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check deposit问题

check deposit问题# Living

m*e2012-02-08 08:02

1 楼

准备4月初提交银行贷款申请，但是因为托大，2月初存了一张在美亲戚开的5K的check
，当时以为自己的银行statement上面会有显示是check存入的，但是发现只显示ATM
DEPOSIT 5000，没有任何证据证明不是cash。在版上考古，知道两个月内的大笔cash
deposit都应该避免，我现在这个情况该怎么办？是要亲戚出具LETTER OF GIFT么？但
是怎么证明我那笔钱就是她给的呢？糟糕的是，她的cash memo上还写着lend字样，如
果她提供check的scan file，岂不是更加露馅了？
我是否就应该放弃这个银行帐号了？我的大笔的存款其实都在另外一家银行，可以从这
个危险的银行账户里给安全的那个主账户转钱么？转多少不会引发问题啊？

p*y2012-02-08 08:02

2 楼

ATM deposit也可以是check，主要是5k是大笔存款，要说明是为什么。
LZ如果用这个钱买房或者付closing cost的话，比较麻烦，因为gift是不要还的，但
check上有lend的字样。
如果另外的一个账户里的钱够，就最好。如果不够，千万不要从这个有问题的账户转钱
过去。一小笔一小笔转更容易引起注意。
可以从危险账户转账给亲戚，由亲戚开一张check，签一个gift letter存进安全的账户
。一般没有lender要求查donor的帐，lender也没有权力去查。
千万不要让lender有机会看到这个危险的账户。

m*e2012-02-08 08:02

3 楼

谢谢你的建议！看来我是要隐藏这个危险账户了..
另外有个问题是，我那个安全的账户是跟我LD的joint saving account，每个月他的工
资的一部分就direct deposit进去，如果只用那个安全账户的话，贷款人是不是就一定
要变成我和LD两个人？我是想只由我一个人做贷款申请。

b*d2012-02-08 08:02

4 楼

其实很多时候一个月的银行帐单就可以了，所以到4月的时候应该不用show出来2月的信
息。

check

【在 m******e 的大作中提到】

: 准备4月初提交银行贷款申请，但是因为托大，2月初存了一张在美亲戚开的5K的check
: ，当时以为自己的银行statement上面会有显示是check存入的，但是发现只显示ATM
: DEPOSIT 5000，没有任何证据证明不是cash。在版上考古，知道两个月内的大笔cash
: deposit都应该避免，我现在这个情况该怎么办？是要亲戚出具LETTER OF GIFT么？但
: 是怎么证明我那笔钱就是她给的呢？糟糕的是，她的cash memo上还写着lend字样，如
: 果她提供check的scan file，岂不是更加露馅了？
: 我是否就应该放弃这个银行帐号了？我的大笔的存款其实都在另外一家银行，可以从这
: 个危险的银行账户里给安全的那个主账户转钱么？转多少不会引发问题啊？

m*e2012-02-08 08:02

5 楼

希望如此..
我用的是wells fargo的preapproval，他家的letter上面写着说:
borrower to provide a complete copy of most recent bank or brokerage
statement(s)or lender to obtain a completed verification of deposit
verifying a total of at least $ XXXX. The source of all large deposits must
be verified and acceptable.
这个most recent bank statement(s)实在没有说出是一个月还是两个月啊...正在问
wells Fargo的人，好几天了都没有回复。
另外一个离题的问题：大家是怎么找Mortgage broker的啊？我在纽约，看中国城发的
房产杂志上，mortgage broker好象也就这么一两个选择。mortgage broker不用我额外
付费的吧？

【在 b*d 的大作中提到】

: 其实很多时候一个月的银行帐单就可以了，所以到4月的时候应该不用show出来2月的信
: 息。
:
: check

p*y2012-02-08 08:02

6 楼

不会，lender会要求不是borrower的那方出一封解释信说明作为borrower的一方可以全
权支配这个联名账户里的银子。

【在 m******e 的大作中提到】

: 谢谢你的建议！看来我是要隐藏这个危险账户了..
: 另外有个问题是，我那个安全的账户是跟我LD的joint saving account，每个月他的工
: 资的一部分就direct deposit进去，如果只用那个安全账户的话，贷款人是不是就一定
: 要变成我和LD两个人？我是想只由我一个人做贷款申请。

b*d2012-02-08 08:02

7 楼

找大银行就是这样的，很慢。

must

【在 m******e 的大作中提到】

: 希望如此..
: 我用的是wells fargo的preapproval，他家的letter上面写着说:
: borrower to provide a complete copy of most recent bank or brokerage
: statement(s)or lender to obtain a completed verification of deposit
: verifying a total of at least $ XXXX. The source of all large deposits must
: be verified and acceptable.
: 这个most recent bank statement(s)实在没有说出是一个月还是两个月啊...正在问
: wells Fargo的人，好几天了都没有回复。
: 另外一个离题的问题：大家是怎么找Mortgage broker的啊？我在纽约，看中国城发的
: 房产杂志上，mortgage broker好象也就这么一两个选择。mortgage broker不用我额外