运用消费信贷启动住房市场# Economics - 经济
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1 楼
《经济学动态》编辑部副主任 周 学
扩大城市住房需求，是启动内需的重要方面，用提高市民的收入的方式
实现这一目标，不失为一个解决办法。但住房价格极高，又不可能一下子将
市民的人均年收入提高到几万元。因此，唯一的出路是启动消费贷款机制，
用市民自己的钱来帮助他们购买住房。银行可将五万多亿元存款的一部分作
为住房贷款先集中贷给一部分缺房市民（其数额与社会建房能力相接近），
使这些人能购买住房，实现居者有其屋，然后再将存款集中贷给另一部分缺
房者，圆其住房梦，如此类推，直至所有缺房者都能买到自己所需住房。
住房消费信贷虽已在我国实行，但规模极小，我国住房消费信贷规模
（住房消费信贷额／银行信贷总额×100％）仅为3．8％，而美国则在50
％以
上，1998年美国住房按揭债务达四万亿美元，远远高于银行商业贷款、公
司
债以及消费者其他信贷款的总额。我国住房消费信贷规模低的原因主要是我
国住房贷款的条件过高（另一个原因是住房价格太高，已远远超过合理水
平，必须设法降下来），能贷得起款的人很少，无法形成住房消费高潮。因
此首先需要将住房贷款利息降下来（银行可相应降低存款利率，以减轻
扩大城市住房需求，是启动内需的重要方面，用提高市民的收入的方式
实现这一目标，不失为一个解决办法。但住房价格极高，又不可能一下子将
市民的人均年收入提高到几万元。因此，唯一的出路是启动消费贷款机制，
用市民自己的钱来帮助他们购买住房。银行可将五万多亿元存款的一部分作
为住房贷款先集中贷给一部分缺房市民（其数额与社会建房能力相接近），
使这些人能购买住房，实现居者有其屋，然后再将存款集中贷给另一部分缺
房者，圆其住房梦，如此类推，直至所有缺房者都能买到自己所需住房。
住房消费信贷虽已在我国实行，但规模极小，我国住房消费信贷规模
（住房消费信贷额／银行信贷总额×100％）仅为3．8％，而美国则在50
％以
上，1998年美国住房按揭债务达四万亿美元，远远高于银行商业贷款、公
司
债以及消费者其他信贷款的总额。我国住房消费信贷规模低的原因主要是我
国住房贷款的条件过高（另一个原因是住房价格太高，已远远超过合理水
平，必须设法降下来），能贷得起款的人很少，无法形成住房消费高潮。因
此首先需要将住房贷款利息降下来（银行可相应降低存款利率，以减轻