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Roth IRA 取出来要交税吗？

Roth IRA 取出来要交税吗？# Living

w*e2012-02-21 08:02

1 楼

去年买房，从Fedility取出Roth IRA 本金1万元。当时问Fedility的人说不用交税。因
为Roth IRA本来就是税后的钱买的。而且我们只取了本金，不是投资Gain的部分。可现
在却收到了他们寄来的1099-R表，让我们报税。请问知道是怎么回事的人说说？谢谢。

c*n2012-02-21 08:02

2 楼

原则上不用！
他们寄给你1099-R是正确的做法。一般而言，distribution from Roth IRA 是不用交
税的。但是你得上报。因为你应该是early distribution。有可能subject 10%
additional tax。
但是你的distribution 用在first home purchase，所以应该not subject to
additional 10% tax。但仍然需要report。
具体请参考：
http://www.irs.gov/pub/irs-pdf/i5329.pdf
http://www.irs.gov/pub/irs-pdf/f5329.pdf

w*e2012-02-21 08:02

3 楼

谢谢你的详细答复。我们不是第一次买房。好像你所说的第一次买房税务好处只是对
Tranditional IRA。当时Fedility并没有问我们这笔钱的用处。他们只说90天之内可以
再放回去。取出的时候没有手续费，也不用报税。我们没有能在预期的时间卖掉小房子
，所以没有把钱还回到账户里。我再好好读读5329表。再次感谢！

【在 c*******n 的大作中提到】

: 原则上不用！
: 他们寄给你1099-R是正确的做法。一般而言，distribution from Roth IRA 是不用交
: 税的。但是你得上报。因为你应该是early distribution。有可能subject 10%
: additional tax。
: 但是你的distribution 用在first home purchase，所以应该not subject to
: additional 10% tax。但仍然需要report。
: 具体请参考：
: http://www.irs.gov/pub/irs-pdf/i5329.pdf
: http://www.irs.gov/pub/irs-pdf/f5329.pdf

P*D2012-02-21 08:02

4 楼

没到年龄就支取IRA，应该要交罚款。

c*o2012-02-21 08:02

5 楼

要罚

a*s2012-02-21 08:02

6 楼

如果是本金，就是不用的，如果是赚的钱，5年之内就要交税，roth IRA的本金可以随
时拿出来，相当于存款，但是挣的钱要在5年以后才能没有penalty的拿出来，可以
google roth IRA withdraw，很多讨论的

J*S2012-02-21 08:02

7 楼

你拿钱出来，你可以有选择拿本金，还是那增值的部分？
还是没有选择，取钱首先取本金，然后取增值不能，
还是取钱，先取的增值然后取本金？

w*e2012-02-21 08:02

8 楼

你说得很对。刚读完Publication590，试着填了表8606.本金部分的确不用交税。但表
格还是要填的。太高兴了。
挣的钱5年之后也不用交税。幸好我没有拿出来。
也谢谢二楼的链接，让我找到了相关的文件。

【在 a*****s 的大作中提到】

: 如果是本金，就是不用的，如果是赚的钱，5年之内就要交税，roth IRA的本金可以随
: 时拿出来，相当于存款，但是挣的钱要在5年以后才能没有penalty的拿出来，可以
: google roth IRA withdraw，很多讨论的

w*e2012-02-21 08:02

9 楼

至少Fedility是拿的时候可以自由选择拿多少（当然不能超过帐号里的Max)。没有任何
手续费。
你应该有每年存入金额的记录，这样就知道有多少是本金。
比如2009年存入4000，2010存入4000，总共本金是8000.如果在这两年内你用Roth IRA
里的钱买了股票，挣800元。那么取出8000元以内都不用交税。如果取出8800元，那800
元might be subjected to 10% additional tax.

【在 J**S 的大作中提到】

: 你拿钱出来，你可以有选择拿本金，还是那增值的部分？
: 还是没有选择，取钱首先取本金，然后取增值不能，
: 还是取钱，先取的增值然后取本金？

c*o2012-02-21 08:02

10 楼

不是买第一个房要罚的吧

【在 w********e 的大作中提到】

: 你说得很对。刚读完Publication590，试着填了表8606.本金部分的确不用交税。但表
: 格还是要填的。太高兴了。
: 挣的钱5年之后也不用交税。幸好我没有拿出来。
: 也谢谢二楼的链接，让我找到了相关的文件。

a*s2012-02-21 08:02

11 楼

没有任何限制，第一个房子是对401k的，roth ira本来就是税后的钱

【在 c****o 的大作中提到】

: 不是买第一个房要罚的吧