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i*e2011-04-26 07:04

1 楼

如题，paper投到杂志五个星期，状态还是awaiting administrative processing 需
要写信去问问吗？我觉得这么久应该要么desk rejection，要么送出去under review
了吧？一直awaiting administrative processing是什么原因？

t*a2011-04-26 07:04

2 楼

现在买房，到底用那个最好呢，其实这里比较一下，30年和5/1ARM 就可以了。
15年的不用考虑。
一般房子如果你贷款30万的话，
50年，按照现在利率4.75 ，一个月要支付1500以上，不到1600.
5/1ARM 按照现在利率3.25 一个月要支付1250以上，不到1300.
这前5年就每个月少了300块，然后5年就是300×60=18000
5年之后的利率能涨到什么什么样子呢，
我们来看一下大致的利率前30年的。从历史来看，忽然增长的可能性有，但是也是80年
代初的附近那几年。按照美国经济，出现这样状况不容易。
那么在5年之后，重新做一次贷款，再贷款5/1ARM，估计利率也不会高到哪里去。这样
扣除重新贷款的费用，去掉前5年还掉的本金，虽然不是太多，但还是有一点的。
之后的贷款再考虑30年还是15年了。
不知道我这样思路是否正确，请大虾们指点。

M*P2011-04-26 07:04

3 楼

问吧

：如题，paper投到杂志五个星期，状态还是awaiting administrative processing 需
：要写信去问问吗？我觉得这么久应该要么desk rejection，要么送出去under
review

t*a2011-04-26 07:04

4 楼

其实还有就是，也许5-10年就卖了房子，换新的或是更大的房子里呢，
这个也需要考虑到里面，其实在美国，没有多少人能住一个房子30年啊。

【在 t*****a 的大作中提到】

: 现在买房，到底用那个最好呢，其实这里比较一下，30年和5/1ARM 就可以了。
: 15年的不用考虑。
: 一般房子如果你贷款30万的话，
: 50年，按照现在利率4.75 ，一个月要支付1500以上，不到1600.
: 5/1ARM 按照现在利率3.25 一个月要支付1250以上，不到1300.
: 这前5年就每个月少了300块，然后5年就是300×60=18000
: 5年之后的利率能涨到什么什么样子呢，
: 我们来看一下大致的利率前30年的。从历史来看，忽然增长的可能性有，但是也是80年
: 代初的附近那几年。按照美国经济，出现这样状况不容易。
: 那么在5年之后，重新做一次贷款，再贷款5/1ARM，估计利率也不会高到哪里去。这样

c*b2011-04-26 07:04

5 楼

我们一般最多等10天。。

review

【在 i*******e 的大作中提到】

: 如题，paper投到杂志五个星期，状态还是awaiting administrative processing 需
: 要写信去问问吗？我觉得这么久应该要么desk rejection，要么送出去under review
: 了吧？一直awaiting administrative processing是什么原因？

z*82011-04-26 07:04

6 楼

你已经假设5年后利率不会涨太多了，基于这个前提得出的结论自然是正确的。。。

【在 t*****a 的大作中提到】

: 现在买房，到底用那个最好呢，其实这里比较一下，30年和5/1ARM 就可以了。
: 15年的不用考虑。
: 一般房子如果你贷款30万的话，
: 50年，按照现在利率4.75 ，一个月要支付1500以上，不到1600.
: 5/1ARM 按照现在利率3.25 一个月要支付1250以上，不到1300.
: 这前5年就每个月少了300块，然后5年就是300×60=18000
: 5年之后的利率能涨到什么什么样子呢，
: 我们来看一下大致的利率前30年的。从历史来看，忽然增长的可能性有，但是也是80年
: 代初的附近那几年。按照美国经济，出现这样状况不容易。
: 那么在5年之后，重新做一次贷款，再贷款5/1ARM，估计利率也不会高到哪里去。这样

g*f2011-04-26 07:04

7 楼

应该发信问问，也不损失啥，有时候可能确实是系统繁忙。我有一篇文章with editor4
个月，发了3次信询问，前两次说文章太多系统忙，让我等，也会告知editor，后来就
不理我了。我当时想withdraw，谁知道这个journal居然没有这个选项。然后突然有一
天送审了，1个月后返回，小修，3天以后接受。

t*a2011-04-26 07:04

8 楼

那么为什么很多人依然选择了30年的固定利息呢？而没有考虑到搬迁或是利率涨幅不大
的问题呢？
人都是聪明的，所以我觉得我想出来了，也许是异想天开，一些可能不太准确，
也许里面还有一些弯弯绕我没有考虑到？

【在 z*********8 的大作中提到】

: 你已经假设5年后利率不会涨太多了，基于这个前提得出的结论自然是正确的。。。

z*82011-04-26 07:04

9 楼

因为没有人确切知道5年后的事情啊。 03的时候会有人知道08年的危机吗？

【在 t*****a 的大作中提到】

: 那么为什么很多人依然选择了30年的固定利息呢？而没有考虑到搬迁或是利率涨幅不大
: 的问题呢？
: 人都是聪明的，所以我觉得我想出来了，也许是异想天开，一些可能不太准确，
: 也许里面还有一些弯弯绕我没有考虑到？

y*w2011-04-26 07:04

10 楼

你的前提好像不对，事实上大家都认为美元要崩溃，通货膨胀不可避免，这个已经是板
上订钉的，不过时间问题。
就好像从04年开始大家都认为房事有泡沫，迟早要崩溃，房价大跌不可避免，不过是时
间问题。但是直到06年才爆，所以不是未报，时候未到。
也不要认为过5年你换房子就一定可以卖出去，事实上如果恶性通货膨胀的时候，
mortgage轻而易举就会到10%，房价暴跌，房租反而猛涨，也许那时候你发现卖房子要
亏，还不如出租。

【在 t*****a 的大作中提到】

: 现在买房，到底用那个最好呢，其实这里比较一下，30年和5/1ARM 就可以了。
: 15年的不用考虑。
: 一般房子如果你贷款30万的话，
: 50年，按照现在利率4.75 ，一个月要支付1500以上，不到1600.
: 5/1ARM 按照现在利率3.25 一个月要支付1250以上，不到1300.
: 这前5年就每个月少了300块，然后5年就是300×60=18000
: 5年之后的利率能涨到什么什么样子呢，
: 我们来看一下大致的利率前30年的。从历史来看，忽然增长的可能性有，但是也是80年
: 代初的附近那几年。按照美国经济，出现这样状况不容易。
: 那么在5年之后，重新做一次贷款，再贷款5/1ARM，估计利率也不会高到哪里去。这样

t*a2011-04-26 07:04

11 楼

这个问题我也考虑到了，就是卖不掉也可以想办法出租，所以选择房子的问题上，地理
位置
很重要，特别是靠近公共交通系统。
还有就是，就算涨到了10%，这种情况在1960-2011年也只是在80年代初的时候出现过。
从那以后再没有这样状态5年之内暴涨了5%的情况了。这主要是看一个大趋势。
个别案例无法验证我说的这个问题。
我就是想看大趋势的话，近5年之内的这种从4.8暴涨到10%的可能性几率有，但几率小。
美国60年代到70年代的发展，到了80年代的经济状况也是一步一步走过来的。
所以我更趋向先5年锁定，之后5年之后再做5年锁定，这样就是10年，之后的后5年
看是否有机会换个房子，毕竟第一个房子不会住那么久。这是我的想法。
不知道是否稳妥。

【在 y*******w 的大作中提到】

: 你的前提好像不对，事实上大家都认为美元要崩溃，通货膨胀不可避免，这个已经是板
: 上订钉的，不过时间问题。
: 就好像从04年开始大家都认为房事有泡沫，迟早要崩溃，房价大跌不可避免，不过是时
: 间问题。但是直到06年才爆，所以不是未报，时候未到。
: 也不要认为过5年你换房子就一定可以卖出去，事实上如果恶性通货膨胀的时候，
: mortgage轻而易举就会到10%，房价暴跌，房租反而猛涨，也许那时候你发现卖房子要
: 亏，还不如出租。

c*o2011-04-26 07:04

12 楼

楼主自己已经把自己劝“明白”了，又何必要俺们多事？

h*b2011-04-26 07:04

13 楼

你的理论基本成立，假设也合理，何况 5/1ARM 有利率涨幅的上限，一般是5/2/5。30
年里再怎么涨，也就是比最原始的高 5%。之所以还是有很多人愿意走 30年，是因为 1
.peace of mind; 2. 怕麻烦。就这么简单。很少有人付房贷付足30年，也就是说，
比来比去，其实就是头10-15，所以风险有限。
欢迎访问＂言之有屋＂Irvine Mortgage & RE 俱乐部和我的博客
http://www.mitbbs.com/club_bbsdoc/charles.html
http://www.mitbbs.com/pc/index/hkmbb

【在 t*****a 的大作中提到】

: 现在买房，到底用那个最好呢，其实这里比较一下，30年和5/1ARM 就可以了。
: 15年的不用考虑。
: 一般房子如果你贷款30万的话，
: 50年，按照现在利率4.75 ，一个月要支付1500以上，不到1600.
: 5/1ARM 按照现在利率3.25 一个月要支付1250以上，不到1300.
: 这前5年就每个月少了300块，然后5年就是300×60=18000
: 5年之后的利率能涨到什么什么样子呢，
: 我们来看一下大致的利率前30年的。从历史来看，忽然增长的可能性有，但是也是80年
: 代初的附近那几年。按照美国经济，出现这样状况不容易。
: 那么在5年之后，重新做一次贷款，再贷款5/1ARM，估计利率也不会高到哪里去。这样

b*e2011-04-26 07:04

14 楼

10年前吧，也可以安全的说金价超过500美元也只在80年代初出现过，而且那时一堆经
济学家还认为金价会长期疲软，在他们的理论指导下，欧洲各国央行在金价300以下的
时候抛了几百亿的黄金储备。。。
今天金价是1500美元

小。

【在 t*****a 的大作中提到】

: 这个问题我也考虑到了，就是卖不掉也可以想办法出租，所以选择房子的问题上，地理
: 位置
: 很重要，特别是靠近公共交通系统。
: 还有就是，就算涨到了10%，这种情况在1960-2011年也只是在80年代初的时候出现过。
: 从那以后再没有这样状态5年之内暴涨了5%的情况了。这主要是看一个大趋势。
: 个别案例无法验证我说的这个问题。
: 我就是想看大趋势的话，近5年之内的这种从4.8暴涨到10%的可能性几率有，但几率小。
: 美国60年代到70年代的发展，到了80年代的经济状况也是一步一步走过来的。
: 所以我更趋向先5年锁定，之后5年之后再做5年锁定，这样就是10年，之后的后5年
: 看是否有机会换个房子，毕竟第一个房子不会住那么久。这是我的想法。

t*a2011-04-26 07:04

15 楼

三人行必有我师。
你不想多事，就看看其他帖子吧。呵呵
我想更多人参与讨论，任何都是有风险，买房子也是投资，投资有风险。
所以需要从一个门外汉慢慢学习。我劝我是没有用，站在我自己的想象理论中，
还是需要大家多多指点才是。

【在 c****o 的大作中提到】

: 楼主自己已经把自己劝“明白”了，又何必要俺们多事？

t*a2011-04-26 07:04

16 楼

房子和金子的走势图你去看一下，在看一下利率的走势图，
之后再比较一下，是否金子是否可以拿到这里来做比较和参照。
不能相提并论啊。呵呵

【在 b*****e 的大作中提到】

: 10年前吧，也可以安全的说金价超过500美元也只在80年代初出现过，而且那时一堆经
: 济学家还认为金价会长期疲软，在他们的理论指导下，欧洲各国央行在金价300以下的
: 时候抛了几百亿的黄金储备。。。
: 今天金价是1500美元
:
: 小。

t*a2011-04-26 07:04

17 楼

可是有个问题就是。
这中间所要支付的利息可是相当惊人，本金无所谓，属于你。
30年之内如果住满的话，不同的贷款方式，差值可是相当惊人的。
回头我去考究一下到底差多少，这个数值绝对是惊人的。

30
1

【在 h***b 的大作中提到】

: 你的理论基本成立，假设也合理，何况 5/1ARM 有利率涨幅的上限，一般是5/2/5。30
: 年里再怎么涨，也就是比最原始的高 5%。之所以还是有很多人愿意走 30年，是因为 1
: .peace of mind; 2. 怕麻烦。就这么简单。很少有人付房贷付足30年，也就是说，
: 比来比去，其实就是头10-15，所以风险有限。
: 欢迎访问＂言之有屋＂Irvine Mortgage & RE 俱乐部和我的博客
: http://www.mitbbs.com/club_bbsdoc/charles.html
: http://www.mitbbs.com/pc/index/hkmbb

S*62011-04-26 07:04

18 楼

我正要去申请 7/1, 原因就是我买的房子小，贷款总值不大，过了七年，即使不卖出去
，也可能干脆就付清了。我现在的 condo 就是 5/1 ARM ，不到 5 年就付清了，不用
担心利率变不变了。

【在 t*****a 的大作中提到】

: 现在买房，到底用那个最好呢，其实这里比较一下，30年和5/1ARM 就可以了。
: 15年的不用考虑。
: 一般房子如果你贷款30万的话，
: 50年，按照现在利率4.75 ，一个月要支付1500以上，不到1600.
: 5/1ARM 按照现在利率3.25 一个月要支付1250以上，不到1300.
: 这前5年就每个月少了300块，然后5年就是300×60=18000
: 5年之后的利率能涨到什么什么样子呢，
: 我们来看一下大致的利率前30年的。从历史来看，忽然增长的可能性有，但是也是80年
: 代初的附近那几年。按照美国经济，出现这样状况不容易。
: 那么在5年之后，重新做一次贷款，再贷款5/1ARM，估计利率也不会高到哪里去。这样

t*a2011-04-26 07:04

19 楼

我发现7/1 的利率和30年差不了多少啊。
但是5/1 的利率和30年的差值很大。
怎么你不考虑5/1的？
有啥原因么？请教了。

【在 S******6 的大作中提到】

: 我正要去申请 7/1, 原因就是我买的房子小，贷款总值不大，过了七年，即使不卖出去
: ，也可能干脆就付清了。我现在的 condo 就是 5/1 ARM ，不到 5 年就付清了，不用
: 担心利率变不变了。

y*w2011-04-26 07:04

20 楼

我怎么感觉5年内利率翻倍的可能性很大呢？难道我太悲观？我实在看不出美国怎么还
债，怎么回笼或者消化这么多QE印的钱。

。

【在 t*****a 的大作中提到】

: 这个问题我也考虑到了，就是卖不掉也可以想办法出租，所以选择房子的问题上，地理
: 位置
: 很重要，特别是靠近公共交通系统。
: 还有就是，就算涨到了10%，这种情况在1960-2011年也只是在80年代初的时候出现过。
: 从那以后再没有这样状态5年之内暴涨了5%的情况了。这主要是看一个大趋势。
: 个别案例无法验证我说的这个问题。
: 我就是想看大趋势的话，近5年之内的这种从4.8暴涨到10%的可能性几率有，但几率小。
: 美国60年代到70年代的发展，到了80年代的经济状况也是一步一步走过来的。
: 所以我更趋向先5年锁定，之后5年之后再做5年锁定，这样就是10年，之后的后5年
: 看是否有机会换个房子，毕竟第一个房子不会住那么久。这是我的想法。

S*62011-04-26 07:04

21 楼

我看到 7/1 比 30 年fixed 可以低很多，难道又变了？

【在 t*****a 的大作中提到】

: 我发现7/1 的利率和30年差不了多少啊。
: 但是5/1 的利率和30年的差值很大。
: 怎么你不考虑5/1的？
: 有啥原因么？请教了。

t*j2011-04-26 07:04

22 楼

如果你贷款30万的话，
5年就每个月少了259.33块，然后5年就是259.33×60=$15,559.8 加上本金再省 $6574
.44 块, 共省下 $22,134.24.

t*a2011-04-26 07:04

23 楼

6574
可否继续算一下
5年之后的情况，比如目前预计5年之后利率达到7%
如果重新贷款之后，会出现什么情况，这里要扣除重新贷款费用。和增长的利息，
同时还有剩余本金。
1：5年之后继续7%的利率做一个5/1
2：5年之后，继续用8%的利率做一个30年
3：从开始就是30年的固定利息4.8%
估计这样出来的数据就客观了。

【在 t**********j 的大作中提到】

: 如果你贷款30万的话，
: 5年就每个月少了259.33块，然后5年就是259.33×60=$15,559.8 加上本金再省 $6574
: .44 块, 共省下 $22,134.24.

g*s2011-04-26 07:04

24 楼

无知者无畏

【在 t*****a 的大作中提到】

:
: 6574
: 可否继续算一下
: 5年之后的情况，比如目前预计5年之后利率达到7%
: 如果重新贷款之后，会出现什么情况，这里要扣除重新贷款费用。和增长的利息，
: 同时还有剩余本金。
: 1：5年之后继续7%的利率做一个5/1
: 2：5年之后，继续用8%的利率做一个30年
: 3：从开始就是30年的固定利息4.8%
: 估计这样出来的数据就客观了。

t*a2011-04-26 07:04

25 楼

有知者呢？
半知半不知道呢？

【在 g*****s 的大作中提到】

: 无知者无畏