Re: 最近买房的都怎么样了？# Living
z*a
1 楼
这就是为什么cap和margin很重要. 举个简单例子, 你借50万, fixed利率5.75, ARM 4.75
(ARM off 1 point并不少见), 2/6 cap. 五年下来, ARM 要少付大约18K美元. 第6年,
worst case, ARM 涨到cap, 6.75, ARM多付大约3.5K. 第7年, worst case, ARM
又涨到cap, 8.75, ARM多付大约10K. 所以最差的情况, 你在第7年末, 会持平. 但谁会保
证利率连续两年涨到cap. 看一看interest rate的history, 这样的情况并不多. 而且,
利率高, 一般是经济好的时候, 你的工资也会长.
如果你不打算在现在的房子里住超过7年, ARM 肯定是更经济.
我是相信买房是要爬ladder的, 没打算一步到位. 银行喜欢fixed-rate
mortgage是因为rate里已经把最坏的情况算进去了, 它几乎是稳赚的.
So it's all about doing statistics and finding your comfort zone. :-)
只要你接
(ARM off 1 point并不少见), 2/6 cap. 五年下来, ARM 要少付大约18K美元. 第6年,
worst case, ARM 涨到cap, 6.75, ARM多付大约3.5K. 第7年, worst case, ARM
又涨到cap, 8.75, ARM多付大约10K. 所以最差的情况, 你在第7年末, 会持平. 但谁会保
证利率连续两年涨到cap. 看一看interest rate的history, 这样的情况并不多. 而且,
利率高, 一般是经济好的时候, 你的工资也会长.
如果你不打算在现在的房子里住超过7年, ARM 肯定是更经济.
我是相信买房是要爬ladder的, 没打算一步到位. 银行喜欢fixed-rate
mortgage是因为rate里已经把最坏的情况算进去了, 它几乎是稳赚的.
So it's all about doing statistics and finding your comfort zone. :-)
只要你接