$190
（$0 Bill）到$390（$200 Bill）。
（3.3）猫有可能会生病，预计bill在$200-$600之间，买$100 deductible/90% co-pay
。你的annual cost在$406（$200 bill）到$446（$600 Bill）。
（3.4）猫重病了，bill肯定要超过$600了，买$100 deductible/100% co-pay。你的
annual cost是一刀切$439。
我把计算的列表做成图片放在附件了，可以点击放大、下载。这里是Bill按照$100为一
个基准区间单位计算的。
Pet Plan提供的保险有3个参数可以选择：deductible（$50, $100, $200）、co-pay（
80%、90%、100%）、Level（bronze、silver、gold），所以总共有27种plan可选。这
里以一个5岁的DSH猫（2008年出生）为例，选用Bronze level，计算各种deductible/
co-pay组合的性价比（共9种plan）。我个人认为没必要选silver或者gold，所以
silver／gold比bronze多出来的服务是否划算我就不讨论了。
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摘要
未来一年内，从性价比的角度考虑：（1）如果开销低于$200，买$200 deductible/80%
co-pay（或者不买）；（2）如果在$200-$600之间，买$100 deductible/90% co-pay
；（3）如果肯定要超过$600了，买$100 deductible/100% co-pay。这里开销不包括常
规检查（疫苗等）和pre-existing disease（这个不cover）。如果有看specialist（
这个服务co-pay一律80%），可以参考（3）的结论，估计总花销肯定超过$600了。这里
的计算结论是基于我的猫的情况quote的，具体到你的猫／狗会不一样，但是这几个
plan的性价比应该差不多。
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第一章 Pet Plan如何计算reimbursement？
假设你的保险是$100 deductible and 90% co-pay，今天帐单是$1000。
（1.1）计算账单中eligible expense（疫苗等不cover），假设$800；
（1.2）计算co-pay后价格，$800*90%=$720；
（1.3）减掉deductible：$720－$100=$620
所以你能拿到$620的支票。
注：claim是per illness per policy period （通常为一年）的，所以同一个病你可
以分不同阶段claim，只收一次deductible。
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第二章 买保险值不值？
如果买了保险后，Annual cost
（2.2）Annual cost：Out of pocket加上Yearly Premium；
所以值不值取决于两个因素：（A）Bill的数目（仅指eligible expense，下同）和（B
）deductible/co-pay的情况。下图我计算了bronze plan 9种deductible／copay组合
的，显示了当annual cost等于reimbursement的时候bill的数目（临界值）。
可以看出来，最低的临界值是$539，是$100 deductible/100% co-pay。也就是说，如
果一年你的bill肯定超过$539，那肯定买保险是比较值的。低于$539，就要具体情况具
体分析了，看第三章。
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第三章 哪种plan最适合我的情况？
最适合的就是可以让annual cost最小的，这个取决于你的bill和plan；Bill有很大随
机因素，下面的分类基于more likely than not的原则分析：
（3.1）猫特别健康，肯定不生病，那不买保险最省钱。
（3.2）猫还行，可能生病但bill不超过$200，买$200 deductible/80% co-pay。这种
情况其实你并不会拿到reimbursement，只是用保险的钱买了两个权利：（A）这个病不
会成为pre-existing；（B）万一超过$200了，还能报销一些。你的annual cost在$190
（$0 Bill）到$390（$200 Bill）。
（3.3）猫有可能会生病，预计bill在$200-$600之间，买$100 deductible/90% co-pay
。你的annual cost在$406（$200 bill）到$446（$600 Bill）。
（3.4）猫重病了，bill肯定要超过$600了，买$100 deductible/100% co-pay。你的
annual cost是一刀切$439。
我把计算的列表做成图片放在附件了，可以点击放大、下载。这里是Bill按照$100为一
个基准区间单位计算的。
