先不看你的数字是不是合理，理论上你的方案是行得通的。在银行看来，你们买的是20
万的房子，如果房屋估价也支持这个价格的话，那么银行可以给你贷16万。你自己要出
4万的首付，这个是跑不掉的.seller 给你的2万 closing help只能去付closing cost
和pre-paid item.
1）假设你的closing cost 和 pre-paid item 刚好2万，那么closing的时候你总共要
付的资金就是$4万。
2）如果不这么操作，按18万的价格买房，那么closing的时候你总共要付的资金就是$5
.6万 （20%首付3.6万 + 2万closing cost和pre-paid item.）相当于你把2万closing
cost 的80%放到贷款里面去了。
需要注意的是，如果closing help 太多，多出的部分是不能去付首付的。举个例子，
如果closing help 多了5000， 那么银行认为是房价降了5000，实际房价就只有
195000，银行给你贷的 160000 就是实际房价的82%，（LTV = Loan-to-Value =82%),
首付不足 20%，面临mortgage insurance，增加了你的贷款成本.你需要重新structure
这个贷款方案。
由于Closing help 只能去付closing cost和pre-paid item， 所以当你决定这样做的
时候，需要仔细计算closing cost和pre-paid item要花多少钱。
