最简单的方法区别mortage的好坏,高低# Livingz*n2010-08-17 07:081 楼我想,最简单的方法区别mortage的好坏,高低,是看最后的monthly payment,因为这才是最后我要从腰包里掏出的。不知我的想法对不对?
z*n2010-08-17 07:082 楼就看APR就行了【在 z****n 的大作中提到】: 我想,最简单的方法区别mortage的好坏,高低,是看最后的monthly payment,因为这: 才是最后我要从腰包里掏出的。: 不知我的想法对不对?
z*n2010-08-17 07:086 楼node, monthly pay只能看到rate高低,cost, fee全隐藏了apr是实打实的东西【在 g********n 的大作中提到】: 如果是NO COST的,就看这个了: 不过这个不是由RATE决定的么
c*s2010-08-17 07:087 楼apr is related with how many years you wanna loan, and how many downpay youwanna pay.【在 z*********n 的大作中提到】: node, monthly pay只能看到rate高低,cost, fee全隐藏了: apr是实打实的东西
z*n2010-08-17 07:088 楼这个是不相关因素,对比不同的loan,你肯定是年数确定,downpay确定之后对比,否则有啥对比意义这些一样了,rate是扒掉所有费用的raw rate,apr是把费用折算进去的实际apryou【在 c**s 的大作中提到】: apr is related with how many years you wanna loan, and how many downpay you: wanna pay.
g*g2010-08-17 07:089 楼问题是cost是一次付清的,apr折算是按整个周期的。如果很快refinance实际apr就高了很多。【在 z*********n 的大作中提到】: 这个是不相关因素,对比不同的loan,你肯定是年数确定,downpay确定之后对比,否: 则有啥对比意义: 这些一样了,rate是扒掉所有费用的raw rate,apr是把费用折算进去的实际apr: : you
z*n2010-08-17 07:0810 楼一样,你对比两个loan这些因素还是一致的你想对比A银行和B银行的LOAN,最终对比的还是APR我的前提都是你对比相同年限相同downpay就想对比两个agent给的loanapr就是折算后最精确的对比当然要是有agent给你的rebate的话就又复杂了点【在 g*****g 的大作中提到】: 问题是cost是一次付清的,apr折算是按整个周期的。: 如果很快refinance实际apr就高了很多。
g*g2010-08-17 07:0811 楼当然不一样,比如你可以买point,这是一次性的cost,买Point,APR肯定比没买是降低的。但本来降30年利率,结果你降了半年就refi,显然不划算。【在 z*********n 的大作中提到】: 一样,你对比两个loan这些因素还是一致的: 你想对比A银行和B银行的LOAN,最终对比的还是APR: 我的前提都是你对比相同年限相同downpay就想对比两个agent给的loan: apr就是折算后最精确的对比: 当然要是有agent给你的rebate的话就又复杂了点
z*n2010-08-17 07:0812 楼point不算在apr里?我知道cost和fee是算进去的要是point不算那就不一样了。我没买过point所以不知道【在 g*****g 的大作中提到】: 当然不一样,比如你可以买point,这是一次性的cost,: 买Point,APR肯定比没买是降低的。但本来降30年利率,结果: 你降了半年就refi,显然不划算。
g*g2010-08-17 07:0813 楼算,point算cost。也就是说买point不refi是划算的,refi往往是不划算的。【在 z*********n 的大作中提到】: point不算在apr里?我知道cost和fee是算进去的: 要是point不算那就不一样了。我没买过point所以不知道
z*n2010-08-17 07:0814 楼所以,看apr,point也体现进去了,apr还是一个很棒的对比指标啊apr的美妙就在于你不用管agent给你滔滔不绝耍trick究竟是no cost还是no fee还是nopoint还是blahblahblah,最后都算进去了apr一目了然【在 g*****g 的大作中提到】: 算,point算cost。也就是说买point不refi是划算的,: refi往往是不划算的。
z*n2010-08-17 07:0815 楼另,买了point不refi是不是是另一种错误?point, cost, fee是你第一次fi时候的赌注,利率降低你赌博已经失败了,不refi就更亏了?这就是no cost no fee no point refi的美妙,no cost no fee no point,你凭啥不做?做了你亏了啥了?【在 g*****g 的大作中提到】: 算,point算cost。也就是说买point不refi是划算的,: refi往往是不划算的。
d*s2010-08-17 07:0816 楼没听说apr是这么算的,你知道apr是怎么回事吗?Annual percentage rate其实在excel里面可以输入=pmt(apr/12,360,贷款额)就会给你每个月你要付的房贷,举例,apr是4.5%,你贷款30年fixed 40万,你每个月就付=pmt(4.5%/12,360,400000)=2026.74怎么可能包括各种费用?当然你也可以说我把费用也放到贷款中,比如说你本来贷40万,然后各自费用加进去是12000,那其实贷了412000,你apr还是4.5%,30年fixed,你每个月就付=pmt(4.5%/12,360,412000)=2087.54no【在 z*********n 的大作中提到】: 所以,看apr,point也体现进去了,apr还是一个很棒的对比指标啊: apr的美妙就在于你不用管agent给你滔滔不绝耍trick究竟是no cost还是no fee还是no: point还是blahblahblah,最后都算进去了apr一目了然