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家庭收入13w现在能贷到多少款?
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家庭收入13w现在能贷到多少款?# Living
M*8
1
http://opinion.huanqiu.com/opinion_china/2012-12/3354118.html
2012-12-07 08:41 中国网
12月3日湖南岳阳警方在微博上发布了一条警情快报:“村民凌某在购买新疆人核
桃仁糖果时,因语言沟通不畅造成误会,双方口角导致肢体冲突引发群体殴打事件。事
件造成二人轻伤,损坏核桃仁糖果约16万元。加损坏的摩托车和受伤人员共计20万。该
微博发布后引发网友热议。随后警方出面辟谣,此时切糕已经成为街头巷尾讨论的话题。
核桃仁糖果的通俗说法是“新疆切糕”,但无论是按制作的食材和方式,还是按维
吾尔族的称谓,都不应叫切糕,而应遵从维吾尔族的指称,叫玛仁糖(麻仁)。在这个16
万元玛仁糖的案例中,按每两4元算,每公斤价格则为80元。换句话说,村民凌某赔了2
吨玛仁糖的钱。玛仁糖是否有如此之贵,或其价值是否与价格相符要从其食材的选用、
制作方式和技术以及制作者付出的劳动来解读。
玛仁糖是一种新疆南疆维吾尔族的经典小吃,正如满族的萨琪玛一样。今天的玛仁
糖虽然不像萨琪玛一样那么普及于全国,但也深得各地人们的欢迎,因为除了如同其他
著名小吃的香甜可口外,也体现了一个民族久远的文化和制作者的智慧。
玛仁糖的起源和流传当然也有传说和现实的多种版本。传说之一是,很久以前有一
对夫妇身体不好,又盼子心切,但却久未如愿,于是日日祈求神灵保佑。他们的诚心感
动了神灵,一天晚上做梦,一位老神仙告诉他们:取圣树果与金谷同食。于是他们找来
了和田的核桃,与玉米一起制作成食物食用。不久,夫妇喜得贵子。这就是玛仁糖制作
的传说起源。
而现实版的说法是,玛仁糖起源于丝绸之路之时,虽然具体时间不可考取,但却比
较符合当时当地的饮食和人们的生活、经商状况。玛仁糖其实是为适应当时人们经商时
长途跋涉所用,也就是一种干粮,当时的商人和旅行者除了必备肉干、水等物品外,还
要携带玛仁糖。好的干粮有几个要素,一是便于携带,二是营养丰富,三是不变质变味
,至于香甜可口则可能是最后的要求。实际上,玛仁糖正满足了这几种要素。
玛仁糖由于有重力压榨的工序,所以相当磁实,只需两三片就能管饱,此外,玛仁
糖的食材包括玉米面和小麦面粉,再加大量核桃仁、花生、葵花籽、葡萄干、杏干、红
枣等干果和果脯,还有蜂蜜、蔗糖和红糖,甚至奶油、鸡蛋和玫瑰花等,营养丰富和全
面也是自然的,不仅包含人体所需的蛋白质、脂肪、碳水化合物,还包含各种维生素、
矿物质和粗纤维。
尤其是和田核桃皮薄肉多,味道香脆。仅以一般的核桃仁为例,每100g核桃仁中维
生素B1含量为0.265mg,维生素B2达0.15mg,矿物质元素磷、锌、钙、铁、钾、铜、钠
的含量依次为280.00mg、19.50mg、65.20mg、2.60mg、3.01mg、1.18mg、6.18mg,加上
其他食材,玛仁糖既有较高的营养,又含有丰富的维生素和矿物质,即便长途旅行的人
不吃蔬菜,也能从玛仁糖中既获得能量,又能补充各种维生素和矿物质,尤其是抗坏血
酸,即维生素C(可从葡萄干、杏干中获得)。玛仁糖中含量颇高的蜂蜜、蔗糖和红糖又
是保证其长期保存和携带不受细菌破坏而变质的要素。
当然,正如所有食物一样,新鲜也是味美的主要条件之一。玛仁糖长期保存后,味
道未必如新鲜时一样可口,所以玛仁糖的流行也未必完全是因为适应于丝绸之路的长途
跋涉而产生,玛仁糖作为当地人居家过日子,尤其是在逢年过节之时的一种小吃也是适
宜的。所以,玛仁糖作为一种老少咸宜的食品深得人们欢迎。
玛仁糖的制作工序和技术同样要体现其价值。根据制作者的介绍,大致有两种方法

一种方法是,在和面的时候的面团中加入适量的各种干果,大量的蔗糖和红糖。面
粉和好以后,要发酵一段时间,然后上蒸锅蒸,这个流程与制作发糕、馒头等差不多。
但是,玛仁糖蒸熟以后,要趁热将它放进一个很结实的木槽之中挤压。木槽由几块单独
的厚木板构成,用粗麻绳和两头弯的大铁钉固定在一起,再用一块厚木板盖在玛仁糖之
上,木板上面压上石块或铁块之类的重物。经过两天时间,玛仁糖里面的水分被挤压随
着木槽底部的缝隙慢慢流出,玛仁糖也被逐渐挤压得很磁实。这时,解开工具,取出的
玛仁糖就是磁实而香气四溢的美味小吃了。
但是,现在玛仁糖除了加干果、果脯、糖类外,也用糯米制作,糯米要提前泡4-5
小时,并且要蒸两次。第一次蒸糯米时,糯米里不要放水,糯米第一次蒸完后,要往糯
米里加入热水,搅拌至米粒吸水,成糨糊状,再蒸。第二次蒸完,要用铲子把糯米碾压
,糯米才会磁实。这样做的工序是,糯米煮熟后,铺一层糯米,再捕一层核桃仁、花生
、葵花籽、葡萄干、杏干、红枣等干果,再压实。然后重复一遍,其结构为三层糯米,
中间夹杂两层干果类物质。
另一种方法是,将先将红糖、砂糖和葡萄糖等按比例混合均匀,利用恒温熬糖机在
115℃温度下熬煮4 小时,制成混合糖液,然后将洗净干燥的各种干果加入混合糖液中
,再把这种混合液与各种干果和面粉搅拌蒸熟,放入模具压制成型。
由于玛仁糖口感香醇,酸甜适度,清香袭人,甜而不腻,又营养丰富,不含任何添
加剂,是一种颇受人们欢迎的纯天然食品,同时又由于成本高,工艺复杂,在新疆本地
也只是作为庆祝节日或者特殊日子里的食物,算是一种比较奢侈的食品,因此价格贵一
些是可以理解的。
另外,与玛仁糖相似的还有巴哈里(帕哈里),在新疆是逢年过节维吾尔族必定摆到
餐桌上的精美点心,也类似蛋糕。据考证,巴哈里源自俄国,是俄罗斯人常食用的一种
点心,也被称为黑蛋糕,其食材和制作过程类似玛仁糖,但更像欧洲的食品制作,因为
是用烤箱烤出来的。巴哈里的食材除了面粉,还包含各种果仁,如核桃,杏仁等,在蛋
糕的表面上还有葡萄干。
制作巴哈里的方法和过程是,把面粉、羊油、苏打、鸡蛋、蜂蜜、砂糖、可可粉、
奶油、核桃仁末、葡萄干等搅拌成糊状,倒入烤盘,放进烤箱进行烤制。烤制时需要观
察和调温,当烤箱中的面糊烤硬后,要把烤箱温度调低,再慢慢地烤,直至烤熟为止。
烤熟后刚取出的巴哈里呈深咖啡色,有点像北京的枣糕,除了与枣糕一样香甜可口外,
巴哈里更有酥脆感,营养也更丰富。
知道了玛仁糖和巴哈里等小吃的起源和制作过程之后,人们自然会客观平和地看待
这种食物并判断其价值,特别是价值与价格的关系。说到底,这只是一种美味的小吃。
其实,玛仁糖是否能像萨琪玛一样流行于全国,除了美味可口和营养丰富外,还真的要
看其性价比和营销方式。
责任编辑:王京涛
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d*e
2
在NJ,能拿出up to 7w的首付,家庭收入13w,信用记录优良,象这种情况现在最多能贷
到多少?
另外我家LD现在还是OPT,还需要等半年身份才能转过来。如果现在申请贷款我家LD的
收入是不是不会被考虑在内?
Thanks
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c*e
3
没吃过玛仁糖,好吃吧? 我说的不是切糕.
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b*d
4
对,现在很多银行不考虑给OPT贷款,所以不能算你LD的收入. 我现在能想到的办法就是
去Local的银行Branch问问,告诉他们身份的问题,看看能不能做下来.
我记得以前版上有人说OPT可以在Local银行贷到款.

【在 d***e 的大作中提到】
: 在NJ,能拿出up to 7w的首付,家庭收入13w,信用记录优良,象这种情况现在最多能贷
: 到多少?
: 另外我家LD现在还是OPT,还需要等半年身份才能转过来。如果现在申请贷款我家LD的
: 收入是不是不会被考虑在内?
: Thanks

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l*a
5
所有的loan+property tax+ insurance不能超过收入的40%或者45%。

【在 d***e 的大作中提到】
: 在NJ,能拿出up to 7w的首付,家庭收入13w,信用记录优良,象这种情况现在最多能贷
: 到多少?
: 另外我家LD现在还是OPT,还需要等半年身份才能转过来。如果现在申请贷款我家LD的
: 收入是不是不会被考虑在内?
: Thanks

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d*e
6
单靠我一人收入申请贷款好像差了一点点,但我准备买那种two/three family home,
这种房子银行会不会考虑相应的房租收入呢?

【在 l******a 的大作中提到】
: 所有的loan+property tax+ insurance不能超过收入的40%或者45%。
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b*d
7
如果房子还没有租出去,银行就不会考虑.而房子是不可能在成交之前租出去的.

【在 d***e 的大作中提到】
: 单靠我一人收入申请贷款好像差了一点点,但我准备买那种two/three family home,
: 这种房子银行会不会考虑相应的房租收入呢?

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d*2
8
首付太少, 至少要20%, 少于20%的很难贷.
你现在只能买35万以下的房子.
如果你购买的房屋可以出租, 可以预签约, 在close之前签约, lease starting date
在预计的close date之后. 这个很好做, 找个熟人朋友跟你签个约, 写张支票as
deposit, 大部分银行都认.
你的贷款不是问题, downpay太低, 想办法筹点现金吧.
现在银行guideline太紧了, 所以现金很吃香呐. 你有不是有一个房产了, 试试可不可
以抵押或者take out equity line of credit来做downpay.

【在 d***e 的大作中提到】
: 在NJ,能拿出up to 7w的首付,家庭收入13w,信用记录优良,象这种情况现在最多能贷
: 到多少?
: 另外我家LD现在还是OPT,还需要等半年身份才能转过来。如果现在申请贷款我家LD的
: 收入是不是不会被考虑在内?
: Thanks

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d*2
9
9w的收入够贷60w single unit, 70w-75的2-unit, 80w的3-unit.
但是你downpay不够, 你现在的瓶颈是down pay.
而且你有绿卡的话, 你太太的长期稳定收入是可以考虑做共同贷款人的.
不过如果你是刚找到的工作的, 很多银行不给贷.

【在 d***e 的大作中提到】
: 单靠我一人收入申请贷款好像差了一点点,但我准备买那种two/three family home,
: 这种房子银行会不会考虑相应的房租收入呢?

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d*e
10
银行非要在新工作做两年才贷吗?我一直都在工作的,这回辞工搬家然后再找到工作中
间断档也才两个月,银行也会那么严格?
幸好你提醒我乡下的房子,第一次当地主,居然忘记了这门收入了,我乡下的房子每月
有一笔房租收入,加上去的话我一个人的收入应该足够贷了,我也就想买个不超过半米
的房,你说的贷款数字是20% downpay前还是贷款净值? downpay如果真要20%的话我倒
勉强也凑得齐,只不过想多留些活钱在手上。现在真的没法贷<20% down的吗?

【在 d*********2 的大作中提到】
: 9w的收入够贷60w single unit, 70w-75的2-unit, 80w的3-unit.
: 但是你downpay不够, 你现在的瓶颈是down pay.
: 而且你有绿卡的话, 你太太的长期稳定收入是可以考虑做共同贷款人的.
: 不过如果你是刚找到的工作的, 很多银行不给贷.

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d*2
11
换工作有一点负面影响, 但是你几年的w2数额变化不大的话估计影响也不太大。
具体可以找broker谈, 看看不同银行是如何把关的。
好像有个办法, 你把你已有房产的appraisal value一起加进去, 反正银行就是贷给
你笔款, 然后找个>125% loan amt的抵押品, 这个抵押品可以是你购买的房产, 也
可以是其它任何有价物品, 只不过mortgage有些特殊的规定, 利率, 税务上面, 既
然你上一栋也是mortgage, 银行应该可以搞个combined loan.
这样你需要的downpay可能就会家少, refin的cash out就是这么work.
你找个broker具体问一下吧。

【在 d***e 的大作中提到】
: 银行非要在新工作做两年才贷吗?我一直都在工作的,这回辞工搬家然后再找到工作中
: 间断档也才两个月,银行也会那么严格?
: 幸好你提醒我乡下的房子,第一次当地主,居然忘记了这门收入了,我乡下的房子每月
: 有一笔房租收入,加上去的话我一个人的收入应该足够贷了,我也就想买个不超过半米
: 的房,你说的贷款数字是20% downpay前还是贷款净值? downpay如果真要20%的话我倒
: 勉强也凑得齐,只不过想多留些活钱在手上。现在真的没法贷<20% down的吗?

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d*2
12
呵呵, 开个excel文件, 自己就可以算了,
用公式 monthly payment = PMT(rate/12,# of month,loan amt)
guide line is monthly payment * 12 < 45% * W-2 income.

【在 d***e 的大作中提到】
: 银行非要在新工作做两年才贷吗?我一直都在工作的,这回辞工搬家然后再找到工作中
: 间断档也才两个月,银行也会那么严格?
: 幸好你提醒我乡下的房子,第一次当地主,居然忘记了这门收入了,我乡下的房子每月
: 有一笔房租收入,加上去的话我一个人的收入应该足够贷了,我也就想买个不超过半米
: 的房,你说的贷款数字是20% downpay前还是贷款净值? downpay如果真要20%的话我倒
: 勉强也凑得齐,只不过想多留些活钱在手上。现在真的没法贷<20% down的吗?

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d*2
13
4.25% fixed 30 yrs, tax+insurance = 1000
750k loan payment = 3700
3700+1000 = 4700 < 4875 as 45% of ur income
你要是没有其它债务, 可以贷75万的贷款。
不过搞来这么多可以匹配的downpay (~200k plus closing cost and repairing)就不容易了。
现在搞投资房主要头疼的就是cash了。

【在 d*********2 的大作中提到】
: 呵呵, 开个excel文件, 自己就可以算了,
: 用公式 monthly payment = PMT(rate/12,# of month,loan amt)
: guide line is monthly payment * 12 < 45% * W-2 income.

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d*n
14
如果down pay少,可以考虑FHA loan,感觉rate的差别不是很大,不过要交mortgage
insurance。
算租金收入的同时也会把investment property上的lien,property tax和保险算成
liability。另外,还得买半年的rental loss insurance。而且2-4 units的房子在
rate上有adjustment,拿到的rate估计跟同时期single family house的no cost refi
rate差不多。
不过,就是30几万,在NJ也够买到2 units的房子了。不同county的房价还是差别不小
的。
new perchase,银行一般都不会考虑subject property的租金收入的,就算弄了合同出
来,估计underwriter会多些疑心。因为owner能不能带到款都没定呢,房屋出租的合同
都签了,是不是有些不make sence?
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d*2
15
nj大概什么地方能买到300k的2-unit? 能给几个地名吗?

refi

【在 d******n 的大作中提到】
: 如果down pay少,可以考虑FHA loan,感觉rate的差别不是很大,不过要交mortgage
: insurance。
: 算租金收入的同时也会把investment property上的lien,property tax和保险算成
: liability。另外,还得买半年的rental loss insurance。而且2-4 units的房子在
: rate上有adjustment,拿到的rate估计跟同时期single family house的no cost refi
: rate差不多。
: 不过,就是30几万,在NJ也够买到2 units的房子了。不同county的房价还是差别不小
: 的。
: new perchase,银行一般都不会考虑subject property的租金收入的,就算弄了合同出
: 来,估计underwriter会多些疑心。因为owner能不能带到款都没定呢,房屋出租的合同

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s*d
16
过一年再说。
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