我这种情况贷款选择对么？ - 未名空间MITBBS历史存档

我这种情况贷款选择对么？# Living

w*02013-10-16 07:10

1 楼

我这种情况，大家帮忙看看怎么贷款好？
打算年底买房，5-7年后换房（换好学区）。
计划只买20万左右的房子，有10w现金，觉得留着也贬值，打算5年左右用这些现金+工
资还清这房子。
之后换房的时候，用卖旧房子的钱做新房子钱的首付。
本来打算做15年fix。昨天朋友说也可以考虑arm。arm7 或者 5 是不是按30年算的啊？
有按15年算的arm5或者7么？
arm的利率和15 fix一般哪个高啊？
第一次买房心理没底。
大家帮忙讨论讨论。
多谢多谢

b*d2013-10-16 07:10

2 楼

换房子的时候，是要把现在的房子卖掉，还是出租？如果卖掉就选5或者7/1ARM，如果
出租，可以现在考虑15年的贷款。

【在 w****0 的大作中提到】

: 我这种情况，大家帮忙看看怎么贷款好？
: 打算年底买房，5-7年后换房（换好学区）。
: 计划只买20万左右的房子，有10w现金，觉得留着也贬值，打算5年左右用这些现金+工
: 资还清这房子。
: 之后换房的时候，用卖旧房子的钱做新房子钱的首付。
: 本来打算做15年fix。昨天朋友说也可以考虑arm。arm7 或者 5 是不是按30年算的啊？
: 有按15年算的arm5或者7么？
: arm的利率和15 fix一般哪个高啊？
: 第一次买房心理没底。
: 大家帮忙讨论讨论。

p*y2013-10-16 07:10

3 楼

并不建议把现在的房子还清，之后卖旧屋的钱做down pay。原因是卖屋和买屋要衔接得
好，不是没可能，但比较麻烦，还可能因为closing时间不确定的问题丢掉好的deal。
如果铁定会卖房，那么5年或7年的ARM比较好。ARM虽然是30年的term，但在低利息期内
，就是之前5年或7年，总利息支出是少的。不用把钱都砸在房子里，留下来做down pay
最好。
如果现在的房子会比较容易租，不如就做成30年的贷款，买新房的时候只要把现在这个
房子出租就可以抵消掉房子上的liability，不会影响新屋的贷款能力。30年固定的月
供比较低，也没有rate上升的风险，租出去很容易就开始有正现金流了。如果选用15年
固定，月供比较高，出租未必能得到正现金流，还降低了新屋的贷款能力。

w*i2013-10-16 07:10

4 楼

好专业

pay

【在 p******y 的大作中提到】

: 并不建议把现在的房子还清，之后卖旧屋的钱做down pay。原因是卖屋和买屋要衔接得
: 好，不是没可能，但比较麻烦，还可能因为closing时间不确定的问题丢掉好的deal。
: 如果铁定会卖房，那么5年或7年的ARM比较好。ARM虽然是30年的term，但在低利息期内
: ，就是之前5年或7年，总利息支出是少的。不用把钱都砸在房子里，留下来做down pay
: 最好。
: 如果现在的房子会比较容易租，不如就做成30年的贷款，买新房的时候只要把现在这个
: 房子出租就可以抵消掉房子上的liability，不会影响新屋的贷款能力。30年固定的月
: 供比较低，也没有rate上升的风险，租出去很容易就开始有正现金流了。如果选用15年
: 固定，月供比较高，出租未必能得到正现金流，还降低了新屋的贷款能力。

o*p2013-10-16 07:10

5 楼

象楼上说的，只要有首付，并把现有房子租出去，不需卖房也能qualify.
出租，推荐30 年

【在 w****0 的大作中提到】

: 我这种情况，大家帮忙看看怎么贷款好？
: 打算年底买房，5-7年后换房（换好学区）。
: 计划只买20万左右的房子，有10w现金，觉得留着也贬值，打算5年左右用这些现金+工
: 资还清这房子。
: 之后换房的时候，用卖旧房子的钱做新房子钱的首付。
: 本来打算做15年fix。昨天朋友说也可以考虑arm。arm7 或者 5 是不是按30年算的啊？
: 有按15年算的arm5或者7么？
: arm的利率和15 fix一般哪个高啊？
: 第一次买房心理没底。
: 大家帮忙讨论讨论。

w*02013-10-16 07:10

6 楼

多谢楼上三位的回答
请查收包子~

+工
啊？

【在 o*****p 的大作中提到】

: 象楼上说的，只要有首付，并把现有房子租出去，不需卖房也能qualify.
: 出租，推荐30 年

w*02013-10-16 07:10

7 楼

多谢，
我了解如果容易出租的话，30年之后慢慢出租就是了。
请问如果不容易出租怎么办呢？
是不是有两个mortgate的危险啊？

pay

【在 p******y 的大作中提到】

: 并不建议把现在的房子还清，之后卖旧屋的钱做down pay。原因是卖屋和买屋要衔接得
: 好，不是没可能，但比较麻烦，还可能因为closing时间不确定的问题丢掉好的deal。
: 如果铁定会卖房，那么5年或7年的ARM比较好。ARM虽然是30年的term，但在低利息期内
: ，就是之前5年或7年，总利息支出是少的。不用把钱都砸在房子里，留下来做down pay
: 最好。
: 如果现在的房子会比较容易租，不如就做成30年的贷款，买新房的时候只要把现在这个
: 房子出租就可以抵消掉房子上的liability，不会影响新屋的贷款能力。30年固定的月
: 供比较低，也没有rate上升的风险，租出去很容易就开始有正现金流了。如果选用15年
: 固定，月供比较高，出租未必能得到正现金流，还降低了新屋的贷款能力。

o*p2013-10-16 07:10

8 楼

没有租不出去的房子，看价位和认人能力。
谢谢你包7。

【在 w****0 的大作中提到】

: 多谢，
: 我了解如果容易出租的话，30年之后慢慢出租就是了。
: 请问如果不容易出租怎么办呢？
: 是不是有两个mortgate的危险啊？
:
: pay

p*y2013-10-16 07:10

9 楼

谢谢包子！
可以询问realtor看现在的房子是否容易出租。感觉，大部分国人选择的地方都还是挺
好的区，房屋出租问题不大。
如果真的很难租的话，换了房子也没必要把现在这个hold在手里，卖掉就行了。
是否能贷下两个mortgage，主要看LZ的收入情况。因此，现在这个用30年固定更保险些。
已经决定会再买其他房子的情况下，现在这个最好不要用15年固定，因为monthly
payment比较高，除非收入实在非常高。等到贷新房子的时候再看是否可以用15年固定
，总利息低，也能比较快还清贷款。

【在 w****0 的大作中提到】

: 多谢，
: 我了解如果容易出租的话，30年之后慢慢出租就是了。
: 请问如果不容易出租怎么办呢？
: 是不是有两个mortgate的危险啊？
:
: pay

k*a2013-10-16 07:10

10 楼

5-7年后换房应该考虑arm7 或者 5 （是按30年算的）
没有按15年算的arm5或者7
arm的利率和15 fix比， ARM低。可以到2.x。15年的是3.x。
15年的月付会多。

【在 w****0 的大作中提到】

: 我这种情况，大家帮忙看看怎么贷款好？
: 打算年底买房，5-7年后换房（换好学区）。
: 计划只买20万左右的房子，有10w现金，觉得留着也贬值，打算5年左右用这些现金+工
: 资还清这房子。
: 之后换房的时候，用卖旧房子的钱做新房子钱的首付。
: 本来打算做15年fix。昨天朋友说也可以考虑arm。arm7 或者 5 是不是按30年算的啊？
: 有按15年算的arm5或者7么？
: arm的利率和15 fix一般哪个高啊？
: 第一次买房心理没底。
: 大家帮忙讨论讨论。

c*e2013-10-16 07:10

11 楼

如果5-7年以后会把这个房子卖掉，那么肯定选5或7年ARM。
如果5-7年以后会保留这个房子（出租），那么30年固定是最好的选择。30年fixed的每
月payment比15年fixed要低不少，如果出租，选择30年fixed您的正cash flow会多不少
。还有就是选择30年fixed会提高您要买的新房能够qualify的贷款额。
至于用卖房子的钱做新房子的首付可以这么做：买房子的贷款和卖房子同时进行，买房
子的贷款lender一般允许把要卖的房子的所有expense在算新房贷款的qualifying
amount时先行扣除掉，也就是说，买新房的lender在审核的时候会假设您将要降低一些
monthly expense，并且卖方能够得到$xxxx钱。但是，在最终买房贷款close之前，卖
房子的Final HUD要拿到。
Thanks!

【在 w****0 的大作中提到】

: 我这种情况，大家帮忙看看怎么贷款好？
: 打算年底买房，5-7年后换房（换好学区）。
: 计划只买20万左右的房子，有10w现金，觉得留着也贬值，打算5年左右用这些现金+工
: 资还清这房子。
: 之后换房的时候，用卖旧房子的钱做新房子钱的首付。
: 本来打算做15年fix。昨天朋友说也可以考虑arm。arm7 或者 5 是不是按30年算的啊？
: 有按15年算的arm5或者7么？
: arm的利率和15 fix一般哪个高啊？
: 第一次买房心理没底。
: 大家帮忙讨论讨论。